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全国服务区域：
云浮市(郁南县、新兴县、罗定市、云城区、云安区)
金华市(婺城区、金东区、浦江县、兰溪市、义乌市、磐安县、武义县、永康市、东阳市)
佛山市(三水区、南海区、高明区、顺德区、禅城区)
伊春市(金林区、大箐山县、友好区、铁力市、嘉荫县、南岔县、汤旺县、丰林县、伊美区、乌翠区)
本溪市(桓仁满族自治县、南芬区、明山区、平山区、溪湖区、本溪满族自治县)
台州市(黄岩区、仙居县、天台县、三门县、路桥区、玉环市、临海市、椒江区、温岭市)
崇左市(江州区、凭祥市、宁明县、龙州县、扶绥县、天等县、大新县)
安阳市(龙安区、林州市、殷都区、滑县、内黄县、文峰区、安阳县、汤阴县、北关区)
平顶山市(新华区、湛河区、石龙区、鲁山县、叶县、舞钢市、郏县、卫东区、宝丰县、汝州市)
恩施土家族苗族自治州(宣恩县、恩施市、建始县、利川市、鹤峰县、来凤县、巴东县、咸丰县)
丽水市(遂昌县、缙云县、云和县、龙泉市、松阳县、庆元县、青田县、景宁畲族自治县、莲都区)
雅安市(芦山县、雨城区、宝兴县、天全县、荥经县、名山区、石棉县、汉源县)
大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)
临沂市(平邑县、蒙阴县、兰山区、沂水县、沂南县、罗庄区、临沭县、河东区、兰陵县、费县、莒南县、郯城县)
河源市(紫金县、源城区、东源县、龙川县、和平县、连平县)
肇庆市(高要区、德庆县、四会市、鼎湖区、封开县、广宁县、端州区、怀集县)
红河哈尼族彝族自治州(屏边苗族自治县、蒙自市、元阳县、石屏县、建水县、弥勒市、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县、泸西县、开远市、河口瑶族自治县、红河县)
盘锦市(盘山县、大洼区、兴隆台区、双台子区)
昆明市(禄劝彝族苗族自治县、安宁市、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、晋宁区、五华区、西山区、盘龙区、呈贡区、东川区、嵩明县、宜良县、富民县、官渡区)
滁州市(凤阳县、南谯区、定远县、琅琊区、全椒县、明光市、来安县、天长市)
大理白族自治州(南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县、宾川县、大理市、弥渡县、洱源县、剑川县、鹤庆县、祥云县、漾濞彝族自治县、永平县、云龙县)
宜春市(宜丰县、樟树市、奉新县、上高县、高安市、靖安县、铜鼓县、袁州区、万载县、丰城市)
娄底市(冷水江市、涟源市、新化县、娄星区、双峰县)
运城市(永济市、临猗县、新绛县、河津市、稷山县、垣曲县、闻喜县、夏县、芮城县、万荣县、平陆县、绛县、盐湖区)
攀枝花市(米易县、盐边县、东区、仁和区、西区)
铁岭市(开原市、铁岭县、昌图县、银州区、调兵山市、西丰县、清河区)
潍坊市(奎文区、寿光市、潍城区、寒亭区、诸城市、安丘市、临朐县、昌乐县、坊子区、高密市、昌邑市、青州市)
黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、兴义市、望谟县、晴隆县、贞丰县、普安县、册亨县、安龙县)
鞍山市(海城市、台安县、立山区、铁东区、岫岩满族自治县、铁西区、千山区)
开封市(尉氏县、兰考县、通许县、龙亭区、杞县、鼓楼区、禹王台区、顺河回族区、祥符区)
宜宾市(筠连县、翠屏区、高县、南溪区、江安县、珙县、兴文县、叙州区、屏山县、长宁县)
漳州市(南靖县、平和县、漳浦县、龙文区、长泰区、龙海区、云霄县、东山县、诏安县、华安县、芗城区)
三沙市(南沙区、西沙区)
牡丹江市(海林市、宁安市、绥芬河市、东安区、林口县、西安区、阳明区、穆棱市、东宁市、爱民区)
深圳市(罗湖区、福田区、盐田区、南山区、光明区、龙岗区、龙华区、宝安区、坪山区)
玉林市(陆川县、北流市、兴业县、福绵区、博白县、容县、玉州区)
天水市(武山县、甘谷县、麦积区、张家川回族自治县、清水县、秦州区、秦安县)
蚌埠市(淮上区、禹会区、固镇县、怀远县、五河县、蚌山区、龙子湖区)
宜昌市(长阳土家族自治县、当阳市、夷陵区、远安县、五峰土家族自治县、西陵区、伍家岗区、点军区、宜都市、秭归县、枝江市、兴山县、猇亭区)
抚州市(乐安县、崇仁县、资溪县、金溪县、黎川县、南城县、广昌县、临川区、东乡区、南丰县、宜黄县)
重庆市(巫溪县、开州区、江北区、万州区、大渡口区、綦江区、城口县、大足区、南岸区、忠县、九龙坡区、涪陵区、武隆区、酉阳土家族苗族自治县、彭水苗族土家族自治县、奉节县、潼南区、合川区、巫山县、渝中区、云阳县、永川区、黔江区、丰都县、璧山区、秀山土家族苗族自治县、北碚区、铜梁区、沙坪坝区、长寿区、垫江县、南川区、石柱土家族自治县、渝北区、梁平区、江津区、荣昌区、巴南区)
柳州市(融水苗族自治县、柳江区、鹿寨县、鱼峰区、融安县、柳南区、柳城县、城中区、柳北区、三江侗族自治县)
温州市(平阳县、苍南县、永嘉县、龙湾区、瓯海区、文成县、鹿城区、乐清市、洞头区、泰顺县、瑞安市、龙港市)
