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娄底市(涟源市、新化县、冷水江市、双峰县、娄星区)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

运城市(稷山县、新绛县、永济市、万荣县、绛县、临猗县、夏县、垣曲县、平陆县、闻喜县、盐湖区、芮城县、河津市)

河池市(金城江区、天峨县、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、东兰县、凤山县、环江毛南族自治县、宜州区、都安瑶族自治县、南丹县)  海南藏族自治州(贵南县、贵德县、共和县、同德县、兴海县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)

阿克苏地区(乌什县、阿瓦提县、阿克苏市、温宿县、沙雅县、库车市、新和县、柯坪县、拜城县)

南充市(蓬安县、嘉陵区、高坪区、营山县、顺庆区、南部县、阆中市、西充县、仪陇县)

襄阳市(南漳县、襄州区、枣阳市、襄城区、谷城县、保康县、老河口市、樊城区、宜城市)  包头市(石拐区、白云鄂博矿区、东河区、固阳县、昆都仑区、九原区、青山区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗)

聊城市(阳谷县、东昌府区、冠县、茌平区、东阿县、高唐县、临清市、莘县)

攀枝花市(西区、盐边县、仁和区、东区、米易县)

驻马店市(汝南县、确山县、驿城区、正阳县、西平县、新蔡县、遂平县、上蔡县、平舆县、泌阳县)

梅州市(梅县区、兴宁市、丰顺县、梅江区、五华县、大埔县、蕉岭县、平远县)

南昌市(安义县、进贤县、青山湖区、南昌县、新建区、青云谱区、西湖区、红谷滩区、东湖区)

阳江市(江城区、阳东区、阳春市、阳西县)

舟山市(普陀区、定海区、嵊泗县、岱山县)

兴安盟(扎赉特旗、突泉县、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼前旗)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、盈江县、芒市、陇川县、梁河县)

临汾市(翼城县、隰县、吉县、大宁县、洪洞县、永和县、汾西县、襄汾县、蒲县、浮山县、古县、霍州市、乡宁县、曲沃县、侯马市、尧都区、安泽县)

枣庄市(滕州市、台儿庄区、薛城区、峄城区、山亭区、市中区)

济南市(平阴县、钢城区、济阳区、天桥区、市中区、槐荫区、历城区、章丘区、商河县、长清区、历下区、莱芜区)

玉溪市(华宁县、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、澄江市、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、江川区、易门县)

哈尔滨市(方正县、巴彦县、尚志市、依兰县、延寿县、平房区、呼兰区、宾县、南岗区、松北区、道里区、通河县、道外区、五常市、木兰县、阿城区、双城区、香坊区)

怀化市(沅陵县、芷江侗族自治县、中方县、鹤城区、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县、会同县、洪江市、辰溪县)

钦州市(浦北县、钦南区、灵山县、钦北区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿克陶县、阿合奇县)

南京市(江宁区、浦口区、栖霞区、雨花台区、建邺区、鼓楼区、溧水区、高淳区、秦淮区、六合区、玄武区)

安阳市(北关区、林州市、安阳县、文峰区、汤阴县、滑县、内黄县、殷都区、龙安区)

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曲靖市(陆良县、麒麟区、会泽县、富源县、马龙区、沾益区、宣威市、罗平县、师宗县)

邯郸市(邱县、涉县、大名县、鸡泽县、丛台区、馆陶县、广平县、峰峰矿区、邯山区、临漳县、永年区、武安市、魏县、曲周县、磁县、肥乡区、复兴区、成安县)

河源市(连平县、源城区、和平县、龙川县、东源县、紫金县)

云浮市(云安区、郁南县、云城区、新兴县、罗定市)  海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、刚察县、海晏县)

嘉峪关市

东莞市

信阳市(新县、光山县、浉河区、息县、固始县、潢川县、淮滨县、罗山县、商城县、平桥区)迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

南平市(顺昌县、延平区、松溪县、光泽县、武夷山市、邵武市、建阳区、政和县、浦城县、建瓯市)  兰州市(西固区、榆中县、皋兰县、安宁区、永登县、七里河区、城关区、红古区)

广元市(旺苍县、苍溪县、剑阁县、青川县、利州区、朝天区、昭化区)

大理白族自治州(鹤庆县、大理市、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县、永平县、洱源县、云龙县、祥云县、弥渡县、剑川县、宾川县)

白银市(平川区、景泰县、会宁县、白银区、靖远县)泸州市(泸县、纳溪区、叙永县、江阳区、古蔺县、合江县、龙马潭区)

林芝市(波密县、墨脱县、朗县、工布江达县、巴宜区、米林市、察隅县)

南宁市(武鸣区、兴宁区、良庆区、宾阳县、隆安县、邕宁区、青秀区、横州市、上林县、西乡塘区、马山县、江南区)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

厦门市(湖里区、同安区、思明区、翔安区、集美区、海沧区)

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海西蒙古族藏族自治州(天峻县、德令哈市、茫崖市、乌兰县、格尔木市、都兰县)

五指山市(东方市、屯昌县、乐东黎族自治县、澄迈县、昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、琼海市、万宁市、陵水黎族自治县、临高县、文昌市、定安县、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县)

泰安市(新泰市、泰山区、宁阳县、岱岳区、东平县、肥城市)

松原市(乾安县、扶余市、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区)

宿州市(萧县、砀山县、灵璧县、泗县、埇桥区)

六安市(金寨县、舒城县、裕安区、霍邱县、霍山县、金安区、叶集区)

吕梁市(交城县、中阳县、临县、孝义市、方山县、岚县、文水县、交口县、柳林县、汾阳市、离石区、石楼县、兴县)

儋州市

马鞍山市(雨山区、含山县、当涂县、和县、博望区、花山区)

常州市(钟楼区、金坛区、天宁区、武进区、溧阳市、新北区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。