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黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、兴仁市、安龙县、普安县、晴隆县、望谟县、册亨县、兴义市)

衡水市(饶阳县、安平县、武强县、冀州区、枣强县、阜城县、桃城区、武邑县、故城县、景县、深州市)

沈阳市(沈北新区、和平区、铁西区、法库县、辽中区、浑南区、苏家屯区、康平县、皇姑区、新民市、于洪区、沈河区、大东区)

大同市(云冈区、阳高县、天镇县、灵丘县、平城区、左云县、新荣区、广灵县、浑源县、云州区)  韶关市(始兴县、曲江区、新丰县、翁源县、乳源瑶族自治县、仁化县、浈江区、武江区、乐昌市、南雄市)

陇南市(武都区、成县、礼县、宕昌县、徽县、文县、康县、西和县、两当县)

伊犁哈萨克自治州(伊宁市、特克斯县、昭苏县、奎屯市、霍尔果斯市、新源县、巩留县、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、尼勒克县、霍城县)

威海市(文登区、荣成市、乳山市、环翠区)喀什地区(巴楚县、叶城县、伽师县、莎车县、喀什市、疏附县、英吉沙县、泽普县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、麦盖提县)

重庆市(忠县、渝中区、开州区、云阳县、城口县、奉节县、垫江县、长寿区、武隆区、南川区、渝北区、秀山土家族苗族自治县、江津区、璧山区、潼南区、彭水苗族土家族自治县、大足区、石柱土家族自治县、大渡口区、荣昌区、合川区、涪陵区、九龙坡区、永川区、巴南区、巫山县、丰都县、綦江区、北碚区、铜梁区、酉阳土家族苗族自治县、黔江区、江北区、巫溪县、梁平区、南岸区、沙坪坝区、万州区)  梅州市(兴宁市、梅县区、大埔县、丰顺县、蕉岭县、梅江区、平远县、五华县)

德阳市(广汉市、中江县、什邡市、绵竹市、罗江区、旌阳区)

梧州市(长洲区、苍梧县、万秀区、岑溪市、藤县、蒙山县、龙圩区)

株洲市(芦淞区、石峰区、醴陵市、茶陵县、渌口区、天元区、炎陵县、攸县、荷塘区)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

白山市(抚松县、长白朝鲜族自治县、临江市、靖宇县、江源区、浑江区)

辽阳市(灯塔市、宏伟区、辽阳县、文圣区、白塔区、太子河区、弓长岭区)

贵阳市(清镇市、观山湖区、修文县、白云区、息烽县、乌当区、云岩区、南明区、花溪区、开阳县)

甘孜藏族自治州(色达县、炉霍县、白玉县、康定市、甘孜县、理塘县、得荣县、新龙县、稻城县、泸定县、道孚县、德格县、丹巴县、九龙县、石渠县、巴塘县、雅江县、乡城县)

张掖市(临泽县、肃南裕固族自治县、高台县、山丹县、民乐县、甘州区)

四平市(铁东区、双辽市、梨树县、伊通满族自治县、铁西区)

南阳市(邓州市、内乡县、淅川县、社旗县、唐河县、南召县、方城县、镇平县、桐柏县、新野县、西峡县、卧龙区、宛城区)

聊城市(高唐县、东阿县、莘县、茌平区、阳谷县、冠县、临清市、东昌府区)

宜昌市(长阳土家族自治县、西陵区、点军区、宜都市、远安县、秭归县、当阳市、五峰土家族自治县、兴山县、夷陵区、枝江市、猇亭区、伍家岗区)

通辽市(库伦旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、开鲁县、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、扎鲁特旗)

内蒙古自治区

西宁市(城北区、湟中区、大通回族土族自治县、湟源县、城西区、城中区、城东区)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、阜康市、奇台县、玛纳斯县、呼图壁县、吉木萨尔县、昌吉市)

成都市(简阳市、崇州市、新津区、大邑县、龙泉驿区、青羊区、成华区、温江区、双流区、都江堰市、彭州市、武侯区、郫都区、邛崃市、锦江区、金堂县、新都区、青白江区、蒲江县、金牛区)

