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内蒙古自治区

和田地区(策勒县、墨玉县、皮山县、民丰县、和田县、于田县、洛浦县、和田市)

银川市(金凤区、西夏区、贺兰县、永宁县、兴庆区、灵武市)

唐山市(开平区、乐亭县、丰润区、路南区、遵化市、曹妃甸区、丰南区、路北区、滦南县、玉田县、滦州市、迁西县、古冶区、迁安市)  朔州市(山阴县、应县、右玉县、怀仁市、平鲁区、朔城区)

乐山市(市中区、峨边彝族自治县、沐川县、金口河区、犍为县、夹江县、沙湾区、五通桥区、马边彝族自治县、峨眉山市、井研县)

金华市(磐安县、永康市、浦江县、婺城区、义乌市、东阳市、武义县、金东区、兰溪市)

固原市(隆德县、西吉县、原州区、彭阳县、泾源县)乌鲁木齐市(水磨沟区、新市区、沙依巴克区、达坂城区、头屯河区、乌鲁木齐县、天山区、米东区)

阿坝藏族羌族自治州(小金县、黑水县、茂县、汶川县、金川县、松潘县、若尔盖县、九寨沟县、壤塘县、理县、马尔康市、红原县、阿坝县)  那曲市(班戈县、申扎县、尼玛县、聂荣县、索县、双湖县、安多县、比如县、嘉黎县、色尼区、巴青县)

新余市(渝水区、分宜县)

榆林市(绥德县、神木市、靖边县、佳县、定边县、榆阳区、吴堡县、米脂县、子洲县、府谷县、横山区、清涧县)

宁波市(北仑区、余姚市、江北区、象山县、镇海区、鄞州区、奉化区、慈溪市、宁海县、海曙区)

定西市(漳县、渭源县、安定区、临洮县、陇西县、通渭县、岷县)

石河子市(五家渠市、图木舒克市、白杨市、昆玉市、阿拉尔市、双河市、北屯市、胡杨河市、新星市、可克达拉市、铁门关市)

达州市(渠县、大竹县、开江县、万源市、达川区、通川区、宣汉县)

玉树藏族自治州(称多县、杂多县、囊谦县、治多县、曲麻莱县、玉树市)

张家界市(桑植县、慈利县、永定区、武陵源区)

济源市

锦州市(黑山县、凌河区、北镇市、凌海市、古塔区、太和区、义县)

楚雄彝族自治州(牟定县、禄丰市、姚安县、双柏县、南华县、大姚县、武定县、楚雄市、元谋县、永仁县)

阿里地区(普兰县、噶尔县、日土县、措勤县、改则县、札达县、革吉县)

深圳市(坪山区、南山区、龙华区、宝安区、龙岗区、罗湖区、盐田区、光明区、福田区)

阳泉市(矿区、盂县、城区、平定县、郊区)

铜仁市(沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、碧江区、江口县、思南县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、万山区、石阡县、德江县)

秦皇岛市(抚宁区、北戴河区、青龙满族自治县、山海关区、昌黎县、卢龙县、海港区)

新疆维吾尔自治区

湛江市(霞山区、徐闻县、麻章区、廉江市、雷州市、吴川市、遂溪县、坡头区、赤坎区)

湘潭市(韶山市、岳塘区、湘潭县、雨湖区、湘乡市)

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常州市(天宁区、溧阳市、武进区、金坛区、钟楼区、新北区)

滁州市(天长市、南谯区、定远县、凤阳县、全椒县、明光市、来安县、琅琊区)

喀什地区(喀什市、岳普湖县、英吉沙县、泽普县、巴楚县、伽师县、莎车县、麦盖提县、疏附县、叶城县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县)

洛阳市(宜阳县、瀍河回族区、孟津区、偃师区、西工区、汝阳县、栾川县、新安县、洛宁县、嵩县、洛龙区、伊川县、老城区、涧西区)  抚州市(黎川县、广昌县、东乡区、资溪县、金溪县、南城县、南丰县、崇仁县、宜黄县、临川区、乐安县)

益阳市(沅江市、南县、安化县、桃江县、资阳区、赫山区)

黔东南苗族侗族自治州(台江县、施秉县、凯里市、天柱县、雷山县、黄平县、麻江县、锦屏县、镇远县、榕江县、岑巩县、从江县、三穗县、剑河县、丹寨县、黎平县)

肇庆市(端州区、德庆县、四会市、封开县、鼎湖区、怀集县、高要区、广宁县)南京市(建邺区、六合区、浦口区、秦淮区、溧水区、栖霞区、雨花台区、鼓楼区、江宁区、玄武区、高淳区)

茂名市(茂南区、信宜市、化州市、电白区、高州市)  石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

晋城市(城区、陵川县、高平市、沁水县、泽州县、阳城县)

香港特别行政区

枣庄市(市中区、薛城区、滕州市、台儿庄区、峄城区、山亭区)鹤岗市(向阳区、兴山区、绥滨县、东山区、工农区、兴安区、南山区、萝北县)

拉萨市(墨竹工卡县、尼木县、当雄县、林周县、达孜区、堆龙德庆区、城关区、曲水县)

锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、正镶白旗、锡林浩特市、苏尼特右旗、正蓝旗、多伦县、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、镶黄旗、二连浩特市、太仆寺旗、苏尼特左旗)

七台河市(茄子河区、勃利县、新兴区、桃山区)

巴中市(巴州区、南江县、恩阳区、通江县、平昌县)

六盘水市(水城区、钟山区、盘州市、六枝特区)

株洲市(芦淞区、炎陵县、渌口区、茶陵县、醴陵市、天元区、荷塘区、石峰区、攸县)

阜新市(新邱区、清河门区、海州区、细河区、阜新蒙古族自治县、彰武县、太平区)

内江市(东兴区、资中县、威远县、隆昌市、市中区)

衡阳市(衡阳县、蒸湘区、雁峰区、常宁市、衡山县、珠晖区、衡南县、耒阳市、南岳区、石鼓区、衡东县、祁东县)

漯河市(临颍县、召陵区、源汇区、舞阳县、郾城区)

塔城地区(乌苏市、裕民县、塔城市、托里县、额敏县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县)

安庆市(岳西县、太湖县、宜秀区、怀宁县、潜山市、迎江区、望江县、大观区、宿松县、桐城市)

呼和浩特市(和林格尔县、武川县、新城区、赛罕区、土默特左旗、清水河县、回民区、玉泉区、托克托县)

石家庄市(无极县、行唐县、长安区、辛集市、正定县、赞皇县、新华区、桥西区、裕华区、晋州市、井陉县、井陉矿区、灵寿县、元氏县、深泽县、平山县、赵县、栾城区、高邑县、藁城区、新乐市、鹿泉区)

菏泽市(成武县、牡丹区、曹县、鄄城县、巨野县、定陶区、东明县、单县、郓城县)

延边朝鲜族自治州(图们市、龙井市、珲春市、延吉市、汪清县、敦化市、安图县、和龙市)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。