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维修过程客户参与体验优化：我们不断优化客户参与维修过程的体验，让客户更加了解维修流程，增强信任感。
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全国服务区域：
鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)
晋中市(榆次区、昔阳县、平遥县、介休市、寿阳县、太谷区、榆社县、左权县、灵石县、祁县、和顺县)
苏州市(虎丘区、相城区、张家港市、吴江区、昆山市、姑苏区、常熟市、吴中区、太仓市)
镇江市(句容市、丹徒区、润州区、扬中市、京口区、丹阳市)
海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、祁连县、刚察县)
舟山市(岱山县、普陀区、嵊泗县、定海区)
亳州市(涡阳县、利辛县、谯城区、蒙城县)
丽水市(庆元县、云和县、龙泉市、松阳县、莲都区、遂昌县、缙云县、景宁畲族自治县、青田县)
武汉市(汉南区、江汉区、青山区、武昌区、江岸区、硚口区、江夏区、汉阳区、洪山区、蔡甸区、东西湖区、新洲区、黄陂区)
渭南市(华州区、潼关县、富平县、韩城市、合阳县、华阴市、蒲城县、大荔县、临渭区、澄城县、白水县)
三明市(清流县、永安市、泰宁县、尤溪县、宁化县、三元区、将乐县、沙县区、明溪县、建宁县、大田县)
酒泉市(金塔县、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、肃州区、肃北蒙古族自治县、敦煌市)
日喀则市(亚东县、江孜县、南木林县、拉孜县、白朗县、萨迦县、仲巴县、聂拉木县、昂仁县、桑珠孜区、定日县、萨嘎县、岗巴县、吉隆县、仁布县、谢通门县、定结县、康马县)
漯河市(源汇区、召陵区、舞阳县、郾城区、临颍县)
威海市(乳山市、文登区、环翠区、荣成市)
哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)
石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)
济南市(钢城区、章丘区、市中区、长清区、平阴县、槐荫区、商河县、历下区、历城区、天桥区、济阳区、莱芜区)
随州市(广水市、曾都区、随县)
乌鲁木齐市(沙依巴克区、水磨沟区、头屯河区、米东区、达坂城区、天山区、乌鲁木齐县、新市区)
日照市(五莲县、岚山区、莒县、东港区)
凉山彝族自治州(木里藏族自治县、宁南县、甘洛县、布拖县、美姑县、普格县、雷波县、昭觉县、金阳县、盐源县、冕宁县、会东县、会理市、西昌市、喜德县、越西县、德昌县)
乌兰察布市(集宁区、察哈尔右翼后旗、丰镇市、凉城县、察哈尔右翼中旗、四子王旗、商都县、察哈尔右翼前旗、卓资县、兴和县、化德县)
伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、伊宁县、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、尼勒克县、伊宁市、奎屯市、新源县、巩留县、特克斯县、霍城县)
襄阳市(宜城市、谷城县、南漳县、枣阳市、襄城区、襄州区、樊城区、老河口市、保康县)
眉山市(青神县、仁寿县、彭山区、洪雅县、东坡区、丹棱县)
武威市(民勤县、古浪县、凉州区、天祝藏族自治县)
临沂市(河东区、平邑县、费县、沂水县、临沭县、兰陵县、郯城县、沂南县、蒙阴县、兰山区、罗庄区、莒南县)
清远市(连山壮族瑶族自治县、清城区、连州市、清新区、阳山县、英德市、佛冈县、连南瑶族自治县)
南充市(高坪区、营山县、仪陇县、蓬安县、阆中市、顺庆区、南部县、嘉陵区、西充县)
临夏回族自治州(和政县、康乐县、临夏县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、临夏市、广河县)
兰州市(七里河区、西固区、城关区、皋兰县、榆中县、安宁区、永登县、红古区)
三门峡市(渑池县、义马市、湖滨区、陕州区、卢氏县、灵宝市)
陇南市(康县、文县、徽县、宕昌县、礼县、西和县、武都区、成县、两当县)
湘潭市(韶山市、岳塘区、湘潭县、湘乡市、雨湖区)
海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、茫崖市、格尔木市、德令哈市、天峻县、都兰县)
安康市(汉阴县、紫阳县、石泉县、宁陕县、岚皋县、旬阳市、镇坪县、白河县、平利县、汉滨区)
佛山市(禅城区、顺德区、南海区、三水区、高明区)
白银市(景泰县、白银区、会宁县、平川区、靖远县)
鄂尔多斯市(鄂托克前旗、伊金霍洛旗、准格尔旗、东胜区、康巴什区、乌审旗、杭锦旗、达拉特旗、鄂托克旗)
