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保山市(昌宁县、腾冲市、龙陵县、施甸县、隆阳区)
镇江市(京口区、句容市、扬中市、丹阳市、丹徒区、润州区)
宜昌市(夷陵区、伍家岗区、点军区、猇亭区、远安县、宜都市、兴山县、秭归县、西陵区、当阳市、长阳土家族自治县、枝江市、五峰土家族自治县)
那曲市(色尼区、申扎县、双湖县、尼玛县、聂荣县、索县、嘉黎县、比如县、巴青县、安多县、班戈县)
四平市(双辽市、伊通满族自治县、铁西区、铁东区、梨树县)
晋城市(城区、高平市、泽州县、阳城县、陵川县、沁水县)
眉山市(洪雅县、东坡区、仁寿县、青神县、彭山区、丹棱县)
淮安市(涟水县、淮安区、淮阴区、盱眙县、洪泽区、清江浦区、金湖县)
周口市(西华县、商水县、鹿邑县、太康县、淮阳区、项城市、川汇区、沈丘县、郸城县、扶沟县)
池州市(东至县、石台县、贵池区、青阳县)
呼和浩特市(玉泉区、托克托县、土默特左旗、回民区、赛罕区、清水河县、新城区、武川县、和林格尔县)
辽阳市(文圣区、太子河区、辽阳县、白塔区、弓长岭区、宏伟区、灯塔市)
丽水市(莲都区、缙云县、遂昌县、青田县、云和县、景宁畲族自治县、龙泉市、庆元县、松阳县)
玉溪市(红塔区、通海县、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、易门县、江川区、新平彝族傣族自治县、华宁县)
黔东南苗族侗族自治州(黎平县、岑巩县、麻江县、施秉县、丹寨县、镇远县、从江县、黄平县、锦屏县、三穗县、榕江县、台江县、凯里市、天柱县、剑河县、雷山县)
潍坊市(寿光市、高密市、诸城市、安丘市、潍城区、昌乐县、寒亭区、奎文区、昌邑市、坊子区、临朐县、青州市)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)
福州市(福清市、平潭县、仓山区、台江区、连江县、鼓楼区、罗源县、长乐区、永泰县、晋安区、闽侯县、闽清县、马尾区)
平顶山市(叶县、舞钢市、郏县、新华区、宝丰县、汝州市、卫东区、石龙区、鲁山县、湛河区)
武汉市(江汉区、黄陂区、汉阳区、硚口区、青山区、汉南区、新洲区、江夏区、东西湖区、洪山区、江岸区、武昌区、蔡甸区)
揭阳市(普宁市、揭东区、惠来县、揭西县、榕城区)
黄山市(歙县、徽州区、祁门县、黄山区、休宁县、黟县、屯溪区)
本溪市(本溪满族自治县、平山区、明山区、溪湖区、南芬区、桓仁满族自治县)
济源市
江门市(新会区、台山市、开平市、江海区、鹤山市、蓬江区、恩平市)
锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、正蓝旗、镶黄旗、正镶白旗、多伦县、苏尼特左旗、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、二连浩特市)
亳州市(涡阳县、谯城区、利辛县、蒙城县)
德阳市(罗江区、旌阳区、绵竹市、什邡市、广汉市、中江县)
株洲市(攸县、炎陵县、天元区、渌口区、荷塘区、石峰区、茶陵县、醴陵市、芦淞区)
咸阳市(永寿县、三原县、渭城区、泾阳县、杨陵区、乾县、礼泉县、淳化县、彬州市、秦都区、旬邑县、武功县、兴平市、长武县)
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安康市(镇坪县、石泉县、紫阳县、白河县、平利县、旬阳市、岚皋县、汉滨区、汉阴县、宁陕县)
邯郸市(魏县、肥乡区、广平县、鸡泽县、武安市、大名县、丛台区、邯山区、涉县、临漳县、磁县、馆陶县、永年区、复兴区、峰峰矿区、曲周县、邱县、成安县)
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沧州市(沧县、泊头市、肃宁县、献县、南皮县、黄骅市、海兴县、青县、东光县、孟村回族自治县、河间市、吴桥县、任丘市、盐山县、运河区、新华区)
宣城市(旌德县、宣州区、广德市、绩溪县、泾县、郎溪县、宁国市)
桂林市(阳朔县、雁山区、荔浦市、永福县、资源县、恭城瑶族自治县、灵川县、龙胜各族自治县、叠彩区、兴安县、灌阳县、平乐县、象山区、临桂区、全州县、七星区、秀峰区)
许昌市(长葛市、襄城县、禹州市、魏都区、建安区、鄢陵县)
海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、天峻县、都兰县、德令哈市、乌兰县、茫崖市)
台州市(黄岩区、临海市、路桥区、温岭市、天台县、三门县、玉环市、椒江区、仙居县)
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石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)
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武威市(凉州区、古浪县、民勤县、天祝藏族自治县)
铜陵市(铜官区、义安区、郊区、枞阳县)
张家界市(永定区、桑植县、慈利县、武陵源区)
通辽市(库伦旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、扎鲁特旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、开鲁县)
来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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