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阜阳市(界首市、太和县、临泉县、阜南县、颍州区、颍泉区、颍上县、颍东区)

石河子市(双河市、白杨市、图木舒克市、北屯市、五家渠市、可克达拉市、昆玉市、新星市、铁门关市、阿拉尔市、胡杨河市)

铁岭市(铁岭县、清河区、西丰县、开原市、调兵山市、银州区、昌图县)

文山壮族苗族自治州(丘北县、西畴县、马关县、文山市、砚山县、富宁县、麻栗坡县、广南县)  湛江市(遂溪县、雷州市、霞山区、赤坎区、廉江市、吴川市、徐闻县、坡头区、麻章区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、阿合奇县、乌恰县)

贵港市(桂平市、平南县、港北区、港南区、覃塘区)

揭阳市(揭西县、普宁市、惠来县、揭东区、榕城区)长春市(农安县、双阳区、南关区、德惠市、朝阳区、公主岭市、二道区、宽城区、榆树市、绿园区、九台区)

平顶山市(郏县、汝州市、湛河区、舞钢市、石龙区、叶县、宝丰县、鲁山县、卫东区、新华区)  天水市(麦积区、武山县、张家川回族自治县、秦安县、秦州区、甘谷县、清水县)

六安市(叶集区、金安区、金寨县、裕安区、霍山县、舒城县、霍邱县)

厦门市(湖里区、海沧区、集美区、思明区、翔安区、同安区)

德州市(临邑县、齐河县、陵城区、宁津县、夏津县、武城县、德城区、庆云县、平原县、禹城市、乐陵市)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

永州市(零陵区、蓝山县、江华瑶族自治县、新田县、双牌县、东安县、江永县、宁远县、冷水滩区、祁阳市、道县)

保定市(定州市、满城区、容城县、顺平县、莲池区、曲阳县、徐水区、涿州市、竞秀区、高碑店市、望都县、博野县、蠡县、涞水县、涞源县、安国市、高阳县、易县、清苑区、唐县、定兴县、阜平县、安新县、雄县)

内江市(隆昌市、资中县、东兴区、威远县、市中区)

大同市(天镇县、浑源县、阳高县、新荣区、灵丘县、云州区、云冈区、左云县、平城区、广灵县)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、阜康市、奇台县、昌吉市、呼图壁县、玛纳斯县、吉木萨尔县)

贺州市(昭平县、八步区、钟山县、平桂区、富川瑶族自治县)

保山市(隆阳区、龙陵县、昌宁县、腾冲市、施甸县)

上饶市(广丰区、弋阳县、鄱阳县、玉山县、横峰县、信州区、德兴市、余干县、广信区、铅山县、万年县、婺源县)

中山市

惠州市(博罗县、惠城区、龙门县、惠阳区、惠东县)

安康市(白河县、岚皋县、石泉县、宁陕县、镇坪县、平利县、紫阳县、汉滨区、旬阳市、汉阴县)

铜仁市(德江县、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、万山区、碧江区、松桃苗族自治县、思南县、江口县、石阡县)

乌鲁木齐市(新市区、水磨沟区、天山区、头屯河区、沙依巴克区、米东区、乌鲁木齐县、达坂城区)

宁德市(柘荣县、寿宁县、古田县、福鼎市、福安市、周宁县、蕉城区、霞浦县、屏南县)

唐山市(路南区、古冶区、乐亭县、丰南区、丰润区、滦州市、玉田县、路北区、迁安市、开平区、遵化市、滦南县、迁西县、曹妃甸区)

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佛山市(三水区、南海区、禅城区、高明区、顺德区)

酒泉市(玉门市、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、肃州区、敦煌市、肃北蒙古族自治县)

丽江市(玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、永胜县、华坪县、古城区)

龙岩市(新罗区、武平县、长汀县、漳平市、上杭县、连城县、永定区)  巴彦淖尔市(乌拉特前旗、乌拉特中旗、五原县、磴口县、杭锦后旗、临河区、乌拉特后旗)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

山南市(错那市、贡嘎县、扎囊县、乃东区、洛扎县、桑日县、措美县、加查县、曲松县、隆子县、琼结县、浪卡子县)

抚顺市(望花区、东洲区、新抚区、抚顺县、新宾满族自治县、清原满族自治县、顺城区)阿勒泰地区(阿勒泰市、青河县、福海县、富蕴县、哈巴河县、吉木乃县、布尔津县)

临夏回族自治州(广河县、康乐县、东乡族自治县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、临夏市、永靖县)  昌都市(洛隆县、江达县、丁青县、左贡县、卡若区、芒康县、贡觉县、八宿县、察雅县、类乌齐县、边坝县)

内蒙古自治区

上海市(青浦区、徐汇区、闵行区、嘉定区、奉贤区、松江区、虹口区、宝山区、浦东新区、崇明区、黄浦区、普陀区、长宁区、静安区、金山区、杨浦区)

吉安市(永丰县、安福县、峡江县、吉安县、吉水县、井冈山市、新干县、遂川县、泰和县、永新县、万安县、吉州区、青原区)雅安市(汉源县、宝兴县、荥经县、雨城区、芦山县、名山区、天全县、石棉县)

淮安市(清江浦区、淮安区、洪泽区、盱眙县、涟水县、淮阴区、金湖县)

昆明市(宜良县、寻甸回族彝族自治县、盘龙区、五华区、东川区、官渡区、禄劝彝族苗族自治县、富民县、晋宁区、西山区、呈贡区、嵩明县、安宁市、石林彝族自治县)

海南藏族自治州(兴海县、同德县、贵南县、共和县、贵德县)

固原市(彭阳县、原州区、隆德县、泾源县、西吉县)

成都市(彭州市、新津区、蒲江县、金牛区、简阳市、温江区、青白江区、成华区、金堂县、武侯区、崇州市、都江堰市、青羊区、郫都区、大邑县、新都区、邛崃市、锦江区、龙泉驿区、双流区)

喀什地区(塔什库尔干塔吉克自治县、麦盖提县、岳普湖县、疏附县、喀什市、莎车县、叶城县、泽普县、英吉沙县、疏勒县、伽师县、巴楚县)

济南市(章丘区、济阳区、市中区、商河县、长清区、钢城区、天桥区、历城区、平阴县、莱芜区、历下区、槐荫区)

长治市(上党区、襄垣县、屯留区、潞城区、长子县、黎城县、沁县、壶关县、平顺县、沁源县、武乡县、潞州区)

景德镇市(昌江区、乐平市、珠山区、浮梁县)

克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区)

鹤岗市(工农区、兴安区、东山区、绥滨县、南山区、兴山区、萝北县、向阳区)

绵阳市(江油市、三台县、平武县、涪城区、游仙区、盐亭县、梓潼县、安州区、北川羌族自治县)

开封市(杞县、鼓楼区、尉氏县、通许县、兰考县、禹王台区、顺河回族区、祥符区、龙亭区)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

兰州市(红古区、榆中县、永登县、西固区、七里河区、皋兰县、安宁区、城关区)

陇南市(西和县、礼县、徽县、宕昌县、文县、两当县、康县、武都区、成县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。