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孝感市(大悟县、应城市、安陆市、云梦县、孝南区、孝昌县、汉川市)

常州市(钟楼区、溧阳市、新北区、武进区、天宁区、金坛区)

黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市)

江门市(江海区、蓬江区、台山市、新会区、恩平市、开平市、鹤山市)  吉林市(永吉县、桦甸市、船营区、龙潭区、丰满区、磐石市、舒兰市、昌邑区、蛟河市)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

铜仁市(万山区、思南县、碧江区、江口县、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、石阡县、德江县、印江土家族苗族自治县)

宿州市(泗县、灵璧县、砀山县、萧县、埇桥区)德阳市(广汉市、旌阳区、绵竹市、罗江区、什邡市、中江县)

宁夏回族自治区  台州市(椒江区、临海市、玉环市、温岭市、三门县、黄岩区、天台县、仙居县、路桥区)

来宾市(武宣县、金秀瑶族自治县、忻城县、合山市、象州县、兴宾区)

南京市(雨花台区、溧水区、鼓楼区、浦口区、栖霞区、建邺区、六合区、江宁区、高淳区、玄武区、秦淮区)

兴安盟(阿尔山市、乌兰浩特市、突泉县、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗)

玉林市(容县、北流市、陆川县、玉州区、福绵区、博白县、兴业县)

丽水市(莲都区、龙泉市、景宁畲族自治县、云和县、缙云县、遂昌县、青田县、庆元县、松阳县)

桂林市(兴安县、全州县、七星区、永福县、叠彩区、平乐县、灵川县、荔浦市、雁山区、灌阳县、秀峰区、恭城瑶族自治县、阳朔县、临桂区、龙胜各族自治县、象山区、资源县)

扬州市(江都区、仪征市、邗江区、高邮市、宝应县、广陵区)

揭阳市(惠来县、揭西县、揭东区、榕城区、普宁市)

驻马店市(正阳县、平舆县、遂平县、西平县、驿城区、上蔡县、确山县、新蔡县、汝南县、泌阳县)

雅安市(荥经县、名山区、石棉县、雨城区、宝兴县、汉源县、天全县、芦山县)

乌兰察布市(兴和县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、丰镇市、商都县、四子王旗、察哈尔右翼后旗、凉城县、化德县、卓资县、集宁区)

深圳市(龙华区、罗湖区、福田区、宝安区、光明区、龙岗区、南山区、坪山区、盐田区)

巴中市(通江县、恩阳区、巴州区、平昌县、南江县)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

铜川市(印台区、耀州区、王益区、宜君县)

庆阳市(镇原县、华池县、庆城县、合水县、宁县、西峰区、正宁县、环县)

邵阳市(绥宁县、邵东市、新宁县、双清区、洞口县、新邵县、北塔区、邵阳县、城步苗族自治县、大祥区、隆回县、武冈市)

果洛藏族自治州(久治县、达日县、甘德县、班玛县、玛沁县、玛多县)

阜阳市(颍上县、界首市、颍泉区、颍东区、阜南县、临泉县、太和县、颍州区)

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克拉玛依市(克拉玛依区、独山子区、白碱滩区、乌尔禾区)

百色市(那坡县、西林县、田林县、右江区、隆林各族自治县、田东县、靖西市、平果市、凌云县、德保县、田阳区、乐业县)

龙岩市(武平县、永定区、连城县、新罗区、长汀县、漳平市、上杭县)

漯河市(郾城区、源汇区、舞阳县、临颍县、召陵区)  淮南市(田家庵区、凤台县、大通区、谢家集区、八公山区、寿县、潘集区)

昌吉回族自治州(昌吉市、呼图壁县、玛纳斯县、奇台县、木垒哈萨克自治县、阜康市、吉木萨尔县)

临夏回族自治州(永靖县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、临夏县、临夏市、和政县、东乡族自治县)

丹东市(振兴区、振安区、东港市、宽甸满族自治县、元宝区、凤城市)长沙市(宁乡市、天心区、开福区、芙蓉区、雨花区、岳麓区、浏阳市、长沙县、望城区)

石河子市(昆玉市、可克达拉市、铁门关市、新星市、阿拉尔市、双河市、图木舒克市、北屯市、五家渠市、胡杨河市、白杨市)  通化市(二道江区、通化县、集安市、东昌区、梅河口市、辉南县、柳河县)

齐齐哈尔市(依安县、龙沙区、富裕县、梅里斯达斡尔族区、泰来县、富拉尔基区、拜泉县、克山县、碾子山区、甘南县、龙江县、克东县、铁锋区、建华区、讷河市、昂昂溪区)

黄石市(铁山区、下陆区、阳新县、黄石港区、西塞山区、大冶市)

大连市(金州区、西岗区、旅顺口区、甘井子区、长海县、庄河市、瓦房店市、沙河口区、普兰店区、中山区)潍坊市(昌乐县、诸城市、寿光市、高密市、安丘市、奎文区、临朐县、青州市、坊子区、潍城区、寒亭区、昌邑市)

临沂市(兰山区、蒙阴县、平邑县、费县、罗庄区、河东区、临沭县、莒南县、沂南县、兰陵县、郯城县、沂水县)

衡阳市(耒阳市、祁东县、蒸湘区、南岳区、珠晖区、雁峰区、石鼓区、衡南县、衡山县、衡东县、常宁市、衡阳县)

甘南藏族自治州(夏河县、玛曲县、临潭县、迭部县、舟曲县、卓尼县、合作市、碌曲县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、乌恰县、阿合奇县)

上海市(黄浦区、嘉定区、闵行区、松江区、宝山区、崇明区、徐汇区、浦东新区、杨浦区、普陀区、奉贤区、长宁区、青浦区、虹口区、金山区、静安区)

岳阳市(云溪区、平江县、华容县、湘阴县、岳阳县、岳阳楼区、临湘市、汨罗市、君山区)

徐州市(邳州市、鼓楼区、云龙区、泉山区、贾汪区、铜山区、睢宁县、沛县、新沂市、丰县)

韶关市(乳源瑶族自治县、新丰县、南雄市、翁源县、曲江区、始兴县、仁化县、乐昌市、武江区、浈江区)

济宁市(任城区、邹城市、曲阜市、金乡县、兖州区、嘉祥县、泗水县、梁山县、微山县、鱼台县、汶上县)

阿克苏地区(新和县、沙雅县、拜城县、阿瓦提县、柯坪县、乌什县、阿克苏市、温宿县、库车市)

伊春市(友好区、汤旺县、金林区、丰林县、铁力市、南岔县、伊美区、大箐山县、乌翠区、嘉荫县)

鞍山市(铁西区、海城市、台安县、立山区、千山区、铁东区、岫岩满族自治县)

马鞍山市(当涂县、花山区、博望区、含山县、雨山区、和县)

漳州市(龙文区、芗城区、龙海区、云霄县、漳浦县、诏安县、长泰区、华安县、平和县、东山县、南靖县)

济源市

阳江市(阳西县、江城区、阳春市、阳东区)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。