宜春市(高安市、袁州区、上高县、宜丰县、靖安县、丰城市、铜鼓县、奉新县、樟树市、万载县)

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宿迁市(泗阳县、泗洪县、宿豫区、宿城区、沭阳县)

那曲市(索县、尼玛县、安多县、双湖县、巴青县、色尼区、聂荣县、比如县、申扎县、嘉黎县、班戈县)

信阳市(新县、息县、固始县、平桥区、淮滨县、浉河区、商城县、罗山县、潢川县、光山县)

常州市(武进区、新北区、钟楼区、天宁区、溧阳市、金坛区)  山南市(曲松县、扎囊县、桑日县、措美县、错那市、洛扎县、隆子县、浪卡子县、乃东区、琼结县、加查县、贡嘎县)

广西壮族自治区

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、芒市、盈江县、陇川县)

钦州市(钦南区、钦北区、灵山县、浦北县)天津市(津南区、北辰区、宁河区、和平区、东丽区、河西区、静海区、滨海新区、西青区、南开区、宝坻区、河东区、蓟州区、河北区、武清区、红桥区)

鹤岗市(向阳区、兴安区、南山区、萝北县、工农区、兴山区、绥滨县、东山区)  泰安市(新泰市、肥城市、泰山区、东平县、宁阳县、岱岳区)

邵阳市(新宁县、城步苗族自治县、双清区、邵东市、绥宁县、新邵县、隆回县、邵阳县、大祥区、洞口县、武冈市、北塔区)

三亚市(天涯区、吉阳区、崖州区、海棠区)

清远市(佛冈县、阳山县、连州市、英德市、清新区、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、清城区)仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

吴忠市(红寺堡区、盐池县、青铜峡市、利通区、同心县)

伊春市(丰林县、汤旺县、友好区、伊美区、南岔县、乌翠区、嘉荫县、铁力市、大箐山县、金林区)

青岛市(莱西市、胶州市、城阳区、即墨区、市南区、黄岛区、市北区、崂山区、李沧区、平度市)

固原市(隆德县、彭阳县、原州区、泾源县、西吉县)

和田地区(墨玉县、策勒县、洛浦县、和田县、和田市、皮山县、民丰县、于田县)

玉林市(陆川县、玉州区、容县、兴业县、北流市、福绵区、博白县)

永州市(江永县、东安县、零陵区、双牌县、祁阳市、宁远县、蓝山县、新田县、道县、冷水滩区、江华瑶族自治县)

保定市(安国市、涿州市、竞秀区、高阳县、定州市、望都县、清苑区、涞水县、雄县、满城区、徐水区、博野县、顺平县、莲池区、高碑店市、安新县、曲阳县、蠡县、定兴县、阜平县、唐县、涞源县、易县、容城县)

南充市(高坪区、嘉陵区、南部县、营山县、顺庆区、阆中市、蓬安县、仪陇县、西充县)

岳阳市(君山区、汨罗市、临湘市、云溪区、平江县、华容县、岳阳楼区、岳阳县、湘阴县)

南京市(浦口区、秦淮区、六合区、高淳区、建邺区、玄武区、鼓楼区、溧水区、雨花台区、栖霞区、江宁区)

北海市(铁山港区、海城区、银海区、合浦县)

庆阳市(宁县、正宁县、西峰区、合水县、庆城县、环县、华池县、镇原县)

上饶市(横峰县、玉山县、广丰区、鄱阳县、德兴市、信州区、婺源县、万年县、弋阳县、余干县、广信区、铅山县)

宁波市(余姚市、江北区、慈溪市、鄞州区、奉化区、镇海区、象山县、宁海县、海曙区、北仑区)

黔南布依族苗族自治州(罗甸县、独山县、瓮安县、都匀市、荔波县、长顺县、三都水族自治县、福泉市、惠水县、平塘县、贵定县、龙里县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。