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白城市(洮北区、洮南市、大安市、通榆县、镇赉县)

盐城市(响水县、盐都区、东台市、亭湖区、滨海县、阜宁县、射阳县、建湖县、大丰区)

成都市(金牛区、新都区、温江区、崇州市、大邑县、金堂县、龙泉驿区、青羊区、彭州市、成华区、简阳市、锦江区、郫都区、双流区、新津区、邛崃市、武侯区、青白江区、蒲江县、都江堰市)  昌都市(类乌齐县、芒康县、八宿县、卡若区、左贡县、贡觉县、察雅县、边坝县、江达县、丁青县、洛隆县)

亳州市(涡阳县、蒙城县、利辛县、谯城区)

梅州市(五华县、梅县区、梅江区、丰顺县、平远县、大埔县、兴宁市、蕉岭县)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、梁河县、瑞丽市、盈江县、陇川县)

三亚市(天涯区、海棠区、崖州区、吉阳区)  昆明市(西山区、五华区、晋宁区、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、宜良县、官渡区、石林彝族自治县、安宁市、东川区、富民县、盘龙区、呈贡区、寻甸回族彝族自治县)

威海市(乳山市、文登区、荣成市、环翠区)

阜新市(海州区、阜新蒙古族自治县、细河区、清河门区、太平区、彰武县、新邱区)

深圳市(宝安区、龙岗区、坪山区、龙华区、光明区、南山区、盐田区、罗湖区、福田区)

舟山市(普陀区、嵊泗县、岱山县、定海区)

开封市(禹王台区、顺河回族区、鼓楼区、尉氏县、龙亭区、祥符区、通许县、兰考县、杞县)

海南藏族自治州(贵德县、同德县、兴海县、共和县、贵南县)

凉山彝族自治州(会东县、金阳县、美姑县、木里藏族自治县、越西县、普格县、甘洛县、喜德县、冕宁县、西昌市、布拖县、德昌县、盐源县、宁南县、雷波县、昭觉县、会理市)

湘西土家族苗族自治州(凤凰县、花垣县、永顺县、泸溪县、古丈县、龙山县、吉首市、保靖县)

厦门市(湖里区、翔安区、同安区、海沧区、思明区、集美区)

牡丹江市(爱民区、宁安市、林口县、西安区、东宁市、海林市、绥芬河市、阳明区、穆棱市、东安区)

忻州市(岢岚县、偏关县、静乐县、河曲县、神池县、代县、五寨县、保德县、宁武县、定襄县、忻府区、五台县、繁峙县、原平市)

阳泉市(平定县、矿区、郊区、城区、盂县)

沈阳市(法库县、沈北新区、于洪区、大东区、苏家屯区、浑南区、康平县、和平区、皇姑区、新民市、辽中区、沈河区、铁西区)

池州市(青阳县、石台县、贵池区、东至县)

中山市

齐齐哈尔市(甘南县、富裕县、碾子山区、龙沙区、克东县、拜泉县、铁锋区、梅里斯达斡尔族区、龙江县、泰来县、讷河市、昂昂溪区、建华区、富拉尔基区、克山县、依安县)

景德镇市(浮梁县、珠山区、昌江区、乐平市)

朔州市(山阴县、朔城区、右玉县、怀仁市、应县、平鲁区)

广西壮族自治区

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黄冈市(麻城市、团风县、英山县、黄梅县、红安县、浠水县、黄州区、罗田县、蕲春县、武穴市)

郑州市(二七区、管城回族区、登封市、荥阳市、中原区、惠济区、新郑市、巩义市、金水区、上街区、新密市、中牟县)

雅安市(名山区、芦山县、宝兴县、雨城区、荥经县、天全县、汉源县、石棉县)

临夏回族自治州(和政县、广河县、临夏市、临夏县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、东乡族自治县)  汕尾市(陆丰市、陆河县、城区、海丰县)

漳州市(华安县、长泰区、诏安县、龙文区、平和县、南靖县、东山县、龙海区、云霄县、芗城区、漳浦县)

三门峡市(义马市、卢氏县、灵宝市、陕州区、湖滨区、渑池县)

果洛藏族自治州(甘德县、玛多县、班玛县、久治县、玛沁县、达日县)枣庄市(市中区、台儿庄区、滕州市、山亭区、峄城区、薛城区)

吉林市(蛟河市、磐石市、丰满区、船营区、昌邑区、永吉县、桦甸市、龙潭区、舒兰市)  云浮市(云城区、郁南县、新兴县、罗定市、云安区)

蚌埠市(蚌山区、淮上区、五河县、禹会区、龙子湖区、固镇县、怀远县)

呼伦贝尔市(牙克石市、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、扎赉诺尔区、满洲里市、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、根河市、阿荣旗、额尔古纳市)

萍乡市(莲花县、湘东区、上栗县、安源区、芦溪县)甘孜藏族自治州(色达县、九龙县、炉霍县、理塘县、新龙县、稻城县、德格县、康定市、石渠县、白玉县、丹巴县、乡城县、甘孜县、泸定县、巴塘县、道孚县、雅江县、得荣县)

泰安市(岱岳区、新泰市、宁阳县、肥城市、泰山区、东平县)

梧州市(长洲区、龙圩区、藤县、蒙山县、万秀区、苍梧县、岑溪市)

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滨州市(博兴县、惠民县、阳信县、滨城区、邹平市、无棣县、沾化区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。