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全国服务区域：
海南藏族自治州(贵德县、共和县、兴海县、贵南县、同德县)
鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)
崇左市(江州区、龙州县、宁明县、天等县、大新县、扶绥县、凭祥市)
邯郸市(馆陶县、丛台区、邯山区、峰峰矿区、大名县、复兴区、临漳县、成安县、鸡泽县、魏县、磁县、永年区、曲周县、广平县、肥乡区、涉县、邱县、武安市)
东莞市
黔南布依族苗族自治州(瓮安县、荔波县、惠水县、平塘县、罗甸县、贵定县、都匀市、龙里县、三都水族自治县、独山县、长顺县、福泉市)
梧州市(万秀区、苍梧县、长洲区、藤县、蒙山县、岑溪市、龙圩区)
三亚市(海棠区、崖州区、吉阳区、天涯区)
宜春市(袁州区、万载县、丰城市、高安市、铜鼓县、上高县、宜丰县、奉新县、樟树市、靖安县)
甘南藏族自治州(碌曲县、卓尼县、合作市、临潭县、玛曲县、夏河县、舟曲县、迭部县)
郴州市(北湖区、汝城县、资兴市、临武县、桂阳县、安仁县、嘉禾县、桂东县、宜章县、苏仙区、永兴县)
咸宁市(赤壁市、崇阳县、咸安区、通山县、嘉鱼县、通城县)
昌都市(贡觉县、类乌齐县、江达县、丁青县、察雅县、左贡县、卡若区、边坝县、八宿县、洛隆县、芒康县)
泰州市(高港区、兴化市、靖江市、海陵区、泰兴市、姜堰区)
六盘水市(盘州市、水城区、钟山区、六枝特区)
开封市(龙亭区、顺河回族区、祥符区、禹王台区、杞县、兰考县、尉氏县、鼓楼区、通许县)
衡阳市(衡阳县、珠晖区、耒阳市、南岳区、衡南县、衡山县、祁东县、蒸湘区、常宁市、石鼓区、衡东县、雁峰区)
南平市(邵武市、政和县、建阳区、建瓯市、松溪县、顺昌县、浦城县、延平区、武夷山市、光泽县)
呼和浩特市(新城区、清水河县、回民区、托克托县、土默特左旗、赛罕区、玉泉区、武川县、和林格尔县)
昭通市(昭阳区、绥江县、威信县、水富市、巧家县、永善县、镇雄县、彝良县、鲁甸县、大关县、盐津县)
新余市(渝水区、分宜县)
广州市(白云区、增城区、从化区、天河区、黄埔区、越秀区、海珠区、番禺区、南沙区、荔湾区、花都区)
徐州市(云龙区、泉山区、丰县、贾汪区、沛县、睢宁县、新沂市、铜山区、鼓楼区、邳州市)
朝阳市(北票市、凌源市、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、龙城区、双塔区)
湛江市(雷州市、霞山区、遂溪县、廉江市、赤坎区、吴川市、麻章区、徐闻县、坡头区)
晋城市(阳城县、陵川县、沁水县、高平市、泽州县、城区)
六安市(裕安区、叶集区、霍山县、金寨县、霍邱县、金安区、舒城县)
阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)
绍兴市(越城区、嵊州市、新昌县、上虞区、柯桥区、诸暨市)
山南市(措美县、隆子县、琼结县、扎囊县、浪卡子县、错那市、洛扎县、桑日县、曲松县、加查县、贡嘎县、乃东区)
盘锦市(盘山县、大洼区、兴隆台区、双台子区)
嘉峪关市
楚雄彝族自治州(大姚县、元谋县、武定县、南华县、姚安县、禄丰市、双柏县、永仁县、牟定县、楚雄市)
南阳市(桐柏县、新野县、镇平县、南召县、邓州市、内乡县、卧龙区、唐河县、西峡县、宛城区、方城县、社旗县、淅川县)
九江市(德安县、浔阳区、瑞昌市、柴桑区、湖口县、修水县、濂溪区、彭泽县、庐山市、永修县、武宁县、都昌县、共青城市)
鄂尔多斯市(东胜区、准格尔旗、康巴什区、达拉特旗、乌审旗、伊金霍洛旗、杭锦旗、鄂托克前旗、鄂托克旗)
莆田市(仙游县、荔城区、秀屿区、涵江区、城厢区)
海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、德令哈市、乌兰县、都兰县、茫崖市、天峻县)
阳江市(阳西县、江城区、阳东区、阳春市)
乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)
包头市(白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、东河区、固阳县、石拐区、昆都仑区、青山区、九原区)
白银市(会宁县、平川区、白银区、靖远县、景泰县)
太原市(阳曲县、古交市、万柏林区、迎泽区、晋源区、娄烦县、杏花岭区、清徐县、尖草坪区、小店区)
驻马店市(汝南县、遂平县、确山县、泌阳县、驿城区、正阳县、平舆县、新蔡县、上蔡县、西平县)
