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全国服务区域:
嘉兴市(桐乡市、平湖市、南湖区、海宁市、秀洲区、嘉善县、海盐县)
沧州市(沧县、东光县、南皮县、黄骅市、新华区、献县、河间市、泊头市、肃宁县、吴桥县、运河区、盐山县、任丘市、海兴县、青县、孟村回族自治县)
梧州市(藤县、蒙山县、龙圩区、岑溪市、长洲区、苍梧县、万秀区)
安康市(汉滨区、白河县、平利县、宁陕县、石泉县、岚皋县、旬阳市、汉阴县、紫阳县、镇坪县)
滁州市(定远县、天长市、明光市、琅琊区、凤阳县、南谯区、来安县、全椒县)
甘孜藏族自治州(九龙县、炉霍县、色达县、巴塘县、道孚县、稻城县、泸定县、得荣县、甘孜县、乡城县、康定市、新龙县、白玉县、德格县、理塘县、雅江县、石渠县、丹巴县)
汉中市(略阳县、佛坪县、镇巴县、勉县、留坝县、城固县、洋县、西乡县、宁强县、汉台区、南郑区)
南京市(高淳区、浦口区、溧水区、栖霞区、六合区、江宁区、玄武区、建邺区、鼓楼区、雨花台区、秦淮区)
黄石市(西塞山区、黄石港区、下陆区、铁山区、大冶市、阳新县)
巴彦淖尔市(临河区、磴口县、乌拉特前旗、杭锦后旗、乌拉特后旗、乌拉特中旗、五原县)
通辽市(科尔沁区、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、开鲁县、库伦旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市)
太原市(尖草坪区、阳曲县、清徐县、万柏林区、小店区、迎泽区、古交市、晋源区、娄烦县、杏花岭区)
临沧市(凤庆县、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、临翔区、云县、永德县)
昭通市(威信县、昭阳区、永善县、盐津县、巧家县、彝良县、绥江县、鲁甸县、大关县、水富市、镇雄县)
巴音郭楞蒙古自治州(和静县、尉犁县、轮台县、博湖县、若羌县、库尔勒市、焉耆回族自治县、和硕县、且末县)
本溪市(桓仁满族自治县、平山区、南芬区、本溪满族自治县、明山区、溪湖区)
赣州市(信丰县、上犹县、赣县区、全南县、南康区、定南县、寻乌县、于都县、章贡区、会昌县、兴国县、龙南市、安远县、大余县、宁都县、石城县、瑞金市、崇义县)
阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、九寨沟县、阿坝县、汶川县、松潘县、马尔康市、理县、小金县、金川县、红原县、茂县、黑水县、壤塘县)
鸡西市(梨树区、城子河区、鸡东县、滴道区、麻山区、虎林市、鸡冠区、密山市、恒山区)
成都市(青白江区、成华区、金堂县、蒲江县、彭州市、新都区、双流区、郫都区、崇州市、大邑县、新津区、邛崃市、青羊区、温江区、简阳市、锦江区、金牛区、武侯区、都江堰市、龙泉驿区)
济宁市(梁山县、鱼台县、微山县、任城区、邹城市、金乡县、兖州区、泗水县、汶上县、嘉祥县、曲阜市)
阳江市(阳春市、阳东区、江城区、阳西县)
石家庄市(赞皇县、元氏县、新华区、裕华区、桥西区、栾城区、深泽县、藁城区、行唐县、鹿泉区、井陉县、长安区、晋州市、正定县、井陉矿区、高邑县、灵寿县、辛集市、赵县、无极县、新乐市、平山县)
运城市(闻喜县、万荣县、平陆县、新绛县、夏县、稷山县、芮城县、绛县、河津市、临猗县、永济市、盐湖区、垣曲县)
淄博市(沂源县、高青县、淄川区、张店区、周村区、桓台县、临淄区、博山区)
六安市(裕安区、金安区、金寨县、叶集区、霍山县、舒城县、霍邱县)
定西市(渭源县、岷县、漳县、临洮县、通渭县、安定区、陇西县)
乌鲁木齐市(米东区、达坂城区、沙依巴克区、头屯河区、天山区、乌鲁木齐县、新市区、水磨沟区)
固原市(西吉县、隆德县、彭阳县、泾源县、原州区)
齐齐哈尔市(依安县、龙沙区、富裕县、建华区、克山县、碾子山区、龙江县、昂昂溪区、甘南县、讷河市、拜泉县、富拉尔基区、铁锋区、泰来县、梅里斯达斡尔族区、克东县)
佛山市(南海区、禅城区、三水区、顺德区、高明区)
拉萨市(堆龙德庆区、当雄县、曲水县、墨竹工卡县、林周县、尼木县、城关区、达孜区)
衢州市(龙游县、衢江区、江山市、开化县、常山县、柯城区)
宁德市(霞浦县、福鼎市、古田县、寿宁县、蕉城区、柘荣县、福安市、屏南县、周宁县)
