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吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

盘锦市(大洼区、兴隆台区、盘山县、双台子区)

鹤壁市(淇县、浚县、山城区、鹤山区、淇滨区)

河池市(东兰县、巴马瑶族自治县、天峨县、都安瑶族自治县、金城江区、南丹县、大化瑶族自治县、凤山县、罗城仫佬族自治县、宜州区、环江毛南族自治县)  阿坝藏族羌族自治州(小金县、壤塘县、理县、红原县、马尔康市、黑水县、若尔盖县、松潘县、九寨沟县、阿坝县、汶川县、茂县、金川县)

宁夏回族自治区

固原市(隆德县、西吉县、泾源县、彭阳县、原州区)

宜宾市(江安县、叙州区、筠连县、南溪区、珙县、屏山县、翠屏区、高县、长宁县、兴文县)

通化市(柳河县、梅河口市、二道江区、东昌区、通化县、辉南县、集安市)  西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

郴州市(汝城县、嘉禾县、桂阳县、北湖区、安仁县、临武县、资兴市、永兴县、桂东县、宜章县、苏仙区)

辽源市(东丰县、西安区、东辽县、龙山区)

枣庄市(峄城区、市中区、台儿庄区、薛城区、山亭区、滕州市)

长春市(农安县、二道区、九台区、榆树市、绿园区、德惠市、南关区、朝阳区、宽城区、公主岭市、双阳区)

大理白族自治州(鹤庆县、祥云县、巍山彝族回族自治县、剑川县、洱源县、大理市、宾川县、弥渡县、南涧彝族自治县、永平县、漾濞彝族自治县、云龙县)

商丘市(民权县、柘城县、永城市、睢阳区、梁园区、宁陵县、睢县、虞城县、夏邑县)

咸阳市(礼泉县、永寿县、武功县、乾县、彬州市、渭城区、长武县、泾阳县、秦都区、三原县、兴平市、旬邑县、淳化县、杨陵区)

安阳市(龙安区、文峰区、内黄县、殷都区、北关区、滑县、汤阴县、安阳县、林州市)

濮阳市(南乐县、范县、华龙区、台前县、清丰县、濮阳县)

新疆维吾尔自治区

马鞍山市(当涂县、博望区、雨山区、花山区、含山县、和县)

黄冈市(黄梅县、蕲春县、红安县、麻城市、罗田县、黄州区、浠水县、团风县、英山县、武穴市)

武威市(天祝藏族自治县、古浪县、凉州区、民勤县)

唐山市(开平区、丰润区、滦南县、迁安市、玉田县、路北区、曹妃甸区、遵化市、乐亭县、滦州市、迁西县、路南区、丰南区、古冶区)

大连市(庄河市、西岗区、沙河口区、金州区、瓦房店市、长海县、普兰店区、甘井子区、中山区、旅顺口区)

盐城市(盐都区、滨海县、阜宁县、大丰区、建湖县、东台市、射阳县、响水县、亭湖区)

温州市(瓯海区、鹿城区、龙港市、乐清市、永嘉县、瑞安市、泰顺县、平阳县、洞头区、苍南县、文成县、龙湾区)

攀枝花市(西区、米易县、东区、盐边县、仁和区)

阳泉市(盂县、矿区、郊区、平定县、城区)

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宿州市(泗县、砀山县、萧县、灵璧县、埇桥区)

邢台市(南宫市、临西县、信都区、南和区、沙河市、巨鹿县、临城县、清河县、威县、柏乡县、隆尧县、内丘县、任泽区、平乡县、襄都区、广宗县、宁晋县、新河县)

广安市(邻水县、广安区、前锋区、华蓥市、岳池县、武胜县)

牡丹江市(东安区、绥芬河市、林口县、东宁市、阳明区、海林市、爱民区、穆棱市、宁安市、西安区)  桂林市(阳朔县、永福县、全州县、临桂区、雁山区、秀峰区、叠彩区、灌阳县、龙胜各族自治县、七星区、资源县、兴安县、平乐县、象山区、灵川县、恭城瑶族自治县、荔浦市)

