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临沂市(兰陵县、费县、平邑县、沂南县、临沭县、沂水县、莒南县、罗庄区、蒙阴县、兰山区、河东区、郯城县)

白山市(长白朝鲜族自治县、抚松县、浑江区、临江市、江源区、靖宇县)

绵阳市(江油市、游仙区、安州区、梓潼县、平武县、涪城区、盐亭县、北川羌族自治县、三台县)

牡丹江市(海林市、绥芬河市、阳明区、东安区、林口县、穆棱市、爱民区、西安区、东宁市、宁安市)  恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、宣恩县、咸丰县、来凤县、恩施市、利川市、巴东县、建始县)

济宁市(兖州区、泗水县、曲阜市、鱼台县、邹城市、梁山县、微山县、嘉祥县、金乡县、汶上县、任城区)

辽阳市(文圣区、白塔区、太子河区、灯塔市、弓长岭区、宏伟区、辽阳县)

嘉兴市(南湖区、海盐县、平湖市、秀洲区、嘉善县、桐乡市、海宁市)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、精河县、博乐市)  葫芦岛市(龙港区、连山区、建昌县、南票区、兴城市、绥中县)

贵港市(港北区、港南区、平南县、桂平市、覃塘区)

武威市(天祝藏族自治县、凉州区、民勤县、古浪县)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

毕节市(金沙县、织金县、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、赫章县、七星关区、大方县)

陇南市(西和县、两当县、康县、礼县、武都区、徽县、成县、文县、宕昌县)

黄冈市(黄梅县、武穴市、蕲春县、罗田县、麻城市、黄州区、团风县、红安县、浠水县、英山县)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

日喀则市(南木林县、萨迦县、桑珠孜区、岗巴县、昂仁县、亚东县、定日县、白朗县、仲巴县、康马县、吉隆县、谢通门县、定结县、拉孜县、江孜县、萨嘎县、仁布县、聂拉木县)

鹤岗市(兴安区、工农区、绥滨县、向阳区、萝北县、兴山区、南山区、东山区)

阳泉市(矿区、郊区、盂县、城区、平定县)

南昌市(新建区、青云谱区、西湖区、东湖区、进贤县、红谷滩区、安义县、南昌县、青山湖区)

揭阳市(惠来县、揭西县、普宁市、揭东区、榕城区)

阳江市(江城区、阳西县、阳春市、阳东区)

长治市(潞州区、武乡县、长子县、壶关县、襄垣县、沁县、黎城县、潞城区、屯留区、上党区、沁源县、平顺县)

承德市(承德县、平泉市、围场满族蒙古族自治县、滦平县、兴隆县、宽城满族自治县、双滦区、隆化县、鹰手营子矿区、双桥区、丰宁满族自治县)

驻马店市(汝南县、确山县、泌阳县、平舆县、正阳县、遂平县、新蔡县、驿城区、上蔡县、西平县)

萍乡市(上栗县、安源区、芦溪县、莲花县、湘东区)

岳阳市(汨罗市、湘阴县、临湘市、平江县、云溪区、岳阳县、华容县、岳阳楼区、君山区)

铁岭市(调兵山市、西丰县、铁岭县、开原市、银州区、昌图县、清河区)

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赣州市(大余县、会昌县、于都县、章贡区、全南县、石城县、瑞金市、龙南市、信丰县、赣县区、定南县、安远县、寻乌县、南康区、上犹县、宁都县、兴国县、崇义县)

长沙市(长沙县、天心区、芙蓉区、开福区、宁乡市、望城区、雨花区、浏阳市、岳麓区)

绥化市(兰西县、安达市、青冈县、望奎县、肇东市、庆安县、明水县、绥棱县、北林区、海伦市)

怀化市(中方县、会同县、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、辰溪县、溆浦县、麻阳苗族自治县、新晃侗族自治县、沅陵县、洪江市、芷江侗族自治县、鹤城区)  清远市(连州市、连南瑶族自治县、佛冈县、英德市、清新区、清城区、连山壮族瑶族自治县、阳山县)

惠州市(惠城区、惠东县、惠阳区、博罗县、龙门县)

宿州市(泗县、萧县、灵璧县、砀山县、埇桥区)

滨州市(邹平市、无棣县、惠民县、博兴县、阳信县、沾化区、滨城区)兰州市(七里河区、永登县、西固区、城关区、榆中县、皋兰县、安宁区、红古区)

蚌埠市(禹会区、固镇县、龙子湖区、淮上区、怀远县、蚌山区、五河县)  淮安市(淮阴区、涟水县、清江浦区、盱眙县、淮安区、洪泽区、金湖县)

咸阳市(旬邑县、乾县、淳化县、泾阳县、渭城区、彬州市、三原县、武功县、杨陵区、秦都区、兴平市、永寿县、长武县、礼泉县)

渭南市(临渭区、合阳县、蒲城县、韩城市、白水县、澄城县、大荔县、潼关县、华阴市、华州区、富平县)

红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、个旧市、红河县、建水县、石屏县、元阳县、绿春县、弥勒市、开远市、屏边苗族自治县、泸西县、河口瑶族自治县)新疆维吾尔自治区

庆阳市(环县、华池县、正宁县、镇原县、合水县、庆城县、宁县、西峰区)

五指山市(琼海市、昌江黎族自治县、临高县、万宁市、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、定安县、澄迈县、东方市、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、文昌市)

西藏自治区

德州市(乐陵市、德城区、庆云县、禹城市、陵城区、宁津县、平原县、临邑县、武城县、齐河县、夏津县)

普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)

巴彦淖尔市(乌拉特后旗、乌拉特前旗、乌拉特中旗、杭锦后旗、五原县、临河区、磴口县)

黔东南苗族侗族自治州(三穗县、岑巩县、麻江县、从江县、天柱县、施秉县、榕江县、台江县、黎平县、剑河县、锦屏县、丹寨县、镇远县、黄平县、雷山县、凯里市)

河源市(和平县、连平县、龙川县、紫金县、源城区、东源县)

随州市(随县、曾都区、广水市)

长春市(农安县、二道区、朝阳区、榆树市、九台区、双阳区、绿园区、公主岭市、南关区、德惠市、宽城区)

宁夏回族自治区

和田地区(洛浦县、墨玉县、和田县、皮山县、民丰县、于田县、和田市、策勒县)

铜仁市(石阡县、沿河土家族自治县、德江县、碧江区、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、万山区、江口县、思南县)

济南市(历下区、历城区、槐荫区、钢城区、商河县、长清区、平阴县、天桥区、莱芜区、济阳区、章丘区、市中区)

果洛藏族自治州(达日县、久治县、甘德县、玛沁县、班玛县、玛多县)

淮南市(田家庵区、大通区、寿县、潘集区、八公山区、凤台县、谢家集区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红