平凉市(静宁县、泾川县、崇信县、华亭市、庄浪县、灵台县、崆峒区)
新乡市(辉县市、原阳县、卫辉市、凤泉区、获嘉县、封丘县、长垣市、新乡县、延津县、牧野区、红旗区、卫滨区)
眉山市(丹棱县、仁寿县、彭山区、青神县、洪雅县、东坡区)
柳州市(柳城县、鱼峰区、柳江区、三江侗族自治县、城中区、鹿寨县、柳北区、柳南区、融水苗族自治县、融安县)
鹤壁市(淇县、山城区、鹤山区、淇滨区、浚县)
阿勒泰地区(哈巴河县、福海县、阿勒泰市、布尔津县、富蕴县、青河县、吉木乃县)
宜春市(上高县、奉新县、高安市、靖安县、丰城市、宜丰县、万载县、樟树市、铜鼓县、袁州区)
达州市(宣汉县、大竹县、开江县、通川区、达川区、渠县、万源市)
西安市(灞桥区、高陵区、碑林区、新城区、未央区、周至县、雁塔区、蓝田县、临潼区、鄠邑区、长安区、莲湖区、阎良区)
茂名市(电白区、高州市、化州市、信宜市、茂南区)
芜湖市(繁昌区、弋江区、镜湖区、湾沚区、鸠江区、无为市、南陵县)
上海市(宝山区、徐汇区、静安区、黄浦区、松江区、闵行区、崇明区、奉贤区、金山区、浦东新区、长宁区、青浦区、杨浦区、普陀区、嘉定区、虹口区)
楚雄彝族自治州(元谋县、大姚县、南华县、永仁县、姚安县、武定县、牟定县、双柏县、楚雄市、禄丰市)
廊坊市(安次区、大城县、三河市、永清县、广阳区、霸州市、香河县、大厂回族自治县、文安县、固安县)
聊城市(高唐县、阳谷县、东阿县、冠县、临清市、茌平区、东昌府区、莘县)
温州市(乐清市、瓯海区、泰顺县、苍南县、瑞安市、洞头区、平阳县、龙湾区、龙港市、文成县、鹿城区、永嘉县)
岳阳市(平江县、君山区、临湘市、云溪区、岳阳楼区、华容县、汨罗市、岳阳县、湘阴县)
萍乡市(安源区、芦溪县、莲花县、湘东区、上栗县)
渭南市(合阳县、大荔县、华州区、韩城市、潼关县、华阴市、澄城县、蒲城县、富平县、白水县、临渭区)
烟台市(龙口市、福山区、莱阳市、蓬莱区、招远市、牟平区、芝罘区、莱州市、海阳市、莱山区、栖霞市)
恩施土家族苗族自治州(利川市、咸丰县、来凤县、恩施市、建始县、巴东县、鹤峰县、宣恩县)
泉州市(石狮市、金门县、晋江市、永春县、洛江区、德化县、鲤城区、丰泽区、安溪县、南安市、惠安县、泉港区)
南昌市(西湖区、进贤县、南昌县、东湖区、红谷滩区、青云谱区、新建区、安义县、青山湖区)
德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、梁河县、盈江县、陇川县、芒市)
九江市(湖口县、浔阳区、瑞昌市、柴桑区、永修县、庐山市、武宁县、共青城市、彭泽县、都昌县、修水县、德安县、濂溪区)
儋州市
荆州市(沙市区、监利市、江陵县、石首市、公安县、洪湖市、荆州区、松滋市)
绵阳市(三台县、江油市、盐亭县、平武县、涪城区、梓潼县、安州区、游仙区、北川羌族自治县)
中山市
果洛藏族自治州(甘德县、达日县、玛多县、玛沁县、班玛县、久治县)
佳木斯市(桦南县、向阳区、东风区、汤原县、同江市、前进区、富锦市、桦川县、抚远市、郊区)
枣庄市(滕州市、市中区、薛城区、峄城区、台儿庄区、山亭区)
云浮市(云安区、云城区、新兴县、郁南县、罗定市)
巴中市(平昌县、巴州区、恩阳区、通江县、南江县)
玉溪市(易门县、华宁县、新平彝族傣族自治县、通海县、红塔区、澄江市、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县)
宿迁市(沭阳县、宿豫区、泗洪县、泗阳县、宿城区)
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泰安市(泰山区、肥城市、东平县、岱岳区、宁阳县、新泰市)
昆明市(盘龙区、石林彝族自治县、宜良县、富民县、呈贡区、官渡区、五华区、寻甸回族彝族自治县、西山区、东川区、嵩明县、晋宁区、安宁市、禄劝彝族苗族自治县)
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亳州市(利辛县、涡阳县、谯城区、蒙城县)
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铁岭市(铁岭县、银州区、清河区、调兵山市、西丰县、开原市、昌图县)