宝鸡市(千阳县、凤县、岐山县、扶风县、凤翔区、渭滨区、眉县、麟游县、陈仓区、陇县、金台区、太白县)
黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、望谟县、普安县、安龙县、兴义市、册亨县、晴隆县、兴仁市)
铜川市(印台区、王益区、耀州区、宜君县)
邢台市(柏乡县、巨鹿县、平乡县、信都区、临西县、广宗县、宁晋县、新河县、襄都区、临城县、南和区、南宫市、隆尧县、沙河市、内丘县、威县、任泽区、清河县)
东营市(河口区、垦利区、广饶县、东营区、利津县)
盐城市(响水县、大丰区、射阳县、阜宁县、盐都区、建湖县、滨海县、亭湖区、东台市)
金昌市(永昌县、金川区)
博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、博乐市、精河县、温泉县)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县)
克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区、独山子区)
潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)
云浮市(罗定市、云城区、新兴县、云安区、郁南县)
景德镇市(昌江区、浮梁县、乐平市、珠山区)
广安市(华蓥市、广安区、前锋区、武胜县、岳池县、邻水县)
沈阳市(沈北新区、大东区、辽中区、康平县、和平区、于洪区、浑南区、沈河区、苏家屯区、新民市、法库县、铁西区、皇姑区)
延安市(宜川县、黄陵县、延川县、甘泉县、安塞区、延长县、宝塔区、富县、志丹县、吴起县、子长市、洛川县、黄龙县)
苏州市(虎丘区、昆山市、吴江区、张家港市、吴中区、太仓市、相城区、常熟市、姑苏区)
攀枝花市(盐边县、米易县、东区、仁和区、西区)
拉萨市(墨竹工卡县、尼木县、城关区、达孜区、当雄县、曲水县、林周县、堆龙德庆区)
威海市(环翠区、乳山市、文登区、荣成市)
雅安市(雨城区、芦山县、汉源县、石棉县、名山区、宝兴县、荥经县、天全县)
十堰市(张湾区、房县、竹山县、丹江口市、郧西县、茅箭区、郧阳区、竹溪县)
巴中市(通江县、巴州区、南江县、平昌县、恩阳区)
成都市(新都区、蒲江县、成华区、青白江区、都江堰市、青羊区、锦江区、武侯区、简阳市、金牛区、新津区、龙泉驿区、彭州市、郫都区、崇州市、双流区、温江区、大邑县、金堂县、邛崃市)
赤峰市(巴林左旗、克什克腾旗、红山区、林西县、翁牛特旗、松山区、阿鲁科尔沁旗、宁城县、敖汉旗、喀喇沁旗、巴林右旗、元宝山区)
阿克苏地区(阿克苏市、阿瓦提县、沙雅县、乌什县、拜城县、柯坪县、温宿县、新和县、库车市)
咸阳市(乾县、旬邑县、淳化县、兴平市、三原县、彬州市、永寿县、秦都区、渭城区、武功县、长武县、杨陵区、礼泉县、泾阳县)
广元市(苍溪县、昭化区、朝天区、旺苍县、利州区、剑阁县、青川县)
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唐山市(迁西县、曹妃甸区、滦南县、古冶区、路北区、玉田县、开平区、乐亭县、滦州市、迁安市、路南区、丰润区、丰南区、遵化市)
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◎记者陈佳怡
普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。
2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。
上市银行普惠金融发展态势喜人
从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。
作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。
股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。
科技赋能普惠金融提质增效
细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
供需发力搭建银企精准对接桥梁
长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。
（文章来源：上海证券报）
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