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大理白族自治州(弥渡县、剑川县、大理市、祥云县、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、永平县、云龙县、洱源县、巍山彝族回族自治县、宾川县、鹤庆县)
巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、焉耆回族自治县、若羌县、且末县、库尔勒市、轮台县、博湖县、和静县、和硕县)
长沙市(宁乡市、天心区、长沙县、浏阳市、雨花区、芙蓉区、望城区、岳麓区、开福区)
张家界市(桑植县、慈利县、武陵源区、永定区)
无锡市(宜兴市、梁溪区、新吴区、惠山区、滨湖区、锡山区、江阴市)
伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、伊宁市、新源县、特克斯县、伊宁县、奎屯市、昭苏县、霍城县、巩留县、尼勒克县)
丽水市(龙泉市、青田县、莲都区、缙云县、景宁畲族自治县、松阳县、庆元县、云和县、遂昌县)
楚雄彝族自治州(大姚县、姚安县、永仁县、楚雄市、武定县、元谋县、南华县、双柏县、牟定县、禄丰市)
哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)
郴州市(宜章县、北湖区、嘉禾县、永兴县、安仁县、桂阳县、苏仙区、汝城县、资兴市、临武县、桂东县)
蚌埠市(龙子湖区、淮上区、五河县、蚌山区、禹会区、怀远县、固镇县)
昌都市(丁青县、察雅县、类乌齐县、左贡县、边坝县、贡觉县、洛隆县、卡若区、八宿县、江达县、芒康县)
七台河市(新兴区、桃山区、勃利县、茄子河区)
新乡市(原阳县、新乡县、卫辉市、凤泉区、封丘县、获嘉县、牧野区、辉县市、卫滨区、长垣市、延津县、红旗区)
河源市(和平县、东源县、紫金县、连平县、源城区、龙川县)
云浮市(云城区、郁南县、新兴县、云安区、罗定市)
萍乡市(湘东区、上栗县、芦溪县、莲花县、安源区)
林芝市(墨脱县、朗县、米林市、察隅县、工布江达县、巴宜区、波密县)
酒泉市(金塔县、肃北蒙古族自治县、瓜州县、肃州区、玉门市、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县)
黄冈市(武穴市、团风县、蕲春县、麻城市、浠水县、红安县、英山县、黄梅县、黄州区、罗田县)
河池市(大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、天峨县、罗城仫佬族自治县、都安瑶族自治县、东兰县、巴马瑶族自治县、金城江区、宜州区、凤山县、南丹县)
孝感市(汉川市、孝南区、云梦县、安陆市、大悟县、应城市、孝昌县)
杭州市(滨江区、桐庐县、余杭区、拱墅区、萧山区、西湖区、建德市、钱塘区、上城区、富阳区、淳安县、临平区、临安区)
咸阳市(渭城区、长武县、旬邑县、泾阳县、杨陵区、三原县、淳化县、武功县、秦都区、兴平市、乾县、永寿县、礼泉县、彬州市)
湘潭市(湘潭县、雨湖区、湘乡市、韶山市、岳塘区)
福州市(罗源县、闽侯县、长乐区、马尾区、连江县、永泰县、鼓楼区、台江区、平潭县、福清市、闽清县、晋安区、仓山区)
运城市(闻喜县、永济市、稷山县、新绛县、盐湖区、垣曲县、万荣县、芮城县、河津市、夏县、平陆县、绛县、临猗县)
通化市(柳河县、辉南县、集安市、二道江区、通化县、东昌区、梅河口市)
三沙市(西沙区、南沙区)
白银市(靖远县、景泰县、会宁县、平川区、白银区)
西安市(周至县、临潼区、蓝田县、雁塔区、未央区、阎良区、碑林区、灞桥区、莲湖区、新城区、鄠邑区、长安区、高陵区)
那曲市(索县、比如县、安多县、班戈县、尼玛县、巴青县、申扎县、双湖县、嘉黎县、聂荣县、色尼区)
拉萨市(墨竹工卡县、林周县、城关区、曲水县、达孜区、堆龙德庆区、尼木县、当雄县)
怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)
鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)
海南藏族自治州(共和县、同德县、贵南县、贵德县、兴海县)
黔南布依族苗族自治州(平塘县、贵定县、长顺县、瓮安县、惠水县、都匀市、龙里县、荔波县、福泉市、三都水族自治县、罗甸县、独山县)
百色市(田东县、德保县、西林县、隆林各族自治县、那坡县、靖西市、平果市、乐业县、田阳区、右江区、凌云县、田林县)
龙岩市(永定区、上杭县、长汀县、武平县、新罗区、漳平市、连城县)
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仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)
朝阳市(凌源市、北票市、龙城区、朝阳县、双塔区、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县)
绍兴市(新昌县、越城区、上虞区、嵊州市、诸暨市、柯桥区)
包头市(达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、昆都仑区、固阳县、九原区、土默特右旗、东河区、青山区、石拐区)
钦州市(钦南区、灵山县、钦北区、浦北县)
伊春市(南岔县、乌翠区、铁力市、汤旺县、丰林县、友好区、大箐山县、伊美区、金林区、嘉荫县)
毕节市(赫章县、七星关区、织金县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、大方县、黔西市)
玉林市(容县、北流市、玉州区、兴业县、博白县、福绵区、陆川县)
滁州市(来安县、天长市、定远县、琅琊区、明光市、凤阳县、南谯区、全椒县)
