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平凉市(灵台县、崇信县、庄浪县、崆峒区、泾川县、静宁县、华亭市)

聊城市(冠县、高唐县、莘县、茌平区、东昌府区、阳谷县、东阿县、临清市)

成都市(蒲江县、青白江区、武侯区、都江堰市、成华区、锦江区、郫都区、新津区、崇州市、金堂县、龙泉驿区、彭州市、简阳市、温江区、新都区、金牛区、青羊区、大邑县、邛崃市、双流区)

赣州市(石城县、寻乌县、上犹县、崇义县、于都县、定南县、信丰县、赣县区、南康区、会昌县、兴国县、安远县、宁都县、全南县、章贡区、瑞金市、大余县、龙南市)  宁波市(江北区、余姚市、镇海区、象山县、宁海县、鄞州区、北仑区、奉化区、慈溪市、海曙区)

石家庄市(桥西区、新乐市、赵县、晋州市、井陉矿区、裕华区、平山县、正定县、辛集市、高邑县、灵寿县、鹿泉区、元氏县、深泽县、无极县、赞皇县、栾城区、新华区、藁城区、行唐县、长安区、井陉县)

漯河市(召陵区、源汇区、郾城区、临颍县、舞阳县)

深圳市(坪山区、龙岗区、盐田区、龙华区、宝安区、光明区、南山区、罗湖区、福田区)马鞍山市(雨山区、当涂县、博望区、和县、含山县、花山区)

长沙市(天心区、宁乡市、芙蓉区、望城区、岳麓区、浏阳市、雨花区、长沙县、开福区)  朝阳市(龙城区、凌源市、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、朝阳县、双塔区)

天水市(秦州区、清水县、麦积区、武山县、张家川回族自治县、甘谷县、秦安县)

北京市(西城区、平谷区、门头沟区、丰台区、海淀区、东城区、顺义区、昌平区、大兴区、石景山区、朝阳区、密云区、房山区、怀柔区、延庆区、通州区)

开封市(祥符区、鼓楼区、龙亭区、顺河回族区、禹王台区、通许县、兰考县、杞县、尉氏县)

大同市(左云县、广灵县、阳高县、天镇县、云州区、浑源县、云冈区、新荣区、平城区、灵丘县)

岳阳市(湘阴县、君山区、云溪区、临湘市、岳阳县、汨罗市、华容县、岳阳楼区、平江县)

香港特别行政区

阿克苏地区(温宿县、沙雅县、柯坪县、阿瓦提县、新和县、阿克苏市、拜城县、乌什县、库车市)

海东市(乐都区、互助土族自治县、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、平安区)

自贡市(贡井区、大安区、富顺县、自流井区、荣县、沿滩区)

南昌市(青山湖区、青云谱区、南昌县、红谷滩区、安义县、进贤县、西湖区、东湖区、新建区)

鞍山市(千山区、海城市、岫岩满族自治县、铁西区、铁东区、台安县、立山区)

五指山市(澄迈县、琼海市、定安县、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、文昌市、东方市、保亭黎族苗族自治县、万宁市、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、临高县)

莆田市(涵江区、仙游县、城厢区、秀屿区、荔城区)

厦门市(思明区、集美区、湖里区、海沧区、翔安区、同安区)

宁夏回族自治区

秦皇岛市(昌黎县、北戴河区、抚宁区、青龙满族自治县、海港区、卢龙县、山海关区)

洛阳市(偃师区、孟津区、老城区、新安县、洛宁县、栾川县、涧西区、汝阳县、西工区、瀍河回族区、宜阳县、伊川县、嵩县、洛龙区)

宁德市(霞浦县、古田县、蕉城区、福安市、周宁县、福鼎市、屏南县、寿宁县、柘荣县)

七台河市(桃山区、茄子河区、新兴区、勃利县)

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济源市

白城市(洮北区、镇赉县、大安市、洮南市、通榆县)

运城市(夏县、盐湖区、稷山县、闻喜县、芮城县、垣曲县、永济市、万荣县、临猗县、新绛县、平陆县、绛县、河津市)

临沂市(兰山区、蒙阴县、平邑县、莒南县、兰陵县、郯城县、沂南县、沂水县、费县、河东区、临沭县、罗庄区)  迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

新乡市(红旗区、牧野区、长垣市、获嘉县、延津县、凤泉区、新乡县、卫辉市、卫滨区、辉县市、封丘县、原阳县)

太原市(古交市、杏花岭区、娄烦县、小店区、阳曲县、万柏林区、晋源区、清徐县、尖草坪区、迎泽区)

阳泉市(城区、盂县、郊区、平定县、矿区)中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

黔东南苗族侗族自治州(天柱县、雷山县、从江县、施秉县、三穗县、黄平县、凯里市、榕江县、丹寨县、岑巩县、剑河县、黎平县、麻江县、锦屏县、镇远县、台江县)  渭南市(澄城县、韩城市、临渭区、合阳县、潼关县、蒲城县、华阴市、大荔县、华州区、富平县、白水县)

白银市(白银区、景泰县、平川区、会宁县、靖远县)

遵义市(绥阳县、道真仡佬族苗族自治县、桐梓县、正安县、湄潭县、汇川区、红花岗区、凤冈县、仁怀市、习水县、务川仡佬族苗族自治县、播州区、余庆县、赤水市)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)蚌埠市(禹会区、蚌山区、怀远县、淮上区、龙子湖区、固镇县、五河县)

济宁市(微山县、任城区、汶上县、金乡县、嘉祥县、鱼台县、梁山县、兖州区、泗水县、邹城市、曲阜市)

临夏回族自治州(康乐县、广河县、永靖县、临夏市、东乡族自治县、临夏县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)

常州市(钟楼区、武进区、溧阳市、金坛区、天宁区、新北区)

柳州市(柳江区、柳城县、柳南区、鹿寨县、城中区、柳北区、三江侗族自治县、融水苗族自治县、鱼峰区、融安县)

张掖市(临泽县、甘州区、高台县、民乐县、肃南裕固族自治县、山丹县)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

南宁市(武鸣区、青秀区、上林县、邕宁区、隆安县、兴宁区、宾阳县、江南区、马山县、横州市、西乡塘区、良庆区)

镇江市(扬中市、丹徒区、京口区、润州区、句容市、丹阳市)

许昌市(襄城县、鄢陵县、建安区、禹州市、魏都区、长葛市)

荆州市(洪湖市、监利市、江陵县、沙市区、石首市、松滋市、公安县、荆州区)

天津市(南开区、河东区、西青区、东丽区、武清区、北辰区、宝坻区、津南区、蓟州区、和平区、红桥区、河北区、滨海新区、河西区、宁河区、静海区)

随州市(曾都区、广水市、随县)

郴州市(宜章县、桂阳县、永兴县、资兴市、苏仙区、桂东县、安仁县、北湖区、汝城县、临武县、嘉禾县)

通辽市(库伦旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、奈曼旗、科尔沁区)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、临河区、磴口县、乌拉特前旗、乌拉特中旗、乌拉特后旗、五原县)

茂名市(化州市、高州市、茂南区、信宜市、电白区)

◎记者陈佳怡

普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。

2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。

上市银行普惠金融发展态势喜人

从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。

作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。

股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。

作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。

除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。

科技赋能普惠金融提质增效

细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。

普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。

中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。

多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。

浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。

随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。

供需发力搭建银企精准对接桥梁

长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。

自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。

多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。

北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。

金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。

（文章来源：上海证券报）