赣州市(寻乌县、兴国县、大余县、上犹县、于都县、定南县、会昌县、石城县、全南县、南康区、章贡区、崇义县、信丰县、赣县区、宁都县、安远县、瑞金市、龙南市)
吕梁市(临县、岚县、离石区、文水县、方山县、石楼县、交城县、汾阳市、中阳县、柳林县、交口县、兴县、孝义市)
松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、乾安县、扶余市、宁江区)
曲靖市(会泽县、富源县、罗平县、麒麟区、马龙区、沾益区、师宗县、宣威市、陆良县)
三沙市(南沙区、西沙区)
果洛藏族自治州(达日县、玛多县、玛沁县、久治县、甘德县、班玛县)
来宾市(兴宾区、合山市、象州县、忻城县、武宣县、金秀瑶族自治县)
德阳市(旌阳区、罗江区、什邡市、中江县、广汉市、绵竹市)
普洱市(景东彝族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县)
甘孜藏族自治州(炉霍县、白玉县、雅江县、道孚县、甘孜县、巴塘县、稻城县、石渠县、理塘县、乡城县、新龙县、色达县、得荣县、德格县、九龙县、泸定县、丹巴县、康定市)
宝鸡市(金台区、眉县、千阳县、太白县、凤县、岐山县、陈仓区、渭滨区、凤翔区、陇县、扶风县、麟游县)
北海市(铁山港区、合浦县、海城区、银海区)
宜春市(万载县、上高县、宜丰县、袁州区、靖安县、铜鼓县、高安市、丰城市、樟树市、奉新县)
咸阳市(泾阳县、长武县、乾县、彬州市、永寿县、三原县、渭城区、淳化县、秦都区、礼泉县、兴平市、武功县、旬邑县、杨陵区)
绍兴市(柯桥区、越城区、嵊州市、新昌县、上虞区、诸暨市)
滁州市(凤阳县、南谯区、全椒县、天长市、明光市、琅琊区、来安县、定远县)
赤峰市(巴林右旗、翁牛特旗、林西县、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、宁城县、巴林左旗、松山区、元宝山区、红山区、克什克腾旗)
廊坊市(固安县、大厂回族自治县、安次区、霸州市、大城县、文安县、广阳区、香河县、三河市、永清县)
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大同市(灵丘县、阳高县、云州区、新荣区、浑源县、平城区、左云县、广灵县、云冈区、天镇县)
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沈阳市(辽中区、铁西区、于洪区、苏家屯区、皇姑区、康平县、沈北新区、和平区、浑南区、大东区、法库县、沈河区、新民市)
晋城市(城区、陵川县、高平市、沁水县、泽州县、阳城县)
桂林市(雁山区、七星区、临桂区、叠彩区、平乐县、阳朔县、秀峰区、全州县、永福县、兴安县、象山区、资源县、灵川县、龙胜各族自治县、灌阳县、恭城瑶族自治县、荔浦市)
邯郸市(峰峰矿区、涉县、永年区、复兴区、磁县、武安市、成安县、邱县、丛台区、邯山区、肥乡区、临漳县、大名县、广平县、鸡泽县、馆陶县、曲周县、魏县)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)
成都市(新津区、新都区、青白江区、金堂县、青羊区、武侯区、邛崃市、双流区、都江堰市、大邑县、彭州市、崇州市、锦江区、成华区、金牛区、郫都区、简阳市、温江区、蒲江县、龙泉驿区)
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怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市、福贡县)
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洛阳市(涧西区、宜阳县、栾川县、汝阳县、孟津区、嵩县、瀍河回族区、偃师区、新安县、西工区、洛龙区、老城区、伊川县、洛宁县)
淮北市(杜集区、濉溪县、烈山区、相山区)
齐齐哈尔市(碾子山区、龙江县、克山县、拜泉县、讷河市、泰来县、铁锋区、梅里斯达斡尔族区、富裕县、建华区、龙沙区、昂昂溪区、富拉尔基区、甘南县、依安县、克东县)
延边朝鲜族自治州(延吉市、和龙市、图们市、安图县、龙井市、汪清县、敦化市、珲春市)
潍坊市(昌邑市、诸城市、昌乐县、安丘市、高密市、临朐县、奎文区、寿光市、青州市、坊子区、潍城区、寒亭区)
珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)
海口市(龙华区、琼山区、秀英区、美兰区)
延安市(宝塔区、黄龙县、子长市、延川县、安塞区、富县、甘泉县、志丹县、宜川县、洛川县、延长县、吴起县、黄陵县)
来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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