宜春市(万载县、上高县、靖安县、丰城市、宜丰县、奉新县、袁州区、高安市、樟树市、铜鼓县)
济源市
晋城市(高平市、阳城县、陵川县、城区、泽州县、沁水县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿图什市、阿克陶县)
乌鲁木齐市(新市区、达坂城区、头屯河区、沙依巴克区、天山区、米东区、水磨沟区、乌鲁木齐县)
莆田市(秀屿区、仙游县、城厢区、荔城区、涵江区)
芜湖市(南陵县、镜湖区、鸠江区、无为市、弋江区、繁昌区、湾沚区)
天津市(河西区、北辰区、宁河区、津南区、西青区、武清区、蓟州区、河东区、和平区、滨海新区、红桥区、河北区、静海区、东丽区、南开区、宝坻区)
石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)
汉中市(南郑区、城固县、略阳县、勉县、汉台区、洋县、西乡县、佛坪县、留坝县、镇巴县、宁强县)
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鸡西市(鸡冠区、恒山区、城子河区、滴道区、密山市、梨树区、虎林市、麻山区、鸡东县)
中山市
五指山市(琼海市、乐东黎族自治县、万宁市、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、东方市、白沙黎族自治县、屯昌县、文昌市、澄迈县、定安县、临高县、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县)
佳木斯市(富锦市、东风区、桦南县、同江市、前进区、抚远市、郊区、向阳区、桦川县、汤原县)
菏泽市(东明县、定陶区、成武县、曹县、郓城县、牡丹区、鄄城县、巨野县、单县)
庆阳市(宁县、庆城县、华池县、合水县、环县、镇原县、西峰区、正宁县)
曲靖市(师宗县、马龙区、会泽县、富源县、沾益区、陆良县、罗平县、宣威市、麒麟区)
海口市(秀英区、龙华区、美兰区、琼山区)
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本溪市(明山区、南芬区、溪湖区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、平山区)
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朔州市(山阴县、怀仁市、平鲁区、右玉县、应县、朔城区)
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株洲市(天元区、醴陵市、荷塘区、石峰区、炎陵县、芦淞区、茶陵县、攸县、渌口区)
石河子市(新星市、北屯市、昆玉市、可克达拉市、五家渠市、图木舒克市、阿拉尔市、白杨市、胡杨河市、铁门关市、双河市)
岳阳市(汨罗市、湘阴县、云溪区、岳阳县、平江县、岳阳楼区、华容县、临湘市、君山区)
武威市(凉州区、天祝藏族自治县、古浪县、民勤县)
临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、临夏县、临夏市、东乡族自治县、和政县、广河县、康乐县)
晋中市(介休市、寿阳县、榆次区、灵石县、平遥县、左权县、祁县、昔阳县、和顺县、榆社县、太谷区)
渭南市(澄城县、潼关县、富平县、白水县、蒲城县、韩城市、临渭区、华州区、合阳县、大荔县、华阴市)
●本报记者石诗语
近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。
前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。
业绩承压
数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。
谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。
此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”
净息差、资产质量存隐忧
山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。
金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。
对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”
此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。
“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”
“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。
山西省财政厅为实际控制人
今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。
山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。
记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。
据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。
山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。
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