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塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、乌苏市、塔城市、额敏县、托里县、裕民县)

泸州市(龙马潭区、叙永县、泸县、合江县、江阳区、古蔺县、纳溪区)

阿坝藏族羌族自治州(九寨沟县、马尔康市、壤塘县、黑水县、汶川县、茂县、红原县、小金县、理县、金川县、阿坝县、松潘县、若尔盖县)

兴安盟(突泉县、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市)  莆田市(城厢区、秀屿区、荔城区、仙游县、涵江区)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

山南市(乃东区、措美县、扎囊县、加查县、曲松县、贡嘎县、错那市、琼结县、桑日县、浪卡子县、洛扎县、隆子县)

兰州市(西固区、安宁区、永登县、七里河区、榆中县、红古区、皋兰县、城关区)

张掖市(肃南裕固族自治县、民乐县、临泽县、山丹县、高台县、甘州区)  甘南藏族自治州(夏河县、卓尼县、舟曲县、碌曲县、迭部县、合作市、临潭县、玛曲县)

松原市(宁江区、扶余市、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县)

抚州市(资溪县、东乡区、临川区、南丰县、金溪县、黎川县、南城县、乐安县、广昌县、崇仁县、宜黄县)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

金昌市(永昌县、金川区)

渭南市(华州区、合阳县、富平县、临渭区、蒲城县、华阴市、潼关县、白水县、韩城市、澄城县、大荔县)

昆明市(晋宁区、呈贡区、宜良县、石林彝族自治县、嵩明县、五华区、富民县、禄劝彝族苗族自治县、官渡区、西山区、东川区、寻甸回族彝族自治县、盘龙区、安宁市)

拉萨市(墨竹工卡县、堆龙德庆区、曲水县、达孜区、尼木县、城关区、林周县、当雄县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

阿克苏地区(温宿县、沙雅县、阿瓦提县、柯坪县、库车市、拜城县、阿克苏市、乌什县、新和县)

太原市(古交市、清徐县、娄烦县、小店区、阳曲县、晋源区、尖草坪区、杏花岭区、万柏林区、迎泽区)

陇南市(文县、宕昌县、成县、礼县、徽县、两当县、武都区、西和县、康县)

海南藏族自治州(共和县、兴海县、贵德县、同德县、贵南县)

邢台市(沙河市、清河县、平乡县、南和区、南宫市、新河县、临西县、任泽区、襄都区、柏乡县、内丘县、临城县、隆尧县、广宗县、巨鹿县、信都区、宁晋县、威县)

红河哈尼族彝族自治州(蒙自市、建水县、河口瑶族自治县、个旧市、红河县、绿春县、屏边苗族自治县、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、元阳县、泸西县、石屏县)

攀枝花市(西区、东区、盐边县、仁和区、米易县)

百色市(田阳区、田东县、德保县、隆林各族自治县、平果市、那坡县、乐业县、西林县、田林县、靖西市、凌云县、右江区)

株洲市(荷塘区、渌口区、攸县、石峰区、炎陵县、天元区、醴陵市、芦淞区、茶陵县)

海东市(平安区、化隆回族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县)

龙岩市(新罗区、长汀县、连城县、永定区、漳平市、上杭县、武平县)

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庆阳市(镇原县、合水县、正宁县、华池县、环县、庆城县、宁县、西峰区)

保定市(安国市、雄县、涞源县、高碑店市、满城区、望都县、容城县、定兴县、涿州市、高阳县、莲池区、徐水区、竞秀区、顺平县、唐县、安新县、涞水县、阜平县、蠡县、清苑区、易县、博野县、定州市、曲阳县)

宁德市(福安市、古田县、周宁县、霞浦县、寿宁县、柘荣县、屏南县、福鼎市、蕉城区)

通化市(东昌区、集安市、二道江区、辉南县、梅河口市、柳河县、通化县)  益阳市(赫山区、沅江市、安化县、南县、桃江县、资阳区)

漯河市(源汇区、郾城区、临颍县、舞阳县、召陵区)

永州市(祁阳市、道县、江华瑶族自治县、蓝山县、新田县、东安县、零陵区、江永县、冷水滩区、宁远县、双牌县)

惠州市(惠东县、惠阳区、惠城区、博罗县、龙门县)阜新市(阜新蒙古族自治县、细河区、清河门区、太平区、彰武县、海州区、新邱区)

