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漳州市(华安县、云霄县、诏安县、龙文区、长泰区、平和县、漳浦县、芗城区、南靖县、龙海区、东山县)
白银市(白银区、景泰县、会宁县、靖远县、平川区)
新疆维吾尔自治区
宁夏回族自治区
东营市(广饶县、河口区、东营区、利津县、垦利区)
包头市(九原区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、东河区、白云鄂博矿区、青山区、固阳县、昆都仑区、石拐区)
石河子市(五家渠市、新星市、白杨市、胡杨河市、可克达拉市、昆玉市、铁门关市、图木舒克市、双河市、阿拉尔市、北屯市)
齐齐哈尔市(碾子山区、龙沙区、泰来县、富拉尔基区、甘南县、建华区、昂昂溪区、龙江县、拜泉县、富裕县、依安县、梅里斯达斡尔族区、克山县、铁锋区、讷河市、克东县)
营口市(西市区、盖州市、大石桥市、站前区、鲅鱼圈区、老边区)
南平市(建瓯市、政和县、武夷山市、光泽县、邵武市、松溪县、顺昌县、延平区、浦城县、建阳区)
太原市(杏花岭区、迎泽区、万柏林区、阳曲县、古交市、娄烦县、小店区、清徐县、晋源区、尖草坪区)
楚雄彝族自治州(大姚县、南华县、楚雄市、永仁县、姚安县、牟定县、武定县、禄丰市、元谋县、双柏县)
大理白族自治州(剑川县、祥云县、云龙县、弥渡县、洱源县、南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、大理市、永平县、宾川县)
新乡市(延津县、卫滨区、获嘉县、凤泉区、长垣市、辉县市、牧野区、卫辉市、原阳县、红旗区、新乡县、封丘县)
松原市(乾安县、宁江区、长岭县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
南充市(高坪区、顺庆区、阆中市、营山县、南部县、西充县、仪陇县、蓬安县、嘉陵区)
呼和浩特市(赛罕区、和林格尔县、回民区、武川县、玉泉区、清水河县、新城区、土默特左旗、托克托县)
遵义市(正安县、湄潭县、红花岗区、务川仡佬族苗族自治县、桐梓县、仁怀市、凤冈县、播州区、道真仡佬族苗族自治县、赤水市、余庆县、汇川区、绥阳县、习水县)
濮阳市(台前县、南乐县、濮阳县、清丰县、华龙区、范县)
驻马店市(遂平县、汝南县、确山县、新蔡县、上蔡县、正阳县、泌阳县、西平县、平舆县、驿城区)
庆阳市(正宁县、镇原县、西峰区、庆城县、宁县、合水县、环县、华池县)
盐城市(阜宁县、亭湖区、射阳县、响水县、盐都区、建湖县、滨海县、大丰区、东台市)
滨州市(邹平市、沾化区、阳信县、滨城区、无棣县、惠民县、博兴县)
江门市(鹤山市、蓬江区、新会区、开平市、江海区、台山市、恩平市)
拉萨市(墨竹工卡县、尼木县、林周县、堆龙德庆区、达孜区、曲水县、城关区、当雄县)
张掖市(高台县、肃南裕固族自治县、民乐县、甘州区、山丹县、临泽县)
嘉峪关市
哈尔滨市(宾县、南岗区、尚志市、方正县、依兰县、香坊区、通河县、松北区、阿城区、平房区、呼兰区、道里区、延寿县、木兰县、道外区、双城区、巴彦县、五常市)
郴州市(安仁县、桂东县、永兴县、临武县、北湖区、汝城县、嘉禾县、宜章县、桂阳县、苏仙区、资兴市)
黔西南布依族苗族自治州(普安县、贞丰县、册亨县、兴仁市、安龙县、晴隆县、望谟县、兴义市)
马鞍山市(含山县、花山区、雨山区、当涂县、和县、博望区)
锦州市(黑山县、北镇市、凌海市、凌河区、太和区、古塔区、义县)
苏州市(昆山市、常熟市、姑苏区、相城区、太仓市、吴江区、张家港市、吴中区、虎丘区)
咸宁市(赤壁市、通山县、咸安区、崇阳县、嘉鱼县、通城县)
大庆市(肇州县、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、让胡路区、红岗区、肇源县、林甸县、大同区)
西安市(高陵区、临潼区、莲湖区、长安区、新城区、阎良区、鄠邑区、未央区、灞桥区、蓝田县、周至县、碑林区、雁塔区)
凉山彝族自治州(金阳县、越西县、雷波县、昭觉县、德昌县、甘洛县、盐源县、普格县、美姑县、西昌市、布拖县、会东县、木里藏族自治县、宁南县、冕宁县、会理市、喜德县)
吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)
秦皇岛市(青龙满族自治县、海港区、昌黎县、卢龙县、山海关区、北戴河区、抚宁区)
衢州市(开化县、柯城区、龙游县、衢江区、江山市、常山县)
三亚市(天涯区、吉阳区、海棠区、崖州区)
沧州市(南皮县、海兴县、黄骅市、东光县、孟村回族自治县、河间市、青县、献县、沧县、吴桥县、肃宁县、泊头市、新华区、运河区、盐山县、任丘市)
成都市(青白江区、温江区、都江堰市、邛崃市、青羊区、成华区、金堂县、金牛区、简阳市、新都区、彭州市、武侯区、大邑县、崇州市、龙泉驿区、郫都区、蒲江县、双流区、新津区、锦江区)
柳州市(柳北区、柳城县、鹿寨县、融水苗族自治县、城中区、鱼峰区、柳江区、融安县、柳南区、三江侗族自治县)
湖州市(吴兴区、安吉县、长兴县、德清县、南浔区)
昌都市(芒康县、类乌齐县、察雅县、边坝县、丁青县、贡觉县、左贡县、洛隆县、卡若区、八宿县、江达县)
铜仁市(思南县、印江土家族苗族自治县、德江县、松桃苗族自治县、万山区、沿河土家族自治县、碧江区、江口县、玉屏侗族自治县、石阡县)
盘锦市(双台子区、盘山县、大洼区、兴隆台区)
珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)
宿州市(灵璧县、萧县、埇桥区、泗县、砀山县)
三沙市(南沙区、西沙区)
镇江市(丹徒区、润州区、京口区、丹阳市、扬中市、句容市)
绥化市(庆安县、北林区、兰西县、绥棱县、安达市、肇东市、青冈县、海伦市、明水县、望奎县)
娄底市(双峰县、新化县、冷水江市、娄星区、涟源市)
三明市(清流县、建宁县、明溪县、尤溪县、沙县区、将乐县、三元区、宁化县、永安市、大田县、泰宁县)
乐山市(犍为县、峨眉山市、沙湾区、夹江县、金口河区、市中区、马边彝族自治县、沐川县、峨边彝族自治县、五通桥区、井研县)
邢台市(临城县、威县、襄都区、信都区、柏乡县、巨鹿县、内丘县、隆尧县、清河县、广宗县、南和区、沙河市、南宫市、任泽区、新河县、平乡县、宁晋县、临西县)
合肥市(长丰县、瑶海区、蜀山区、庐阳区、巢湖市、肥西县、肥东县、包河区、庐江县)
嘉兴市(秀洲区、海宁市、嘉善县、平湖市、桐乡市、海盐县、南湖区)
丽水市(缙云县、遂昌县、景宁畲族自治县、松阳县、庆元县、龙泉市、云和县、莲都区、青田县)
香港特别行政区
贺州市(钟山县、昭平县、八步区、平桂区、富川瑶族自治县)
铜川市(宜君县、王益区、印台区、耀州区)
塔城地区(乌苏市、裕民县、额敏县、塔城市、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市)
通化市(二道江区、梅河口市、集安市、辉南县、东昌区、柳河县、通化县)
安庆市(大观区、迎江区、桐城市、宿松县、宜秀区、岳西县、潜山市、望江县、太湖县、怀宁县)
五指山市(琼海市、文昌市、琼中黎族苗族自治县、澄迈县、万宁市、临高县、白沙黎族自治县、定安县、昌江黎族自治县、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、东方市、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县)
上海市(长宁区、奉贤区、虹口区、徐汇区、嘉定区、杨浦区、金山区、浦东新区、静安区、青浦区、普陀区、宝山区、黄浦区、松江区、闵行区、崇明区)
梅州市(梅县区、兴宁市、大埔县、丰顺县、五华县、平远县、梅江区、蕉岭县)
淄博市(周村区、高青县、淄川区、临淄区、张店区、博山区、沂源县、桓台县)
襄阳市(樊城区、南漳县、宜城市、襄城区、枣阳市、保康县、襄州区、谷城县、老河口市)
泰安市(新泰市、岱岳区、宁阳县、泰山区、东平县、肥城市)
泰州市(兴化市、靖江市、海陵区、高港区、泰兴市、姜堰区)
湘潭市(湘乡市、雨湖区、湘潭县、韶山市、岳塘区)
黄冈市(浠水县、英山县、黄州区、团风县、罗田县、麻城市、黄梅县、蕲春县、武穴市、红安县)
西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)
安康市(岚皋县、汉滨区、白河县、石泉县、汉阴县、紫阳县、平利县、镇坪县、宁陕县、旬阳市)
海口市(琼山区、龙华区、美兰区、秀英区)
白山市(江源区、长白朝鲜族自治县、抚松县、浑江区、靖宇县、临江市)
孝感市(应城市、孝昌县、大悟县、汉川市、孝南区、安陆市、云梦县)
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德宏傣族景颇族自治州(陇川县、盈江县、芒市、瑞丽市、梁河县)
赣州市(于都县、会昌县、寻乌县、南康区、信丰县、瑞金市、龙南市、全南县、石城县、崇义县、章贡区、大余县、上犹县、赣县区、兴国县、安远县、定南县、宁都县)
菏泽市(东明县、鄄城县、单县、巨野县、牡丹区、郓城县、成武县、曹县、定陶区)
辽阳市(宏伟区、太子河区、辽阳县、白塔区、弓长岭区、文圣区、灯塔市)
亳州市(谯城区、蒙城县、利辛县、涡阳县)
巴彦淖尔市(五原县、乌拉特中旗、乌拉特后旗、乌拉特前旗、杭锦后旗、临河区、磴口县)
福州市(晋安区、永泰县、仓山区、连江县、马尾区、闽侯县、长乐区、鼓楼区、台江区、罗源县、平潭县、福清市、闽清县)
海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、刚察县、祁连县)
葫芦岛市(龙港区、连山区、南票区、绥中县、兴城市、建昌县)
武威市(凉州区、古浪县、民勤县、天祝藏族自治县)
来宾市(合山市、武宣县、忻城县、兴宾区、象州县、金秀瑶族自治县)
台州市(玉环市、天台县、路桥区、椒江区、黄岩区、温岭市、三门县、仙居县、临海市)
池州市(青阳县、东至县、石台县、贵池区)
渭南市(合阳县、韩城市、大荔县、临渭区、蒲城县、澄城县、潼关县、白水县、华阴市、富平县、华州区)
昆明市(东川区、官渡区、安宁市、盘龙区、富民县、石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、西山区、五华区、呈贡区、嵩明县、宜良县、寻甸回族彝族自治县、晋宁区)
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●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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