牛小飞秦莉莉|揭秘背后的秘密与你不知道的真相
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武汉市(江夏区、青山区、江岸区、汉阳区、东西湖区、江汉区、汉南区、蔡甸区、硚口区、新洲区、黄陂区、洪山区、武昌区)
晋中市(榆次区、平遥县、寿阳县、太谷区、灵石县、昔阳县、和顺县、榆社县、左权县、介休市、祁县)
巴彦淖尔市(磴口县、杭锦后旗、临河区、乌拉特前旗、乌拉特后旗、五原县、乌拉特中旗)
楚雄彝族自治州(大姚县、姚安县、南华县、楚雄市、禄丰市、元谋县、永仁县、牟定县、双柏县、武定县)
黄山市(歙县、屯溪区、休宁县、黟县、祁门县、徽州区、黄山区)
吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)
阳江市(阳西县、江城区、阳春市、阳东区)
大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)
营口市(西市区、大石桥市、站前区、老边区、鲅鱼圈区、盖州市)
佛山市(顺德区、高明区、三水区、禅城区、南海区)
普洱市(景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县)
铁岭市(西丰县、清河区、铁岭县、昌图县、开原市、银州区、调兵山市)
泸州市(江阳区、泸县、纳溪区、龙马潭区、古蔺县、合江县、叙永县)
莆田市(秀屿区、城厢区、涵江区、仙游县、荔城区)
惠州市(惠阳区、博罗县、惠城区、惠东县、龙门县)
滨州市(无棣县、惠民县、阳信县、沾化区、邹平市、博兴县、滨城区)
阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)
聊城市(茌平区、东昌府区、东阿县、阳谷县、临清市、冠县、莘县、高唐县)
安顺市(镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、普定县、西秀区、平坝区)
绍兴市(柯桥区、越城区、上虞区、新昌县、嵊州市、诸暨市)
三明市(明溪县、宁化县、沙县区、永安市、清流县、三元区、大田县、泰宁县、建宁县、尤溪县、将乐县)
柳州市(三江侗族自治县、柳城县、鹿寨县、柳南区、城中区、融水苗族自治县、融安县、柳北区、鱼峰区、柳江区)
仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)
哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)
绥化市(海伦市、绥棱县、安达市、望奎县、北林区、兰西县、明水县、青冈县、肇东市、庆安县)
淮南市(凤台县、大通区、八公山区、寿县、潘集区、田家庵区、谢家集区)
十堰市(郧阳区、张湾区、竹溪县、丹江口市、郧西县、房县、茅箭区、竹山县)
淮安市(盱眙县、淮阴区、清江浦区、金湖县、洪泽区、涟水县、淮安区)
遵义市(播州区、绥阳县、习水县、仁怀市、务川仡佬族苗族自治县、汇川区、桐梓县、余庆县、赤水市、红花岗区、正安县、道真仡佬族苗族自治县、湄潭县、凤冈县)
三沙市(西沙区、南沙区)
许昌市(魏都区、禹州市、鄢陵县、长葛市、建安区、襄城县)
乌兰察布市(卓资县、察哈尔右翼后旗、化德县、察哈尔右翼前旗、集宁区、商都县、察哈尔右翼中旗、四子王旗、兴和县、丰镇市、凉城县)
保定市(顺平县、阜平县、徐水区、高阳县、涞源县、安新县、高碑店市、莲池区、曲阳县、定兴县、定州市、竞秀区、涞水县、雄县、涿州市、博野县、安国市、清苑区、易县、蠡县、容城县、望都县、满城区、唐县)
开封市(祥符区、杞县、龙亭区、兰考县、顺河回族区、禹王台区、尉氏县、通许县、鼓楼区)
延边朝鲜族自治州(安图县、敦化市、珲春市、和龙市、汪清县、龙井市、图们市、延吉市)
阜新市(阜新蒙古族自治县、太平区、彰武县、新邱区、细河区、清河门区、海州区)
东莞市
咸阳市(三原县、长武县、兴平市、杨陵区、渭城区、淳化县、彬州市、礼泉县、永寿县、旬邑县、秦都区、泾阳县、乾县、武功县)
汕尾市(陆河县、陆丰市、海丰县、城区)
马鞍山市(博望区、花山区、雨山区、含山县、和县、当涂县)
江门市(江海区、恩平市、台山市、开平市、新会区、鹤山市、蓬江区)
钦州市(钦南区、灵山县、钦北区、浦北县)
揭阳市(榕城区、普宁市、惠来县、揭西县、揭东区)
运城市(闻喜县、河津市、平陆县、永济市、万荣县、稷山县、垣曲县、绛县、临猗县、芮城县、盐湖区、夏县、新绛县)
防城港市(东兴市、上思县、防城区、港口区)
通化市(集安市、东昌区、二道江区、辉南县、通化县、柳河县、梅河口市)
荆门市(钟祥市、京山市、掇刀区、沙洋县、东宝区)
济南市(商河县、历下区、钢城区、平阴县、槐荫区、天桥区、市中区、莱芜区、济阳区、长清区、章丘区、历城区)
池州市(青阳县、石台县、贵池区、东至县)
焦作市(博爱县、山阳区、修武县、中站区、温县、解放区、孟州市、沁阳市、马村区、武陟县)
梧州市(藤县、苍梧县、万秀区、长洲区、蒙山县、岑溪市、龙圩区)
赤峰市(喀喇沁旗、松山区、元宝山区、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、林西县、宁城县、翁牛特旗、红山区、克什克腾旗、巴林右旗)
临夏回族自治州(康乐县、永靖县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、东乡族自治县、广河县、和政县)
连云港市(灌南县、连云区、灌云县、东海县、赣榆区、海州区)
青岛市(即墨区、市南区、胶州市、市北区、崂山区、李沧区、莱西市、城阳区、黄岛区、平度市)
鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、东胜区、准格尔旗、达拉特旗、乌审旗、杭锦旗、鄂托克旗、鄂托克前旗、康巴什区)