湖州市(吴兴区、长兴县、安吉县、德清县、南浔区)  忻州市(定襄县、岢岚县、宁武县、静乐县、五台县、偏关县、神池县、保德县、繁峙县、代县、原平市、五寨县、忻府区、河曲县)

佛山市(禅城区、顺德区、南海区、高明区、三水区)

石河子市(白杨市、铁门关市、双河市、新星市、可克达拉市、五家渠市、阿拉尔市、昆玉市、图木舒克市、胡杨河市、北屯市)

上饶市(广丰区、婺源县、德兴市、广信区、万年县、玉山县、铅山县、余干县、弋阳县、信州区、横峰县、鄱阳县)临沂市(兰陵县、莒南县、沂南县、郯城县、沂水县、临沭县、蒙阴县、兰山区、河东区、费县、平邑县、罗庄区)

吉安市(永丰县、青原区、泰和县、吉安县、安福县、吉州区、新干县、遂川县、万安县、吉水县、井冈山市、永新县、峡江县)

武汉市(江汉区、洪山区、新洲区、汉阳区、蔡甸区、江岸区、汉南区、武昌区、江夏区、黄陂区、青山区、东西湖区、硚口区)

南宁市(武鸣区、西乡塘区、上林县、马山县、兴宁区、横州市、青秀区、邕宁区、良庆区、宾阳县、江南区、隆安县)

哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)

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丽江市(永胜县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、古城区、华坪县)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、普定县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、紫云苗族布依族自治县)

葫芦岛市(建昌县、连山区、南票区、龙港区、绥中县、兴城市)

广西壮族自治区

厦门市(同安区、集美区、海沧区、翔安区、湖里区、思明区)

昌都市(八宿县、洛隆县、边坝县、左贡县、贡觉县、丁青县、芒康县、江达县、察雅县、卡若区、类乌齐县)

朔州市(朔城区、怀仁市、右玉县、应县、山阴县、平鲁区)

吴忠市(同心县、红寺堡区、青铜峡市、利通区、盐池县)

牡丹江市(穆棱市、绥芬河市、爱民区、海林市、林口县、东宁市、西安区、东安区、阳明区、宁安市)

信阳市(淮滨县、浉河区、固始县、罗山县、光山县、新县、潢川县、息县、平桥区、商城县)

马鞍山市(和县、当涂县、雨山区、花山区、含山县、博望区)

每经编辑叶峰    

随着金价不断走高，黄金股ETF今日上午也再度迎来大涨，黄金股ETF（159562）半日涨幅达到6.49%，而黄金股ETF（517520）半日成交金额也达1.89亿元，交投活跃。

ETF份额变化方面，今年以来，黄金股ETF规模整体出现增长，其中，黄金股ETF（517520）年内份额增加了12.23亿份，份额增加幅度达到78.91%，而黄金股ETF（159562）、黄金股票ETF（517400）年内份额增加则少于1亿份。

投资逻辑来看，央行购金和ETF资金流入或将持续推升黄金价格。在美元信用重构阶段，美债本身作为美元资产反而可能会成为美元信用体系重构的“牺牲品”。出于通胀和风险对冲原因，黄金对各国央行作为储备资产的吸引力持续增强，全球央行连续三年购金超过1000吨，成为2022年以来实物金的主要增量需求。同时ETF购金也逐渐“发力”。

点评：黄金股ETF（159562）今日上午涨幅为6.49%，其规模为3.76亿份，半日成交金额为7170万元，该ETF追踪的是中证沪深港黄金产业股票指数，追踪该指数的ETF还包括黄金股票ETF基金（159322）、黄金股ETF基金（159315）、黄金股ETF（517520）等。其中，黄金股ETF（517520）规模较大，达到27.73亿份，该ETF半日涨幅为4.12%，成交金额为1.89亿元。

中证沪深港黄金产业股票指数发布于2017年10月17日，指数以2014年12月31日为基日，指数从A股和港股市场中，选取50只市值较大且业务涉及黄金采掘、冶炼、销售的上市公司证券作为指数样本，以反映A股和港股市场中黄金产业上市公司证券的整体表现。

该指数的权重集中于前十大成分股，占比合计超60%；指数主要投资于黄金产业下的龙头个股，成分股票代表性较强；从行业分布上来看，中证沪深港黄金产业股票指数以有色金属为主，覆盖了黄金的生产、制作、销售等全流程，在行业集中的同时，不失产业链上中下游的完整性；中证沪深港黄金产业股票指数的净利润增速更为稳健。

