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海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、刚察县、祁连县)

荆州市(荆州区、洪湖市、石首市、公安县、松滋市、监利市、江陵县、沙市区)

杭州市(临安区、富阳区、余杭区、西湖区、上城区、桐庐县、萧山区、淳安县、建德市、钱塘区、临平区、拱墅区、滨江区)

淄博市(张店区、桓台县、淄川区、周村区、高青县、沂源县、临淄区、博山区)  咸宁市(嘉鱼县、崇阳县、赤壁市、咸安区、通城县、通山县)

岳阳市(华容县、汨罗市、平江县、君山区、岳阳县、临湘市、岳阳楼区、湘阴县、云溪区)

惠州市(博罗县、惠东县、惠阳区、龙门县、惠城区)

甘孜藏族自治州(炉霍县、丹巴县、甘孜县、理塘县、康定市、泸定县、乡城县、道孚县、得荣县、新龙县、色达县、德格县、稻城县、石渠县、雅江县、巴塘县、九龙县、白玉县)

西藏自治区  忻州市(神池县、繁峙县、岢岚县、保德县、五台县、代县、静乐县、河曲县、五寨县、定襄县、原平市、偏关县、宁武县、忻府区)

中山市

长沙市(芙蓉区、宁乡市、天心区、望城区、长沙县、开福区、雨花区、浏阳市、岳麓区)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

泰州市(高港区、兴化市、海陵区、姜堰区、泰兴市、靖江市)

渭南市(大荔县、华阴市、潼关县、白水县、华州区、澄城县、临渭区、蒲城县、韩城市、合阳县、富平县)

漳州市(东山县、漳浦县、长泰区、诏安县、龙海区、平和县、云霄县、南靖县、华安县、芗城区、龙文区)

淮安市(涟水县、清江浦区、淮阴区、盱眙县、金湖县、淮安区、洪泽区)

石家庄市(高邑县、赞皇县、赵县、无极县、藁城区、平山县、晋州市、长安区、行唐县、正定县、辛集市、深泽县、栾城区、井陉矿区、鹿泉区、桥西区、灵寿县、井陉县、新华区、裕华区、元氏县、新乐市)

石河子市(北屯市、白杨市、新星市、铁门关市、图木舒克市、可克达拉市、胡杨河市、阿拉尔市、双河市、五家渠市、昆玉市)

玉溪市(红塔区、江川区、峨山彝族自治县、澄江市、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、新平彝族傣族自治县、华宁县)

马鞍山市(雨山区、含山县、和县、花山区、博望区、当涂县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

荆门市(掇刀区、京山市、钟祥市、东宝区、沙洋县)

鞍山市(铁东区、千山区、海城市、铁西区、台安县、立山区、岫岩满族自治县)

南平市(建瓯市、建阳区、浦城县、松溪县、光泽县、武夷山市、延平区、政和县、邵武市、顺昌县)

攀枝花市(盐边县、东区、米易县、仁和区、西区)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、梁河县、芒市、盈江县、瑞丽市)

黄石市(铁山区、大冶市、黄石港区、下陆区、西塞山区、阳新县)

重庆市(渝中区、万州区、巫山县、江津区、沙坪坝区、璧山区、江北区、城口县、北碚区、秀山土家族苗族自治县、大足区、奉节县、南岸区、合川区、巫溪县、綦江区、忠县、铜梁区、永川区、巴南区、云阳县、石柱土家族自治县、彭水苗族土家族自治县、黔江区、垫江县、南川区、潼南区、长寿区、渝北区、大渡口区、荣昌区、九龙坡区、武隆区、涪陵区、梁平区、开州区、丰都县、酉阳土家族苗族自治县)

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博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、温泉县、阿拉山口市)

阜新市(阜新蒙古族自治县、细河区、清河门区、彰武县、新邱区、太平区、海州区)

运城市(永济市、芮城县、临猗县、垣曲县、绛县、平陆县、稷山县、盐湖区、新绛县、闻喜县、河津市、万荣县、夏县)

阜阳市(颍泉区、颍东区、临泉县、颍州区、界首市、太和县、阜南县、颍上县)  汕尾市(陆丰市、海丰县、陆河县、城区)

宁德市(福鼎市、屏南县、柘荣县、寿宁县、福安市、蕉城区、周宁县、霞浦县、古田县)

通辽市(霍林郭勒市、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、开鲁县、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、库伦旗)

铜仁市(松桃苗族自治县、碧江区、江口县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、思南县、万山区、沿河土家族自治县、德江县、石阡县)宜昌市(夷陵区、秭归县、长阳土家族自治县、点军区、宜都市、当阳市、兴山县、枝江市、五峰土家族自治县、西陵区、伍家岗区、猇亭区、远安县)

辽阳市(辽阳县、宏伟区、太子河区、灯塔市、白塔区、文圣区、弓长岭区)  龙岩市(漳平市、新罗区、长汀县、连城县、武平县、上杭县、永定区)

揭阳市(普宁市、榕城区、惠来县、揭东区、揭西县)

牡丹江市(穆棱市、东安区、宁安市、绥芬河市、林口县、海林市、爱民区、阳明区、西安区、东宁市)

齐齐哈尔市(梅里斯达斡尔族区、克东县、克山县、昂昂溪区、龙江县、碾子山区、建华区、泰来县、甘南县、依安县、讷河市、富拉尔基区、龙沙区、富裕县、拜泉县、铁锋区)济南市(钢城区、章丘区、济阳区、历下区、市中区、历城区、槐荫区、莱芜区、平阴县、商河县、天桥区、长清区)

邵阳市(新邵县、邵东市、武冈市、绥宁县、隆回县、新宁县、城步苗族自治县、洞口县、邵阳县、双清区、北塔区、大祥区)

青岛市(城阳区、即墨区、莱西市、李沧区、市南区、胶州市、黄岛区、市北区、平度市、崂山区)

梧州市(长洲区、龙圩区、万秀区、苍梧县、岑溪市、藤县、蒙山县)

昌都市(左贡县、贡觉县、丁青县、卡若区、察雅县、芒康县、类乌齐县、边坝县、洛隆县、八宿县、江达县)

呼和浩特市(托克托县、清水河县、土默特左旗、和林格尔县、回民区、武川县、新城区、玉泉区、赛罕区)

哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)

上海市(浦东新区、虹口区、青浦区、静安区、杨浦区、闵行区、崇明区、金山区、嘉定区、奉贤区、长宁区、松江区、黄浦区、徐汇区、普陀区、宝山区)

遂宁市(船山区、安居区、射洪市、大英县、蓬溪县)

随州市(广水市、曾都区、随县)

海南藏族自治州(共和县、兴海县、贵德县、同德县、贵南县)

陇南市(文县、徽县、西和县、礼县、康县、两当县、武都区、成县、宕昌县)

香港特别行政区

玉树藏族自治州(杂多县、玉树市、称多县、囊谦县、治多县、曲麻莱县)

菏泽市(单县、东明县、郓城县、成武县、曹县、定陶区、鄄城县、牡丹区、巨野县)

营口市(盖州市、大石桥市、鲅鱼圈区、西市区、站前区、老边区)

三门峡市(灵宝市、陕州区、湖滨区、卢氏县、义马市、渑池县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。