陇南市(康县、礼县、宕昌县、徽县、成县、西和县、文县、两当县、武都区)
玉树藏族自治州(称多县、曲麻莱县、囊谦县、玉树市、治多县、杂多县)
淮北市(相山区、濉溪县、烈山区、杜集区)
邵阳市(武冈市、洞口县、新宁县、北塔区、绥宁县、邵阳县、邵东市、新邵县、城步苗族自治县、隆回县、双清区、大祥区)
拉萨市(堆龙德庆区、尼木县、当雄县、墨竹工卡县、林周县、曲水县、达孜区、城关区)
黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、晴隆县、普安县、册亨县、兴义市、贞丰县、安龙县、望谟县)
阳泉市(矿区、城区、盂县、平定县、郊区)
南京市(溧水区、高淳区、雨花台区、六合区、浦口区、建邺区、秦淮区、江宁区、栖霞区、玄武区、鼓楼区)
香港特别行政区
塔城地区(托里县、乌苏市、塔城市、额敏县、沙湾市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县)
南阳市(南召县、淅川县、邓州市、卧龙区、内乡县、社旗县、西峡县、桐柏县、宛城区、方城县、新野县、镇平县、唐河县)
昭通市(永善县、鲁甸县、巧家县、盐津县、昭阳区、大关县、水富市、威信县、彝良县、绥江县、镇雄县)
银川市(兴庆区、金凤区、贺兰县、永宁县、西夏区、灵武市)
和田地区(和田市、和田县、洛浦县、皮山县、民丰县、墨玉县、于田县、策勒县)
红河哈尼族彝族自治州(个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、开远市、屏边苗族自治县、建水县、绿春县、红河县、元阳县、泸西县、石屏县、蒙自市、河口瑶族自治县)
来宾市(武宣县、合山市、忻城县、象州县、金秀瑶族自治县、兴宾区)
鸡西市(城子河区、麻山区、梨树区、鸡东县、虎林市、恒山区、密山市、滴道区、鸡冠区)
辽阳市(白塔区、宏伟区、灯塔市、太子河区、辽阳县、弓长岭区、文圣区)
衡阳市(珠晖区、衡东县、衡南县、祁东县、石鼓区、南岳区、衡山县、雁峰区、衡阳县、蒸湘区、常宁市、耒阳市)
湘西土家族苗族自治州(龙山县、泸溪县、吉首市、永顺县、花垣县、保靖县、凤凰县、古丈县)
潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)
桂林市(阳朔县、雁山区、临桂区、兴安县、恭城瑶族自治县、灵川县、永福县、荔浦市、资源县、灌阳县、平乐县、秀峰区、叠彩区、象山区、龙胜各族自治县、七星区、全州县)
黄石市(西塞山区、下陆区、阳新县、铁山区、黄石港区、大冶市)
新乡市(凤泉区、新乡县、长垣市、卫辉市、辉县市、原阳县、卫滨区、获嘉县、红旗区、延津县、牧野区、封丘县)
定西市(临洮县、岷县、陇西县、渭源县、安定区、通渭县、漳县)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
盘锦市(双台子区、兴隆台区、盘山县、大洼区)
肇庆市(四会市、怀集县、德庆县、高要区、端州区、封开县、广宁县、鼎湖区)
咸宁市(咸安区、赤壁市、通城县、嘉鱼县、通山县、崇阳县)
锦州市(凌海市、北镇市、古塔区、太和区、黑山县、义县、凌河区)
文山壮族苗族自治州(广南县、丘北县、西畴县、麻栗坡县、富宁县、文山市、马关县、砚山县)
龙岩市(永定区、漳平市、武平县、连城县、上杭县、新罗区、长汀县)
安阳市(北关区、殷都区、汤阴县、龙安区、林州市、安阳县、文峰区、滑县、内黄县)
牡丹江市(海林市、西安区、东安区、爱民区、绥芬河市、林口县、宁安市、穆棱市、阳明区、东宁市)
曲靖市(富源县、宣威市、麒麟区、沾益区、会泽县、罗平县、马龙区、师宗县、陆良县)
张掖市(甘州区、高台县、民乐县、山丹县、临泽县、肃南裕固族自治县)
澳门特别行政区
徐州市(泉山区、新沂市、贾汪区、丰县、鼓楼区、沛县、邳州市、铜山区、睢宁县、云龙区)
德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、陇川县、盈江县、芒市、梁河县)
喀什地区(岳普湖县、英吉沙县、伽师县、叶城县、泽普县、莎车县、喀什市、疏附县、麦盖提县、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏勒县)
抚州市(临川区、宜黄县、资溪县、南丰县、广昌县、黎川县、崇仁县、东乡区、乐安县、金溪县、南城县)
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包头市(东河区、固阳县、土默特右旗、九原区、昆都仑区、石拐区、白云鄂博矿区、青山区、达尔罕茂明安联合旗)
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◎记者陈佳怡
普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。
2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。
上市银行普惠金融发展态势喜人
从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。
作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。
股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。
科技赋能普惠金融提质增效
细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
供需发力搭建银企精准对接桥梁
长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。
（文章来源：上海证券报）
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