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池州市(青阳县、东至县、石台县、贵池区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿克陶县、阿图什市)

西藏自治区

克拉玛依市(克拉玛依区、独山子区、白碱滩区、乌尔禾区)  萍乡市(莲花县、上栗县、芦溪县、安源区、湘东区)

扬州市(邗江区、仪征市、江都区、广陵区、高邮市、宝应县)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、册亨县、普安县、安龙县、兴仁市、贞丰县、晴隆县、望谟县)

上饶市(铅山县、弋阳县、德兴市、万年县、鄱阳县、广丰区、横峰县、信州区、广信区、余干县、婺源县、玉山县)

果洛藏族自治州(玛多县、久治县、班玛县、达日县、玛沁县、甘德县)  南阳市(桐柏县、内乡县、宛城区、卧龙区、邓州市、社旗县、唐河县、南召县、西峡县、淅川县、方城县、镇平县、新野县)

拉萨市(达孜区、林周县、当雄县、尼木县、墨竹工卡县、城关区、曲水县、堆龙德庆区)

成都市(郫都区、武侯区、崇州市、温江区、锦江区、青羊区、都江堰市、双流区、金牛区、蒲江县、青白江区、简阳市、成华区、彭州市、龙泉驿区、新都区、新津区、金堂县、大邑县、邛崃市)

河池市(凤山县、南丹县、金城江区、环江毛南族自治县、天峨县、罗城仫佬族自治县、东兰县、大化瑶族自治县、宜州区、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县)

保山市(昌宁县、隆阳区、腾冲市、施甸县、龙陵县)

延安市(黄龙县、安塞区、甘泉县、黄陵县、延川县、宝塔区、吴起县、宜川县、富县、延长县、洛川县、子长市、志丹县)

渭南市(华阴市、白水县、大荔县、合阳县、临渭区、华州区、澄城县、蒲城县、富平县、韩城市、潼关县)

甘南藏族自治州(迭部县、合作市、夏河县、舟曲县、碌曲县、临潭县、玛曲县、卓尼县)

白山市(长白朝鲜族自治县、浑江区、靖宇县、临江市、抚松县、江源区)

安庆市(望江县、怀宁县、宜秀区、宿松县、桐城市、大观区、迎江区、潜山市、岳西县、太湖县)

绍兴市(新昌县、柯桥区、嵊州市、诸暨市、上虞区、越城区)

株洲市(醴陵市、攸县、炎陵县、天元区、荷塘区、石峰区、芦淞区、茶陵县、渌口区)

金昌市(金川区、永昌县)

郑州市(管城回族区、中牟县、上街区、新郑市、中原区、巩义市、金水区、二七区、新密市、惠济区、荥阳市、登封市)

佳木斯市(桦川县、同江市、东风区、向阳区、郊区、桦南县、前进区、富锦市、汤原县、抚远市)

六盘水市(六枝特区、钟山区、水城区、盘州市)

泉州市(永春县、南安市、洛江区、丰泽区、泉港区、鲤城区、德化县、晋江市、安溪县、惠安县、金门县、石狮市)

黄冈市(蕲春县、浠水县、团风县、红安县、英山县、黄梅县、麻城市、武穴市、黄州区、罗田县)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

忻州市(五台县、定襄县、代县、岢岚县、神池县、保德县、静乐县、原平市、河曲县、偏关县、五寨县、忻府区、宁武县、繁峙县)

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朔州市(山阴县、怀仁市、应县、朔城区、平鲁区、右玉县)

临夏回族自治州(临夏市、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、广河县、临夏县、东乡族自治县、和政县)

乐山市(马边彝族自治县、沙湾区、井研县、峨眉山市、市中区、犍为县、五通桥区、夹江县、沐川县、金口河区、峨边彝族自治县)

苏州市(昆山市、张家港市、太仓市、姑苏区、吴江区、相城区、虎丘区、吴中区、常熟市)  吉安市(吉安县、青原区、万安县、井冈山市、峡江县、遂川县、泰和县、永新县、吉水县、新干县、永丰县、安福县、吉州区)

武汉市(江岸区、蔡甸区、新洲区、硚口区、洪山区、汉南区、黄陂区、汉阳区、青山区、东西湖区、江汉区、江夏区、武昌区)

鹤岗市(东山区、兴山区、兴安区、绥滨县、萝北县、南山区、工农区、向阳区)

湘潭市(湘潭县、岳塘区、雨湖区、韶山市、湘乡市)广元市(苍溪县、朝天区、昭化区、青川县、利州区、剑阁县、旺苍县)

定西市(岷县、安定区、通渭县、渭源县、陇西县、临洮县、漳县)  陇南市(康县、武都区、两当县、成县、西和县、文县、宕昌县、礼县、徽县)

杭州市(富阳区、建德市、萧山区、桐庐县、淳安县、钱塘区、余杭区、上城区、滨江区、临安区、西湖区、临平区、拱墅区)

昭通市(大关县、绥江县、镇雄县、水富市、巧家县、盐津县、昭阳区、威信县、鲁甸县、彝良县、永善县)

吴忠市(利通区、青铜峡市、盐池县、同心县、红寺堡区)衡阳市(石鼓区、常宁市、衡阳县、南岳区、珠晖区、耒阳市、祁东县、蒸湘区、衡山县、雁峰区、衡东县、衡南县)

无锡市(宜兴市、锡山区、惠山区、新吴区、梁溪区、江阴市、滨湖区)

宣城市(旌德县、宣州区、泾县、绩溪县、郎溪县、宁国市、广德市)

大理白族自治州(永平县、剑川县、云龙县、巍山彝族回族自治县、宾川县、鹤庆县、大理市、弥渡县、漾濞彝族自治县、洱源县、南涧彝族自治县、祥云县)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

贵阳市(乌当区、观山湖区、修文县、白云区、息烽县、花溪区、开阳县、南明区、云岩区、清镇市)

喀什地区(麦盖提县、英吉沙县、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县、岳普湖县、喀什市、泽普县、叶城县、疏附县、巴楚县、莎车县、疏勒县)

开封市(杞县、兰考县、尉氏县、鼓楼区、禹王台区、通许县、顺河回族区、龙亭区、祥符区)

台州市(路桥区、温岭市、临海市、玉环市、三门县、仙居县、天台县、黄岩区、椒江区)

北海市(海城区、银海区、合浦县、铁山港区)

阳江市(阳东区、阳西县、阳春市、江城区)

荆州市(洪湖市、监利市、沙市区、江陵县、荆州区、石首市、公安县、松滋市)

濮阳市(濮阳县、台前县、南乐县、范县、华龙区、清丰县)

深圳市(坪山区、福田区、南山区、龙岗区、光明区、龙华区、宝安区、罗湖区、盐田区)

锡林郭勒盟(锡林浩特市、太仆寺旗、阿巴嘎旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、正蓝旗、多伦县、二连浩特市、苏尼特左旗)

内蒙古自治区

威海市(文登区、乳山市、环翠区、荣成市)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红