封面图片来源：每日经济新闻刘国梅摄

　　4月21日，新一期贷款市场报价利率（LPR）公布，1年期和5年期以上LPR分别维持3.1%、3.6%，连续6个月“按兵不动”。

　　综合市场分析来看，4月政策利率保持不变、银行净息差处于历史低位等原因导致报价行主动下调LPR报价加点的动力不足。一季度经济走势偏强，在当前复杂的经济形势下，总量降息仍未落地，市场进入政策博弈期，各方对后续货币政策走向高度关注。

　　LPR持续不变

　　政策利率不变，是4月LPR报价保持不动的主要原因。

　　4月17日，央行开展2455亿元7天期逆回购操作，操作利率为1.5%，与此前持平。作为主要政策利率，7天期逆回购操作利率未变，意味着本月LPR大概率不变。

　　“尽管月初关税冲击落地，但总量降息工具仍未发力。”中信证券首席经济学家明明分析，在去年10月1年期、5年期LPR分别下调25bps后，报价利率连续6个月持平，逆回购利率也并未降息。

　　此外，在市场分析看来，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。

　　近期公布的一季度经济以及金融数据显示，一季度国内生产总值（GDP）同比增长5.4%，环比增长1.2%，经济加快恢复回升；金融数据方面，无论是社会融资规模还是人民币贷款新增，都超预期，金融对实体经济的支持力度稳固。

　　招联首席研究员董希淼认为，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。明明也指出，4月流动性缺口较小，资金面相较于3月更为宽松，商业银行负债端压力相对可控，逆回购降息的紧迫性不大。此外，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。

　　降准降息仍可期

　　尽管短期内LPR下行可能性降低，但从长期来看，降准降息仍在市场预期之中。

　　从金融数据看，一季度住户贷款增加1.04万亿元，仅占人民币贷款增量的10.6%，居民部门有效融资需求虽然有所恢复但仍然偏弱。

　　董希淼建议，下一阶段，应加大力度稳定居民就业，提高居民收入，完善收入分配制度和社会保障体系，从根本上提振消费、扩大内需。当下重中之重是继续采取措施，巩固并提振房地产市场企稳回升态势。

　　东方金诚首席宏观分析师王青预计，二季度政策降息将带动LPR报价下调。综合当前外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能，降幅与去年全年相当，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。

　　董希淼建议，二季度可实施全面降准，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。此外，在前期消费贷款提高额度、延长期限等措施基础上，金融管理部门可创设支持消费信贷的结构性货币政策工具，为金融机构加大消费信贷投放提供有力支持；财政部门可继续加大对“以旧换新”等活动的补贴范围和补贴力度。

　　从外部条件来看，关税冲击的长期影响下，汇率压力或进一步加大，4月初离岸人民币汇率一度抬升至7.4以上，虽然目前回归7.3附近，但未来不确定性仍高，总量降息操作或等待更好的时机。

　　明明认为，预计短期货币端或以预期管理为主，保留政策余量应对关税等未来潜在的冲击；预计政策优先级上，降准或高于降息，而操作时点上或需观察美联储后续FOMC会议的议息决议，若美联储恢复降息操作，不排除我国央行跟进动用宽货币工具的可能性。

　　来源：国际金融报

　　在经济环境复杂多变、资本市场波动加剧的背景下，居民金融素养的重要性更加凸显。这既关系到个人家庭的财富安全和生活质量，也关系到国家金融体系的稳健运行与高质量发展目标的实现。

　　近期，上海交通大学上海高级金融学院与金融服务机构嘉信理财（CharlesSchwab）联合发布的《中国居民金融素养报告》（下称《报告》）显示，中国居民金融素养整体继续提升，居民金融素养的地区差异逐渐缩小，上海连续三年蝉联第一。

　　中国居民金融素养水平持续提升

　　此项研究已进行三年，持续研究发现中国居民整体的金融素养水平持续提升，金融素养平均得分从2022年的64.4分上升至今年的71.8分。

　　报告主要发现显示，中国居民金融素养的地区差异逐渐缩小。各省级行政区平均得分的差异持续减小，连续三年排名第一的上海与全国平均分之间的差距也逐年降低。究其原因，数字化水平的提升和金融服务的普及可能是弥合由城市经济发展水平不同所带来的地区间居民金融素养差异的重要因素。

