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榆林市(子洲县、吴堡县、府谷县、绥德县、横山区、米脂县、佳县、神木市、榆阳区、靖边县、清涧县、定边县)

铜川市(耀州区、王益区、宜君县、印台区)

安康市(镇坪县、旬阳市、紫阳县、汉滨区、宁陕县、平利县、汉阴县、石泉县、岚皋县、白河县)  曲靖市(会泽县、陆良县、沾益区、罗平县、师宗县、马龙区、宣威市、麒麟区、富源县)

济源市

阜新市(清河门区、彰武县、阜新蒙古族自治县、细河区、太平区、新邱区、海州区)

长治市(潞州区、沁县、壶关县、上党区、潞城区、武乡县、平顺县、黎城县、屯留区、沁源县、襄垣县、长子县)

白银市(会宁县、景泰县、靖远县、平川区、白银区)  抚州市(临川区、宜黄县、黎川县、金溪县、乐安县、崇仁县、资溪县、东乡区、广昌县、南城县、南丰县)

宁德市(福鼎市、福安市、古田县、周宁县、屏南县、柘荣县、蕉城区、寿宁县、霞浦县)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

安庆市(潜山市、迎江区、太湖县、怀宁县、望江县、宿松县、宜秀区、大观区、岳西县、桐城市)

临沧市(镇康县、沧源佤族自治县、永德县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、云县)

喀什地区(疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县、莎车县、泽普县、岳普湖县、叶城县、英吉沙县、喀什市、疏附县、巴楚县、麦盖提县)

忻州市(偏关县、岢岚县、定襄县、静乐县、代县、神池县、河曲县、繁峙县、忻府区、原平市、五台县、五寨县、保德县、宁武县)

商洛市(山阳县、丹凤县、镇安县、柞水县、洛南县、商南县、商州区)

十堰市(茅箭区、郧阳区、丹江口市、房县、竹山县、张湾区、竹溪县、郧西县)

株洲市(芦淞区、渌口区、石峰区、醴陵市、炎陵县、荷塘区、茶陵县、攸县、天元区)

河源市(连平县、龙川县、紫金县、源城区、东源县、和平县)

遵义市(务川仡佬族苗族自治县、汇川区、凤冈县、播州区、仁怀市、道真仡佬族苗族自治县、习水县、桐梓县、绥阳县、红花岗区、湄潭县、余庆县、正安县、赤水市)

朝阳市(龙城区、朝阳县、凌源市、建平县、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市)

吴忠市(同心县、利通区、红寺堡区、盐池县、青铜峡市)

辽阳市(弓长岭区、白塔区、太子河区、文圣区、宏伟区、辽阳县、灯塔市)

抚顺市(新抚区、新宾满族自治县、东洲区、顺城区、望花区、清原满族自治县、抚顺县)

丽江市(宁蒗彝族自治县、古城区、华坪县、永胜县、玉龙纳西族自治县)

辽源市(龙山区、东丰县、西安区、东辽县)

呼伦贝尔市(海拉尔区、阿荣旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、根河市、鄂伦春自治旗、扎兰屯市、额尔古纳市、扎赉诺尔区、牙克石市、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、满洲里市、新巴尔虎左旗、陈巴尔虎旗)

滨州市(博兴县、惠民县、无棣县、邹平市、阳信县、沾化区、滨城区)

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五指山市(澄迈县、琼中黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、临高县、万宁市、文昌市、定安县、陵水黎族自治县、东方市、屯昌县、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、琼海市、保亭黎族苗族自治县)

临夏回族自治州(临夏市、永靖县、和政县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、康乐县、广河县)

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汕尾市(城区、陆丰市、陆河县、海丰县)  惠州市(博罗县、惠阳区、惠城区、惠东县、龙门县)

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上海市(黄浦区、青浦区、虹口区、崇明区、金山区、嘉定区、徐汇区、杨浦区、浦东新区、普陀区、奉贤区、宝山区、闵行区、静安区、长宁区、松江区)

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恩施土家族苗族自治州(巴东县、宣恩县、建始县、利川市、恩施市、咸丰县、鹤峰县、来凤县)  海北藏族自治州(刚察县、祁连县、海晏县、门源回族自治县)

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海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、天峻县、茫崖市、德令哈市、乌兰县、都兰县)

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新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。

4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。

《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。

差值首次超过25个基点

所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。

2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。

今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。

根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。

按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。

当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。

在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。

目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。

也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。

谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。

加快发展浮动收益型产品

截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。

“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。

刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。

中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。

事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。

中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。

“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。

中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。

其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。