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昌吉回族自治州(奇台县、阜康市、玛纳斯县、昌吉市、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县)

菏泽市(鄄城县、曹县、东明县、郓城县、单县、巨野县、成武县、牡丹区、定陶区)

淮北市(杜集区、濉溪县、烈山区、相山区)

白银市(景泰县、靖远县、白银区、平川区、会宁县)  阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

南阳市(淅川县、卧龙区、方城县、桐柏县、邓州市、西峡县、南召县、宛城区、社旗县、唐河县、镇平县、内乡县、新野县)

葫芦岛市(南票区、建昌县、连山区、兴城市、龙港区、绥中县)

天水市(清水县、武山县、麦积区、张家川回族自治县、甘谷县、秦安县、秦州区)

张掖市(民乐县、肃南裕固族自治县、高台县、山丹县、临泽县、甘州区)  西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

大同市(新荣区、天镇县、平城区、左云县、灵丘县、云州区、浑源县、阳高县、云冈区、广灵县)

襄阳市(谷城县、枣阳市、襄州区、宜城市、保康县、樊城区、南漳县、襄城区、老河口市)

乌鲁木齐市(头屯河区、米东区、沙依巴克区、水磨沟区、乌鲁木齐县、新市区、达坂城区、天山区)

温州市(龙湾区、乐清市、永嘉县、苍南县、龙港市、瓯海区、平阳县、瑞安市、洞头区、文成县、鹿城区、泰顺县)

肇庆市(鼎湖区、端州区、广宁县、怀集县、德庆县、四会市、封开县、高要区)

安庆市(怀宁县、宿松县、望江县、宜秀区、潜山市、桐城市、太湖县、迎江区、大观区、岳西县)

六安市(金安区、霍邱县、霍山县、叶集区、金寨县、舒城县、裕安区)

郴州市(资兴市、临武县、桂阳县、北湖区、永兴县、嘉禾县、桂东县、苏仙区、汝城县、宜章县、安仁县)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、陇川县、盈江县、芒市)

抚顺市(顺城区、清原满族自治县、新宾满族自治县、东洲区、新抚区、望花区、抚顺县)

泸州市(龙马潭区、泸县、江阳区、古蔺县、纳溪区、合江县、叙永县)

眉山市(东坡区、青神县、丹棱县、彭山区、仁寿县、洪雅县)

深圳市(龙岗区、南山区、宝安区、盐田区、坪山区、福田区、龙华区、光明区、罗湖区)

毕节市(大方县、织金县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、赫章县、金沙县、纳雍县)

天津市(河北区、河东区、宁河区、宝坻区、滨海新区、武清区、静海区、西青区、北辰区、和平区、蓟州区、津南区、河西区、红桥区、南开区、东丽区)

佛山市(三水区、禅城区、高明区、南海区、顺德区)

郑州市(上街区、登封市、惠济区、新密市、金水区、巩义市、中牟县、二七区、中原区、管城回族区、新郑市、荥阳市)

承德市(宽城满族自治县、双桥区、承德县、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、滦平县、双滦区、隆化县、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、平泉市)

张家界市(慈利县、武陵源区、永定区、桑植县)

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湖州市(长兴县、南浔区、吴兴区、德清县、安吉县)

汉中市(汉台区、宁强县、城固县、南郑区、勉县、镇巴县、略阳县、佛坪县、留坝县、西乡县、洋县)

济南市(济阳区、章丘区、商河县、天桥区、莱芜区、钢城区、市中区、历城区、历下区、槐荫区、长清区、平阴县)

延安市(延长县、吴起县、富县、甘泉县、安塞区、黄龙县、洛川县、延川县、宝塔区、子长市、宜川县、志丹县、黄陵县)  阿里地区(普兰县、措勤县、札达县、改则县、革吉县、噶尔县、日土县)

榆林市(吴堡县、神木市、靖边县、米脂县、绥德县、横山区、榆阳区、定边县、佳县、府谷县、子洲县、清涧县)

吴忠市(红寺堡区、盐池县、同心县、利通区、青铜峡市)

东莞市海东市(互助土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、乐都区、民和回族土族自治县)

果洛藏族自治州(甘德县、达日县、班玛县、久治县、玛多县、玛沁县)  广安市(广安区、前锋区、岳池县、邻水县、华蓥市、武胜县)

宁夏回族自治区

阳泉市(郊区、平定县、盂县、城区、矿区)

福州市(福清市、晋安区、仓山区、鼓楼区、闽清县、连江县、长乐区、台江区、平潭县、永泰县、闽侯县、马尾区、罗源县)恩施土家族苗族自治州(建始县、宣恩县、利川市、恩施市、咸丰县、鹤峰县、巴东县、来凤县)

临夏回族自治州(东乡族自治县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、永靖县、临夏市、康乐县、广河县)

红河哈尼族彝族自治州(屏边苗族自治县、弥勒市、元阳县、河口瑶族自治县、个旧市、泸西县、建水县、开远市、石屏县、红河县、蒙自市、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县)

潍坊市(昌邑市、临朐县、高密市、昌乐县、青州市、安丘市、诸城市、坊子区、奎文区、潍城区、寿光市、寒亭区)

株洲市(炎陵县、石峰区、芦淞区、醴陵市、天元区、荷塘区、渌口区、攸县、茶陵县)

许昌市(魏都区、长葛市、襄城县、禹州市、鄢陵县、建安区)

宿迁市(沭阳县、泗洪县、泗阳县、宿城区、宿豫区)

玉溪市(峨山彝族自治县、华宁县、红塔区、澄江市、通海县、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、新平彝族傣族自治县)

长治市(黎城县、沁源县、屯留区、上党区、潞州区、武乡县、长子县、沁县、潞城区、平顺县、襄垣县、壶关县)

凉山彝族自治州(普格县、喜德县、美姑县、布拖县、昭觉县、木里藏族自治县、盐源县、甘洛县、宁南县、越西县、西昌市、德昌县、会理市、金阳县、会东县、雷波县、冕宁县)

莆田市(城厢区、涵江区、仙游县、荔城区、秀屿区)

宁德市(蕉城区、古田县、周宁县、寿宁县、福安市、霞浦县、柘荣县、屏南县、福鼎市)

澳门特别行政区

亳州市(蒙城县、利辛县、谯城区、涡阳县)

南平市(顺昌县、松溪县、光泽县、浦城县、建阳区、政和县、邵武市、延平区、建瓯市、武夷山市)

安顺市(普定县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、平坝区)

梅州市(兴宁市、丰顺县、平远县、梅江区、大埔县、梅县区、蕉岭县、五华县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。