广安市(邻水县、武胜县、华蓥市、前锋区、广安区、岳池县)
常德市(桃源县、武陵区、鼎城区、澧县、汉寿县、安乡县、津市市、石门县、临澧县)
枣庄市(薛城区、市中区、山亭区、滕州市、台儿庄区、峄城区)
济源市
玉树藏族自治州(曲麻莱县、治多县、囊谦县、称多县、玉树市、杂多县)
陇南市(两当县、宕昌县、康县、武都区、文县、徽县、礼县、西和县、成县)
庆阳市(华池县、镇原县、庆城县、正宁县、宁县、环县、合水县、西峰区)
长沙市(长沙县、浏阳市、岳麓区、雨花区、开福区、望城区、宁乡市、天心区、芙蓉区)
吉林市(永吉县、船营区、舒兰市、桦甸市、磐石市、蛟河市、龙潭区、昌邑区、丰满区)
宿州市(灵璧县、泗县、埇桥区、萧县、砀山县)
萍乡市(上栗县、湘东区、芦溪县、安源区、莲花县)
钦州市(钦南区、钦北区、灵山县、浦北县)
银川市(金凤区、西夏区、贺兰县、兴庆区、灵武市、永宁县)
来宾市(武宣县、兴宾区、忻城县、金秀瑶族自治县、象州县、合山市)
广州市(天河区、越秀区、番禺区、花都区、南沙区、白云区、荔湾区、海珠区、增城区、黄埔区、从化区)
文山壮族苗族自治州(马关县、富宁县、西畴县、丘北县、麻栗坡县、文山市、广南县、砚山县)
吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)
常州市(天宁区、钟楼区、武进区、金坛区、溧阳市、新北区)
济南市(钢城区、商河县、天桥区、平阴县、章丘区、莱芜区、济阳区、历城区、长清区、历下区、市中区、槐荫区)
广西壮族自治区
营口市(老边区、西市区、鲅鱼圈区、大石桥市、盖州市、站前区)
克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区)
鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)
乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)
黄山市(歙县、黄山区、徽州区、休宁县、黟县、屯溪区、祁门县)
防城港市(东兴市、防城区、港口区、上思县)
丹东市(振兴区、凤城市、东港市、宽甸满族自治县、振安区、元宝区)
驻马店市(平舆县、正阳县、驿城区、新蔡县、上蔡县、泌阳县、汝南县、西平县、遂平县、确山县)
黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县)
合肥市(肥东县、肥西县、庐阳区、庐江县、瑶海区、包河区、蜀山区、巢湖市、长丰县)
嘉兴市(秀洲区、桐乡市、海宁市、嘉善县、海盐县、南湖区、平湖市)
镇江市(丹阳市、丹徒区、句容市、润州区、扬中市、京口区)
喀什地区(岳普湖县、英吉沙县、巴楚县、叶城县、泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、麦盖提县、疏附县、伽师县、喀什市、疏勒县)
石河子市(新星市、五家渠市、昆玉市、双河市、白杨市、胡杨河市、铁门关市、图木舒克市、阿拉尔市、可克达拉市、北屯市)
兰州市(皋兰县、城关区、安宁区、红古区、永登县、七里河区、榆中县、西固区)
河池市(罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、天峨县、东兰县、凤山县、南丹县、金城江区、都安瑶族自治县、宜州区、大化瑶族自治县、环江毛南族自治县)
吴忠市(红寺堡区、盐池县、青铜峡市、利通区、同心县)
渭南市(华阴市、合阳县、蒲城县、富平县、潼关县、临渭区、大荔县、澄城县、韩城市、华州区、白水县)
淮安市(盱眙县、淮阴区、清江浦区、洪泽区、金湖县、淮安区、涟水县)
岳阳市(云溪区、岳阳县、君山区、华容县、湘阴县、汨罗市、临湘市、岳阳楼区、平江县)
巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特后旗、乌拉特前旗、杭锦后旗、乌拉特中旗、临河区、五原县)
莆田市(荔城区、仙游县、涵江区、城厢区、秀屿区)
那曲市(聂荣县、双湖县、索县、安多县、尼玛县、巴青县、申扎县、色尼区、比如县、班戈县、嘉黎县)
汉中市(勉县、南郑区、镇巴县、西乡县、略阳县、宁强县、佛坪县、城固县、洋县、汉台区、留坝县)
南京市(溧水区、六合区、浦口区、秦淮区、雨花台区、高淳区、玄武区、江宁区、建邺区、栖霞区、鼓楼区)
西宁市(湟源县、城西区、湟中区、城东区、城中区、大通回族土族自治县、城北区)
聊城市(临清市、莘县、东阿县、东昌府区、茌平区、高唐县、阳谷县、冠县)
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芜湖市(无为市、南陵县、鸠江区、湾沚区、弋江区、镜湖区、繁昌区)
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来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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