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郑州市(新郑市、上街区、惠济区、登封市、荥阳市、中牟县、中原区、管城回族区、新密市、二七区、金水区、巩义市)
海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、祁连县、刚察县)
黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、凯里市、丹寨县、从江县、麻江县、天柱县、黄平县、雷山县、锦屏县、施秉县、台江县、镇远县、黎平县、三穗县、剑河县、榕江县)
阿坝藏族羌族自治州(松潘县、红原县、小金县、九寨沟县、阿坝县、金川县、若尔盖县、黑水县、理县、茂县、汶川县、马尔康市、壤塘县)
滨州市(滨城区、博兴县、邹平市、阳信县、惠民县、沾化区、无棣县)
攀枝花市(盐边县、东区、米易县、仁和区、西区)
周口市(淮阳区、太康县、沈丘县、西华县、商水县、郸城县、项城市、川汇区、鹿邑县、扶沟县)
海南藏族自治州(同德县、共和县、兴海县、贵南县、贵德县)
曲靖市(宣威市、罗平县、马龙区、会泽县、陆良县、富源县、沾益区、师宗县、麒麟区)
玉树藏族自治州(曲麻莱县、杂多县、治多县、玉树市、称多县、囊谦县)
固原市(隆德县、西吉县、原州区、彭阳县、泾源县)
宁夏回族自治区
驻马店市(遂平县、上蔡县、新蔡县、汝南县、确山县、正阳县、泌阳县、西平县、驿城区、平舆县)
长治市(长子县、武乡县、屯留区、潞城区、沁县、上党区、襄垣县、平顺县、沁源县、壶关县、黎城县、潞州区)
河源市(龙川县、紫金县、源城区、连平县、东源县、和平县)
嘉兴市(平湖市、海宁市、南湖区、海盐县、嘉善县、桐乡市、秀洲区)
南通市(如皋市、崇川区、海门区、通州区、海安市、启东市、如东县)
宁波市(镇海区、余姚市、鄞州区、象山县、奉化区、江北区、宁海县、慈溪市、北仑区、海曙区)
吴忠市(盐池县、同心县、红寺堡区、利通区、青铜峡市)
通化市(梅河口市、柳河县、通化县、东昌区、二道江区、集安市、辉南县)
内江市(市中区、威远县、东兴区、隆昌市、资中县)
鸡西市(密山市、滴道区、城子河区、梨树区、麻山区、恒山区、虎林市、鸡东县、鸡冠区)
乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、卓资县、化德县、兴和县、四子王旗、凉城县、集宁区、察哈尔右翼中旗、商都县、丰镇市)
昆明市(石林彝族自治县、安宁市、宜良县、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、富民县、东川区、呈贡区、禄劝彝族苗族自治县、官渡区、晋宁区、五华区、西山区、盘龙区)
马鞍山市(和县、博望区、雨山区、含山县、当涂县、花山区)
乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)
新余市(渝水区、分宜县)
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朝阳市(北票市、建平县、朝阳县、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、双塔区)
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泉州市(永春县、鲤城区、德化县、金门县、丰泽区、晋江市、南安市、惠安县、泉港区、洛江区、石狮市、安溪县)
台州市(天台县、路桥区、黄岩区、三门县、玉环市、临海市、椒江区、仙居县、温岭市)
长沙市(开福区、雨花区、宁乡市、长沙县、望城区、芙蓉区、浏阳市、天心区、岳麓区)
新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。
4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。
《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。
差值首次超过25个基点
所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。
2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。
今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。
根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。
按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。
当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。
在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。
目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。
也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。
谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。
加快发展浮动收益型产品
截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。
“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。
刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。
中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。
事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。
中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。
“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。
中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。
其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。
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