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怒江傈僳族自治州(福贡县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县)
凉山彝族自治州(甘洛县、冕宁县、宁南县、布拖县、雷波县、美姑县、喜德县、昭觉县、木里藏族自治县、普格县、越西县、会东县、盐源县、西昌市、金阳县、德昌县、会理市)
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临夏回族自治州(临夏市、临夏县、广河县、永靖县、和政县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县)
菏泽市(巨野县、牡丹区、成武县、郓城县、单县、定陶区、鄄城县、曹县、东明县)
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兰州市(安宁区、榆中县、西固区、七里河区、红古区、皋兰县、永登县、城关区)
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西藏自治区
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延边朝鲜族自治州(汪清县、延吉市、图们市、安图县、龙井市、和龙市、敦化市、珲春市)
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雅安市(芦山县、天全县、荥经县、汉源县、名山区、石棉县、雨城区、宝兴县)
塔城地区(沙湾市、额敏县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、托里县、裕民县)
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无锡市(梁溪区、宜兴市、新吴区、惠山区、滨湖区、江阴市、锡山区)
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通化市(辉南县、柳河县、梅河口市、通化县、集安市、东昌区、二道江区)
贵阳市(花溪区、息烽县、观山湖区、南明区、修文县、乌当区、白云区、云岩区、开阳县、清镇市)
临汾市(翼城县、隰县、侯马市、永和县、乡宁县、古县、浮山县、大宁县、安泽县、霍州市、汾西县、曲沃县、洪洞县、襄汾县、尧都区、蒲县、吉县)
孝感市(应城市、孝南区、大悟县、云梦县、汉川市、孝昌县、安陆市)
合肥市(包河区、肥东县、长丰县、巢湖市、肥西县、庐江县、瑶海区、蜀山区、庐阳区)
文山壮族苗族自治州(西畴县、丘北县、富宁县、广南县、文山市、砚山县、麻栗坡县、马关县)
中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)
白银市(景泰县、白银区、会宁县、平川区、靖远县)
湘西土家族苗族自治州(永顺县、吉首市、保靖县、花垣县、泸溪县、古丈县、龙山县、凤凰县)
吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)
东营市(利津县、垦利区、河口区、东营区、广饶县)
榆林市(定边县、横山区、子洲县、吴堡县、佳县、清涧县、绥德县、靖边县、米脂县、府谷县、榆阳区、神木市)
南平市(武夷山市、光泽县、政和县、邵武市、顺昌县、松溪县、建阳区、浦城县、延平区、建瓯市)
东莞市
作者:陆 毅 蔡熙乾
实体经济是经济发展的根基,金融是国民经济的血脉,二者共生共荣,服务实体经济是金融立业之本。《习近平经济文选》第一卷(以下简称《文选》)中多篇著作都对金融与实体经济的关系问题作出深刻论述。比如,《服务实体经济,防范金融风险》指出:“为实体经济服务是金融的天职,是金融的宗旨,也是防范金融风险的根本举措”;《贯彻新发展理念,建设现代化经济体系》指出:“深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力,提高直接融资比重,促进多层次资本市场健康发展”;《走好中国特色金融发展之路》指出:“我国金融必须守好服务实体经济本分,推动高质量发展,决不能脱实向虚”;等等。这些重要论述深刻阐明了金融和实体经济共生共荣的关系。深入学习《文选》中关于金融服务实体经济的重要论述,才能走好中国特色金融发展之路,以金融高质量发展更好服务实体经济发展。