泉州市(德化县、泉港区、鲤城区、晋江市、惠安县、安溪县、永春县、丰泽区、金门县、南安市、石狮市、洛江区)

漯河市(舞阳县、源汇区、临颍县、召陵区、郾城区)

湛江市(吴川市、雷州市、麻章区、赤坎区、廉江市、霞山区、徐闻县、坡头区、遂溪县)拉萨市(城关区、曲水县、达孜区、尼木县、堆龙德庆区、当雄县、林周县、墨竹工卡县)

铜陵市(铜官区、枞阳县、郊区、义安区)  蚌埠市(五河县、禹会区、蚌山区、固镇县、龙子湖区、淮上区、怀远县)

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、望谟县、普安县、安龙县、兴仁市、兴义市、册亨县、晴隆县)

南平市(武夷山市、建阳区、浦城县、顺昌县、建瓯市、松溪县、光泽县、邵武市、延平区、政和县)

崇左市(龙州县、大新县、天等县、江州区、宁明县、扶绥县、凭祥市)北京市(石景山区、大兴区、丰台区、怀柔区、门头沟区、顺义区、朝阳区、延庆区、西城区、海淀区、平谷区、昌平区、东城区、密云区、通州区、房山区)

乐山市(井研县、马边彝族自治县、沙湾区、峨边彝族自治县、犍为县、夹江县、峨眉山市、沐川县、金口河区、市中区、五通桥区)

曲靖市(富源县、会泽县、宣威市、师宗县、马龙区、罗平县、麒麟区、陆良县、沾益区)

孝感市(安陆市、云梦县、孝南区、应城市、汉川市、孝昌县、大悟县)

景德镇市(乐平市、昌江区、珠山区、浮梁县)

晋城市(城区、沁水县、阳城县、泽州县、高平市、陵川县)

临夏回族自治州(康乐县、临夏市、永靖县、临夏县、东乡族自治县、和政县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)

沈阳市(于洪区、新民市、苏家屯区、法库县、康平县、铁西区、沈河区、大东区、皇姑区、浑南区、和平区、辽中区、沈北新区)

泰州市(兴化市、泰兴市、高港区、海陵区、姜堰区、靖江市)

重庆市(铜梁区、巫溪县、渝中区、合川区、潼南区、璧山区、南岸区、荣昌区、奉节县、南川区、秀山土家族苗族自治县、丰都县、大足区、城口县、綦江区、北碚区、黔江区、石柱土家族自治县、巴南区、大渡口区、涪陵区、武隆区、开州区、巫山县、梁平区、彭水苗族土家族自治县、永川区、忠县、云阳县、江北区、江津区、垫江县、长寿区、渝北区、酉阳土家族苗族自治县、九龙坡区、沙坪坝区、万州区)

保定市(唐县、望都县、容城县、高碑店市、博野县、涞水县、莲池区、安新县、高阳县、易县、清苑区、定州市、阜平县、徐水区、安国市、顺平县、涞源县、竞秀区、定兴县、曲阳县、涿州市、雄县、满城区、蠡县)

萍乡市(芦溪县、莲花县、湘东区、安源区、上栗县)

抚州市(临川区、资溪县、崇仁县、黎川县、南丰县、东乡区、乐安县、金溪县、南城县、宜黄县、广昌县)

许昌市(襄城县、长葛市、禹州市、建安区、鄢陵县、魏都区)

随州市(曾都区、随县、广水市)

海北藏族自治州(刚察县、海晏县、门源回族自治县、祁连县)

九江市(德安县、都昌县、修水县、柴桑区、湖口县、浔阳区、庐山市、濂溪区、共青城市、永修县、武宁县、彭泽县、瑞昌市)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。