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宜春市(樟树市、丰城市、高安市、袁州区、宜丰县、上高县、铜鼓县、万载县、靖安县、奉新县)

榆林市(佳县、米脂县、子洲县、神木市、府谷县、定边县、靖边县、榆阳区、绥德县、横山区、吴堡县、清涧县)

无锡市(梁溪区、惠山区、滨湖区、江阴市、宜兴市、锡山区、新吴区)

丽水市(遂昌县、景宁畲族自治县、缙云县、龙泉市、青田县、云和县、莲都区、松阳县、庆元县)  忻州市(偏关县、繁峙县、原平市、岢岚县、神池县、忻府区、静乐县、代县、定襄县、河曲县、保德县、宁武县、五台县、五寨县)

阿勒泰地区(富蕴县、布尔津县、青河县、吉木乃县、哈巴河县、福海县、阿勒泰市)

郑州市(登封市、新密市、荥阳市、惠济区、新郑市、上街区、巩义市、中原区、金水区、管城回族区、中牟县、二七区)

杭州市(滨江区、西湖区、钱塘区、桐庐县、富阳区、萧山区、余杭区、临安区、淳安县、临平区、上城区、拱墅区、建德市)龙岩市(漳平市、武平县、上杭县、长汀县、连城县、新罗区、永定区)

巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、和硕县、且末县、焉耆回族自治县、若羌县、尉犁县、库尔勒市、轮台县、和静县)  重庆市(大足区、潼南区、綦江区、丰都县、黔江区、荣昌区、璧山区、北碚区、渝中区、彭水苗族土家族自治县、沙坪坝区、城口县、万州区、九龙坡区、铜梁区、江津区、涪陵区、酉阳土家族苗族自治县、大渡口区、合川区、垫江县、永川区、巫溪县、秀山土家族苗族自治县、江北区、武隆区、奉节县、石柱土家族自治县、长寿区、云阳县、巴南区、渝北区、忠县、南川区、巫山县、南岸区、开州区、梁平区)

汉中市(勉县、西乡县、略阳县、汉台区、南郑区、宁强县、城固县、佛坪县、洋县、镇巴县、留坝县)

九江市(彭泽县、共青城市、瑞昌市、柴桑区、湖口县、浔阳区、濂溪区、永修县、修水县、都昌县、德安县、武宁县、庐山市)

南昌市(红谷滩区、东湖区、青云谱区、新建区、青山湖区、进贤县、西湖区、安义县、南昌县)

常德市(桃源县、临澧县、石门县、津市市、汉寿县、安乡县、武陵区、鼎城区、澧县)

百色市(德保县、靖西市、凌云县、田阳区、田东县、平果市、隆林各族自治县、西林县、那坡县、右江区、田林县、乐业县)

雅安市(荥经县、名山区、芦山县、汉源县、天全县、石棉县、宝兴县、雨城区)

南阳市(新野县、邓州市、内乡县、南召县、西峡县、淅川县、宛城区、卧龙区、方城县、镇平县、社旗县、唐河县、桐柏县)

铜陵市(义安区、铜官区、枞阳县、郊区)

昌都市(察雅县、丁青县、边坝县、八宿县、芒康县、卡若区、左贡县、贡觉县、江达县、洛隆县、类乌齐县)

哈尔滨市(依兰县、平房区、五常市、木兰县、呼兰区、南岗区、道外区、双城区、宾县、香坊区、道里区、阿城区、松北区、方正县、通河县、尚志市、巴彦县、延寿县)

文山壮族苗族自治州(广南县、西畴县、砚山县、麻栗坡县、丘北县、文山市、马关县、富宁县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

日照市(东港区、莒县、岚山区、五莲县)

平凉市(庄浪县、静宁县、灵台县、崇信县、泾川县、华亭市、崆峒区)

金昌市(金川区、永昌县)

三门峡市(义马市、卢氏县、陕州区、渑池县、湖滨区、灵宝市)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、恩施市、来凤县、咸丰县、巴东县、建始县、利川市、鹤峰县)

昆明市(富民县、嵩明县、宜良县、东川区、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、五华区、官渡区、石林彝族自治县、晋宁区、安宁市、西山区、盘龙区、呈贡区)

武威市(古浪县、民勤县、凉州区、天祝藏族自治县)

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白银市(靖远县、平川区、白银区、景泰县、会宁县)

新乡市(凤泉区、封丘县、辉县市、获嘉县、延津县、卫辉市、红旗区、原阳县、卫滨区、牧野区、新乡县、长垣市)

南通市(通州区、海安市、崇川区、如东县、海门区、启东市、如皋市)

渭南市(韩城市、澄城县、大荔县、合阳县、华阴市、白水县、潼关县、蒲城县、临渭区、华州区、富平县)  荆州市(洪湖市、监利市、荆州区、江陵县、松滋市、沙市区、公安县、石首市)

潍坊市(安丘市、潍城区、昌邑市、临朐县、昌乐县、奎文区、青州市、诸城市、寿光市、寒亭区、坊子区、高密市)

厦门市(同安区、湖里区、集美区、翔安区、海沧区、思明区)

桂林市(全州县、永福县、龙胜各族自治县、兴安县、平乐县、叠彩区、阳朔县、象山区、秀峰区、荔浦市、资源县、临桂区、灵川县、灌阳县、七星区、雁山区、恭城瑶族自治县)攀枝花市(东区、盐边县、米易县、西区、仁和区)

黄冈市(武穴市、黄梅县、红安县、团风县、蕲春县、麻城市、罗田县、黄州区、浠水县、英山县)  东营市(利津县、垦利区、河口区、广饶县、东营区)

海北藏族自治州(祁连县、海晏县、门源回族自治县、刚察县)

岳阳市(华容县、湘阴县、岳阳县、临湘市、云溪区、汨罗市、平江县、君山区、岳阳楼区)

内蒙古自治区银川市(灵武市、西夏区、贺兰县、金凤区、兴庆区、永宁县)

成都市(彭州市、温江区、双流区、崇州市、武侯区、金堂县、都江堰市、青白江区、成华区、蒲江县、简阳市、新都区、邛崃市、金牛区、新津区、锦江区、大邑县、郫都区、青羊区、龙泉驿区)

临汾市(乡宁县、安泽县、大宁县、霍州市、翼城县、吉县、侯马市、洪洞县、襄汾县、古县、曲沃县、永和县、汾西县、尧都区、蒲县、浮山县、隰县)

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海西蒙古族藏族自治州(都兰县、乌兰县、德令哈市、天峻县、格尔木市、茫崖市)

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福州市(闽侯县、罗源县、平潭县、台江区、仓山区、长乐区、晋安区、永泰县、闽清县、鼓楼区、福清市、马尾区、连江县)

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三亚市(吉阳区、天涯区、海棠区、崖州区)

宁夏回族自治区

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。