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徐州市(丰县、泉山区、云龙区、睢宁县、贾汪区、铜山区、沛县、新沂市、邳州市、鼓楼区)

吉林市(桦甸市、蛟河市、永吉县、舒兰市、磐石市、龙潭区、丰满区、船营区、昌邑区)

衢州市(衢江区、龙游县、江山市、开化县、常山县、柯城区)  伊春市(友好区、铁力市、南岔县、伊美区、丰林县、嘉荫县、金林区、乌翠区、大箐山县、汤旺县)

佛山市(高明区、禅城区、顺德区、南海区、三水区)

北海市(铁山港区、合浦县、海城区、银海区)

保定市(唐县、莲池区、容城县、清苑区、高碑店市、安国市、定州市、顺平县、满城区、徐水区、定兴县、涞水县、阜平县、竞秀区、安新县、易县、涿州市、博野县、望都县、蠡县、雄县、高阳县、涞源县、曲阳县)

宣城市(旌德县、郎溪县、绩溪县、宁国市、广德市、泾县、宣州区)  武汉市(汉南区、江夏区、汉阳区、蔡甸区、江岸区、武昌区、硚口区、东西湖区、江汉区、洪山区、黄陂区、新洲区、青山区)

益阳市(资阳区、南县、沅江市、桃江县、安化县、赫山区)

廊坊市(霸州市、大厂回族自治县、永清县、香河县、文安县、固安县、三河市、大城县、安次区、广阳区)

伊犁哈萨克自治州(特克斯县、尼勒克县、奎屯市、霍城县、伊宁市、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、巩留县、新源县、伊宁县)

开封市(禹王台区、鼓楼区、杞县、祥符区、顺河回族区、兰考县、龙亭区、通许县、尉氏县)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

上海市(闵行区、普陀区、奉贤区、虹口区、静安区、长宁区、青浦区、嘉定区、宝山区、徐汇区、松江区、金山区、黄浦区、崇明区、浦东新区、杨浦区)

西宁市(城东区、大通回族土族自治县、湟源县、湟中区、城北区、城中区、城西区)

海东市(乐都区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县、平安区、循化撒拉族自治县)

揭阳市(揭西县、揭东区、榕城区、惠来县、普宁市)

银川市(永宁县、贺兰县、金凤区、灵武市、西夏区、兴庆区)

潍坊市(诸城市、高密市、潍城区、昌乐县、临朐县、寒亭区、昌邑市、寿光市、青州市、坊子区、安丘市、奎文区)

青岛市(李沧区、市南区、崂山区、平度市、即墨区、市北区、莱西市、城阳区、黄岛区、胶州市)

连云港市(灌云县、赣榆区、连云区、灌南县、东海县、海州区)

广元市(青川县、旺苍县、朝天区、剑阁县、昭化区、利州区、苍溪县)

凉山彝族自治州(喜德县、盐源县、昭觉县、德昌县、布拖县、西昌市、甘洛县、越西县、普格县、会东县、金阳县、木里藏族自治县、会理市、宁南县、冕宁县、雷波县、美姑县)

德阳市(罗江区、绵竹市、中江县、广汉市、旌阳区、什邡市)

内蒙古自治区

渭南市(澄城县、华阴市、潼关县、临渭区、华州区、蒲城县、白水县、韩城市、合阳县、富平县、大荔县)

宜春市(袁州区、宜丰县、上高县、樟树市、奉新县、万载县、靖安县、铜鼓县、高安市、丰城市)

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吴忠市(红寺堡区、利通区、青铜峡市、同心县、盐池县)

晋城市(阳城县、高平市、泽州县、城区、陵川县、沁水县)

舟山市(岱山县、普陀区、定海区、嵊泗县)

那曲市(班戈县、比如县、色尼区、巴青县、尼玛县、申扎县、安多县、双湖县、索县、嘉黎县、聂荣县)  龙岩市(新罗区、漳平市、武平县、长汀县、永定区、连城县、上杭县)

昆明市(官渡区、西山区、呈贡区、富民县、寻甸回族彝族自治县、晋宁区、宜良县、五华区、安宁市、盘龙区、嵩明县、石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、东川区)

四平市(梨树县、双辽市、铁西区、铁东区、伊通满族自治县)

锦州市(北镇市、义县、黑山县、古塔区、凌海市、凌河区、太和区)哈尔滨市(延寿县、呼兰区、平房区、道外区、尚志市、宾县、道里区、木兰县、香坊区、双城区、南岗区、依兰县、通河县、阿城区、方正县、巴彦县、五常市、松北区)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)  汕头市(濠江区、金平区、龙湖区、潮阳区、南澳县、潮南区、澄海区)

辽阳市(宏伟区、辽阳县、灯塔市、太子河区、文圣区、白塔区、弓长岭区)

攀枝花市(西区、米易县、盐边县、东区、仁和区)

钦州市(钦南区、灵山县、钦北区、浦北县)日照市(岚山区、五莲县、东港区、莒县)

金昌市(金川区、永昌县)

晋中市(太谷区、寿阳县、介休市、平遥县、昔阳县、榆次区、祁县、左权县、和顺县、灵石县、榆社县)

许昌市(襄城县、鄢陵县、长葛市、建安区、魏都区、禹州市)

阜新市(新邱区、阜新蒙古族自治县、海州区、太平区、清河门区、细河区、彰武县)

玉树藏族自治州(囊谦县、玉树市、称多县、治多县、杂多县、曲麻莱县)

辽源市(东丰县、龙山区、东辽县、西安区)

防城港市(港口区、防城区、上思县、东兴市)

昌吉回族自治州(呼图壁县、木垒哈萨克自治县、阜康市、玛纳斯县、昌吉市、吉木萨尔县、奇台县)

鹤岗市(兴山区、南山区、工农区、向阳区、绥滨县、萝北县、东山区、兴安区)

巴中市(南江县、恩阳区、通江县、巴州区、平昌县)

运城市(芮城县、夏县、闻喜县、永济市、垣曲县、绛县、稷山县、盐湖区、临猗县、新绛县、万荣县、河津市、平陆县)

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玉溪市(易门县、通海县、峨山彝族自治县、华宁县、澄江市、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、新平彝族傣族自治县)

自贡市(沿滩区、自流井区、富顺县、贡井区、大安区、荣县)

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泉州市(洛江区、安溪县、惠安县、南安市、永春县、石狮市、金门县、泉港区、鲤城区、丰泽区、德化县、晋江市)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。