坚持金融服务实体经济是走中国特色金融发展之路的内在要求
习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出:“实体经济是金融的根基,金融是实体经济的血脉,服务实体经济是金融的天职。”实体经济是一国经济的立身之本、财富之源。实践证明,实体经济的繁荣发展是提升国家竞争力的关键。我国是个大国,必须发展实体经济,不断推进工业现代化、提高制造业水平。
当前,随着新一轮科技革命和产业变革深入发展,数字技术、人工智能等前沿科技与制造业深度融合,正在重塑全球产业格局,催生新的生产方式、产业形态和商业模式。面对这一重大历史机遇,我们必须深刻把握数字技术与实体经济融合发展的战略机遇,着力推动制造业向高端化、智能化、绿色化方向发展,持续强化我国在全球产业链中的重要地位,不断提升我国经济的创新力和竞争力。
金融作为实体经济的血脉,具备媒介交易、配置资源、发现价格、管理风险等重要功能,对实体经济发展的方向、速度、质量等有着重要影响。高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。金融要为经济社会发展提供高质量服务,必须坚守金融服务实体经济的根本宗旨,持续优化服务,拓展服务的深度与广度,为实体经济提供更高质量、更有效率的金融支持。
以金融高质量发展服务实体经济,离不开营造良好的货币金融环境。随着我国经济从高速增长阶段向高质量发展阶段转变,金融服务实体经济的方式也需要实现从“外延式扩张”向“内涵式发展”转变。以往通过信贷大规模扩张来推动经济增长的方式已经难以为继。信贷增速需要与经济增长的提质增效相匹配,防止“脱实向虚”或“金融空转”等问题的出现。在全球经济不确定性显著增加的背景下,2024年中央经济工作会议提出,要实施适度宽松的货币政策,发挥好货币政策工具总量和结构双重功能。这有利于推动资金更快更多流向实体经济。
在总量调控方面,进一步发挥总量性货币政策工具在跨周期和逆周期调节中的重要作用。根据国内外经济金融形势和金融市场运行情况,灵活调整政策节奏,在经济扩张期适度收紧流动性,防范出现经济过热风险;在经济承压期加大流动性投放,激发投资与消费活力,稳定市场预期,充分发挥货币政策的宏观稳定器作用。通过有效调节货币供应量与信贷增速,保持流动性充裕、金融总量稳定增长,使社会融资规模、货币供应量增长与经济增长、价格总水平预期目标相匹配,为经济稳定运行创造适宜的货币金融环境。
在结构优化方面,进一步发挥结构性货币政策工具在推动经济结构调整与产业升级方面的重要作用。与传统的总量调控工具相比,结构性工具更注重“精准滴灌”,通过再贷款、定向降准等方式,将央行资金与金融机构对重点行业和领域的信贷投放紧密挂钩,有效引导金融资源投向国家重大战略、重点领域和薄弱环节,优化资源配置,降低融资成本。例如,通过支农支小再贷款、科技创新再贷款、设备更新改造专项再贷款、普惠小微贷款支持工具等,增强对“三农”、科技创新、中小微企业等重点领域的金融供给,提升金融服务的覆盖面与有效性。
坚持金融服务实体经济要以打造现代金融机构和市场体系为重要抓手
习近平总书记在《为经济社会发展提供高质量金融服务》中指出:“我国金融体系规模已经很大,但资金配置不均衡,融资结构不合理,可以说不缺资金缺本金,关键是提高融资效率,重点解决资金‘苦乐不均’和‘钱多本少’、‘耐心资本’不足等问题。”目前,我国已建立起涵盖银行、证券、保险、信托、基金、期货等多领域多层次的现代金融组织体系,金融机构综合实力显著提升,规模优势日益凸显。同时要看到,我国金融机构仍存在发展不平衡、核心竞争力不足等问题,金融服务实体经济的质量和效率均有待提高,国际影响力仍需进一步增强。