　　投资类行为对金融素养的推动作用尤为突出，具有金融投资经验的居民在各维度的金融素养指标均高于全国平均水平。今年的研究还新增对证券投资者的金融素养研究。研究发现证券投资者的金融素养全面领先全国居民平均水平，金融实践能力尤其突出。

　　总体性别研究来看，男性和女性在金融素养上各有擅长。虽然男性的金融素养得分总体高于女性，但女性在安全与保障维度连续三年领跑，且今年在财务规划维度的得分首次超过男性。

　　各年龄段居民的金融素养整体呈“倒U型”分布，18岁以下和65岁以上群体的差距尤其明显。

　　嘉信理财（上海）总经理托马斯·皮克斯利（ThomasPixley）认为，26—45岁群体在特定领域的金融素养提升不容忽视。这一群体通常面临更多元和复杂的财务需求、处在养老准备黄金期，但他们拥有长期财务规划的比例也仅为55%。“夯实重点群体在财务规划方面的金融素养对于面临老龄化挑战的中国社会具有重要的现实意义，在推广财务规划理念和知识时，可以从80后、90后这两个核心群体出发，然后慢慢扩展到一老一少这两个短板群体”。

　　AI辅助决策尚不成熟

　　人工智能（AI）技术的迅猛发展，正在深刻改变金融服务的提供方式，也对居民的金融素养提出了新的挑战与更高的要求。

　　对此，托马斯·皮克斯利认为，总体而言，包括AI在内的数字科技的发展让更多人都能以更便捷的方式获取到优质的财富管理服务，同时提高金融服务机构的生产效率，对投资者教育和投顾服务都有深远意义。从投资者的角度来说，他们获取金融信息的渠道也更加多元、快捷，这对于鼓励普通居民参与金融投资具有积极作用。“但同时，人工智能并不能完全取代投资顾问，人工顾问在建立和引导客户关系方面所能发挥的作用仍然不可取代。投资顾问是一项专业服务，要为客户提供可能产生重大后果的建议，需要一定的专业资质和背书”。

　　上海高级金融学院教授吴飞则认为，AI目前很多只是信息的聚合，未经验证，且它的提炼过程是个黑盒，从合规角度也可能存在风险。由此引发的虚假信息、非理性决策和潜在的消费者权益保护风险也需要引起高度重视。

　　吴飞表示，AI辅助决策还不成熟，如果作为信息参考目前可以，不过作为决策依据存在比较大的风险。目前，金融机构接入像DeepSeek这样的大模型，大多会根据自己的业务特点、合规要求来搭建自己的agent（智能体），投资方面直接对客应用还有待探讨和验证。学术研究也开始关注，由不同大模型AI基于同样信息流形成的信息是否会具有同质化特点，会否引发风险，如果基础信息被污染，是否会导致操纵信息的风险等问题。

　　中国投资者风险认知改变

　　在地缘政治紧张和外部不确定性加剧的背景下，资本市场的波动性明显上升，这对中国投资者的行为模式带来了新的影响和挑战。中国投资者的风险认知和应对策略正在发生变化。

　　托马斯·皮克斯利表示，近几年，总体观察到中国投资者总体趋于保守。去年发布的《中国新富人群财富健康指数报告》也发现，现金和定存在受访者投资组合中的平均占比超过一半（57.3%），且有66.8%的受访者表示这是他们最青睐的资产类别，创2017年调研开始以来的新高。这个行为背后的原因可能主要是在不确定性面前，无论是个人和组织都会降低风险偏好，采取更为保守的决策态势。

　　托马斯·皮克斯利称，市场波动是投资过程中难以完全规避的局面，而投资者在这样的情境下如何作出回应将很大程度上决定他们的长期投资表现。一般来说，建议采取确保投资组合多元化、制定长期财务规划并坚持执行这两个必要的举措。

　　吴飞认为，中国投资者对风险的认知处在进步的过程中。数据显示，居民对于不同投资产品的风险水平的认知有所提升。随着认知提升、金融素养改善，行为也会有些变化。虽然金融素养的教育可以改善行为，但周期比较长，过程比较缓慢；而市场的教育可能更深刻一些，效果也明显一些。金融机构也可以提供更加有效合理的服务来帮助投资者获得更好的投资体验，例如买方投顾服务。但首先还是认知的问题，需要投资者认识到这些服务的重要性。