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巴中市(通江县、巴州区、平昌县、南江县、恩阳区)
濮阳市(台前县、清丰县、南乐县、华龙区、濮阳县、范县)
阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、茂县、红原县、马尔康市、金川县、理县、九寨沟县、黑水县、若尔盖县、壤塘县、汶川县、小金县、松潘县)
临夏回族自治州(永靖县、临夏市、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、和政县、康乐县、临夏县)
临沧市(沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、临翔区、永德县、云县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县)
新疆维吾尔自治区
乌鲁木齐市(头屯河区、米东区、水磨沟区、新市区、达坂城区、乌鲁木齐县、沙依巴克区、天山区)
兰州市(永登县、红古区、皋兰县、城关区、安宁区、榆中县、西固区、七里河区)
北京市(顺义区、门头沟区、丰台区、房山区、通州区、西城区、平谷区、密云区、海淀区、昌平区、东城区、怀柔区、大兴区、石景山区、延庆区、朝阳区)
酒泉市(肃州区、玉门市、金塔县、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、敦煌市)
广安市(广安区、岳池县、武胜县、邻水县、前锋区、华蓥市)
孝感市(安陆市、应城市、云梦县、孝昌县、汉川市、孝南区、大悟县)
宿州市(埇桥区、萧县、灵璧县、砀山县、泗县)
山南市(隆子县、琼结县、加查县、措美县、浪卡子县、扎囊县、桑日县、洛扎县、错那市、贡嘎县、曲松县、乃东区)
绵阳市(平武县、盐亭县、江油市、涪城区、游仙区、北川羌族自治县、梓潼县、三台县、安州区)
秦皇岛市(昌黎县、青龙满族自治县、卢龙县、海港区、山海关区、北戴河区、抚宁区)
塔城地区(沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、额敏县、塔城市、乌苏市、托里县)
石家庄市(长安区、裕华区、灵寿县、辛集市、井陉县、无极县、栾城区、深泽县、新华区、行唐县、藁城区、赞皇县、井陉矿区、鹿泉区、正定县、平山县、晋州市、桥西区、新乐市、元氏县、高邑县、赵县)
漯河市(郾城区、源汇区、召陵区、舞阳县、临颍县)
楚雄彝族自治州(元谋县、姚安县、禄丰市、永仁县、大姚县、牟定县、武定县、楚雄市、双柏县、南华县)
辽阳市(灯塔市、文圣区、太子河区、白塔区、弓长岭区、宏伟区、辽阳县)
安顺市(普定县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县)
铜川市(印台区、耀州区、宜君县、王益区)
黔东南苗族侗族自治州(天柱县、榕江县、三穗县、锦屏县、丹寨县、黎平县、黄平县、从江县、岑巩县、麻江县、镇远县、施秉县、台江县、凯里市、剑河县、雷山县)
黄山市(休宁县、祁门县、黟县、歙县、屯溪区、徽州区、黄山区)
黄冈市(麻城市、团风县、浠水县、罗田县、英山县、蕲春县、黄梅县、红安县、武穴市、黄州区)
钦州市(钦北区、灵山县、浦北县、钦南区)
伊春市(友好区、大箐山县、丰林县、汤旺县、乌翠区、铁力市、嘉荫县、南岔县、伊美区、金林区)
宜春市(宜丰县、丰城市、上高县、樟树市、袁州区、万载县、高安市、奉新县、铜鼓县、靖安县)
新乡市(长垣市、红旗区、牧野区、原阳县、获嘉县、封丘县、延津县、辉县市、新乡县、卫辉市、卫滨区、凤泉区)
桂林市(秀峰区、七星区、恭城瑶族自治县、资源县、叠彩区、灵川县、临桂区、平乐县、阳朔县、荔浦市、象山区、永福县、龙胜各族自治县、全州县、雁山区、兴安县、灌阳县)
抚顺市(顺城区、望花区、东洲区、清原满族自治县、抚顺县、新宾满族自治县、新抚区)
佳木斯市(向阳区、郊区、前进区、抚远市、同江市、东风区、桦川县、汤原县、桦南县、富锦市)
本溪市(平山区、明山区、本溪满族自治县、溪湖区、南芬区、桓仁满族自治县)
呼和浩特市(赛罕区、新城区、清水河县、和林格尔县、玉泉区、回民区、土默特左旗、托克托县、武川县)
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白银市(景泰县、靖远县、会宁县、白银区、平川区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿合奇县、阿克陶县)
天水市(麦积区、张家川回族自治县、武山县、甘谷县、秦安县、秦州区、清水县)
绥化市(安达市、望奎县、北林区、明水县、兰西县、绥棱县、海伦市、庆安县、青冈县、肇东市)
平凉市(庄浪县、泾川县、华亭市、崆峒区、静宁县、崇信县、灵台县)
无锡市(梁溪区、锡山区、滨湖区、惠山区、宜兴市、江阴市、新吴区)
南阳市(唐河县、淅川县、卧龙区、南召县、邓州市、桐柏县、镇平县、社旗县、方城县、宛城区、西峡县、新野县、内乡县)
贺州市(钟山县、平桂区、八步区、昭平县、富川瑶族自治县)
汕头市(潮南区、南澳县、金平区、澄海区、潮阳区、龙湖区、濠江区)
宿迁市(泗洪县、沭阳县、宿城区、泗阳县、宿豫区)
宁夏回族自治区
文山壮族苗族自治州(丘北县、马关县、西畴县、麻栗坡县、广南县、富宁县、砚山县、文山市)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
厦门市(海沧区、集美区、思明区、同安区、湖里区、翔安区)
梧州市(万秀区、岑溪市、龙圩区、苍梧县、长洲区、蒙山县、藤县)
伊犁哈萨克自治州(巩留县、昭苏县、尼勒克县、伊宁县、霍尔果斯市、伊宁市、奎屯市、特克斯县、霍城县、察布查尔锡伯自治县、新源县)
鹤岗市(东山区、南山区、向阳区、萝北县、绥滨县、兴山区、兴安区、工农区)
中山市
大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)
运城市(绛县、垣曲县、夏县、平陆县、新绛县、盐湖区、闻喜县、永济市、临猗县、稷山县、河津市、万荣县、芮城县)
宁德市(柘荣县、屏南县、蕉城区、寿宁县、霞浦县、福安市、福鼎市、周宁县、古田县)
枣庄市(薛城区、市中区、峄城区、山亭区、滕州市、台儿庄区)
百色市(隆林各族自治县、那坡县、德保县、靖西市、西林县、乐业县、田林县、田阳区、平果市、凌云县、右江区、田东县)
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三明市(大田县、三元区、建宁县、清流县、泰宁县、永安市、将乐县、尤溪县、明溪县、宁化县、沙县区)
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黑河市(嫩江市、五大连池市、北安市、孙吴县、逊克县、爱辉区)
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来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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