提升金融服务实体经济的质效,必须以打造现代金融机构和市场体系为着力点和重要抓手。党的二十届三中全会从党和国家事业发展全局出发,对深化金融体制改革作出重要部署,提出“完善金融机构定位和治理,健全服务实体经济的激励约束机制”,为构建服务实体经济的现代金融机构体系指明了方向。构建现代金融机构体系,要完善机构定位。国有大型金融机构应充分发挥资源整合与配置作用,聚焦重点产业、关键领域和国家重大战略任务,做强做优、稳健经营,充当服务实体经济的“主力军”和维护金融稳定的“压舱石”。中小金融机构需要“减量提质”,根据本地资源禀赋和发展实际,强化差异化、特色化发展,补齐服务短板。政策性金融机构应厘清边界,聚焦服务国家战略,主要做商业性金融机构干不了、干不好的业务,为商业性金融机构不能覆盖的领域提供补充。同时,要推动证券、基金、保险、信托等非银行金融机构发展多元化产品,拓宽直接融资渠道,为实体经济提供更具包容性和灵活性的融资选择。
此外,还要不断完善市场体系,优化直接融资和间接融资,股权融资和债券融资的比重,提升金融资源配置效率。一方面,要加快健全多层次资本市场,优化融资结构。资本市场能通过优化资源配置、促进资本形成、完善公司治理等功能,助力新型工业化发展,推动企业转型升级和科技创新,为实体经济高质量发展提供有力支持。另一方面,要加强债券市场制度建设。债券市场作为筹措中长期资金的重要场所,能为各类经营主体提供高效稳定的直接融资渠道。为此,要进一步健全债券发行、交易和管理制度,提高债券市场市场化定价能力和市场韧性,促进债券市场高质量发展。
坚持金融服务实体经济要以推进金融高水平开放为重要途径
开放是金融业改革发展的重要动力。习近平总书记强调:“要通过扩大对外开放,提高我国金融资源配置效率和能力,增强国际竞争力和规则影响力,稳慎把握好节奏和力度。”推动金融高水平开放,不仅是我国融入全球金融体系、增强我国金融体系韧性与竞争力的战略选择,更是提高金融资源配置效率和能力、促进金融市场发展、增强金融服务实体经济能力的重要路径。
一方面,以制度型开放为重点推进金融高水平对外开放。通过不断完善金融市场制度规则,对标国际高标准经贸协议中金融领域相关规则,逐步扩大金融领域的规则、规制和标准等方面的制度型开放,增强金融领域开放政策的透明度、稳定性和可预期性,从而吸引更多长期资本和优质金融机构来华展业兴业。另一方面,坚持“引进来”和“走出去”并重。推动金融高水平开放,还应着眼于提升跨境投融资便利化水平,推动我国实体经济更好地“走出去”。要推进人民币跨境使用、拓展企业境外融资渠道、加强金融基础设施建设等,助力中国企业深度参与国际产业链、价值链与创新链合作。此外,不断完善对共建“一带一路”的金融支持。通过创新投融资模式、拓宽投融资渠道、丰富投融资主体等方式,构建多元化金融支持体系,为共建“一带一路”国家和地区提供更加稳定、高效、可持续的金融支持,推动共建“一带一路”实现高质量发展。
推动金融高水平开放必须统筹兼顾金融安全。金融安全是国家安全的重要组成部分,是经济平稳健康发展的重要基础。习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出:“要把握好开放的节奏和力度,切实提升金融监管能力,以更高水平风险防控保障更高水平金融开放。”这是由金融开放的特殊性和风险性所决定的。从国际经验看,金融开放后,国际金融市场的波动更容易传导至国内,国际游资的大规模流动、利率和汇率的剧烈波动等外部风险因素,都可能对国内金融体系造成冲击。同时,金融开放会加速金融创新,使金融产品和业务模式日益复杂化,一些复杂的金融衍生品会掩盖风险,一旦市场环境变化,风险可能迅速暴露并在金融体系内扩散。
完善的金融安全保障体系,既能避免金融市场动荡引发经济衰退,又能增强国际投资者信心,吸引更多优质资本和机构,提升国家在国际金融领域的竞争力。为实现金融高水平开放下的高水平安全,需从多方面协同推进相关工作。一方面,应持续推进金融高水平开放,以开放促改革、促发展。通过开放,增强金融业的竞争力与抵御风险能力,提升人民币资产的国际属性,以及金融市场和外汇市场的韧性,夯实金融安全的基础。另一方面,金融开放必须守好安全底线,做到“放得开”“管得住”。着力提升监管能力和风险防范水平,加强外汇市场“宏观审慎+微观监管”管理,优化跨境资本流动监测、分析、评估、预警机制,丰富政策工具箱,有效防范国际风险的外溢和冲击,强化监管全覆盖,严厉打击违法违规活动。同时,加强国内不同监管部门之间的政策协调和行动协同,避免出现监管空白和重叠,切实筑牢国家金融与经济安全防线。
(作者单位:清华大学五道口金融学院、厦门大学经济学院)
新闻结尾
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