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全国服务区域：
陇南市(成县、礼县、两当县、武都区、康县、徽县、宕昌县、西和县、文县)
吴忠市(青铜峡市、盐池县、利通区、同心县、红寺堡区)
泰州市(泰兴市、姜堰区、高港区、海陵区、兴化市、靖江市)
黔东南苗族侗族自治州(剑河县、三穗县、榕江县、锦屏县、天柱县、雷山县、凯里市、镇远县、黎平县、施秉县、岑巩县、麻江县、丹寨县、台江县、黄平县、从江县)
孝感市(汉川市、安陆市、应城市、孝南区、大悟县、云梦县、孝昌县)
阿里地区(噶尔县、措勤县、札达县、日土县、普兰县、革吉县、改则县)
台州市(路桥区、玉环市、温岭市、临海市、黄岩区、天台县、椒江区、仙居县、三门县)
昆明市(晋宁区、呈贡区、官渡区、西山区、东川区、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、宜良县、安宁市、嵩明县、盘龙区、五华区、富民县、禄劝彝族苗族自治县)
大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)
巴彦淖尔市(磴口县、临河区、五原县、杭锦后旗、乌拉特前旗、乌拉特中旗、乌拉特后旗)
嘉峪关市
重庆市(九龙坡区、奉节县、垫江县、开州区、荣昌区、渝北区、綦江区、黔江区、石柱土家族自治县、沙坪坝区、秀山土家族苗族自治县、忠县、巫溪县、南岸区、璧山区、大足区、巫山县、城口县、万州区、长寿区、巴南区、江北区、铜梁区、武隆区、江津区、丰都县、云阳县、大渡口区、潼南区、彭水苗族土家族自治县、梁平区、北碚区、合川区、永川区、涪陵区、南川区、渝中区、酉阳土家族苗族自治县)
乐山市(马边彝族自治县、金口河区、犍为县、沐川县、沙湾区、五通桥区、夹江县、井研县、峨边彝族自治县、市中区、峨眉山市)
宁德市(福安市、柘荣县、寿宁县、古田县、福鼎市、蕉城区、屏南县、周宁县、霞浦县)
平顶山市(鲁山县、宝丰县、湛河区、舞钢市、卫东区、汝州市、郏县、叶县、石龙区、新华区)
海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、都兰县、乌兰县、德令哈市、天峻县、格尔木市)
贵阳市(修文县、观山湖区、息烽县、白云区、乌当区、南明区、花溪区、开阳县、云岩区、清镇市)
赣州市(会昌县、章贡区、南康区、寻乌县、定南县、宁都县、瑞金市、石城县、全南县、兴国县、崇义县、大余县、上犹县、安远县、信丰县、龙南市、于都县、赣县区)
新余市(分宜县、渝水区)
兰州市(城关区、榆中县、永登县、西固区、七里河区、红古区、皋兰县、安宁区)
双鸭山市(四方台区、饶河县、友谊县、宝清县、宝山区、岭东区、尖山区、集贤县)
东营市(广饶县、东营区、利津县、垦利区、河口区)
渭南市(大荔县、临渭区、华州区、富平县、潼关县、蒲城县、合阳县、华阴市、白水县、澄城县、韩城市)
兴安盟(突泉县、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、乌兰浩特市)
温州市(泰顺县、文成县、龙港市、鹿城区、瓯海区、苍南县、龙湾区、乐清市、平阳县、瑞安市、洞头区、永嘉县)
三沙市(西沙区、南沙区)
鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)
泸州市(江阳区、叙永县、纳溪区、泸县、古蔺县、合江县、龙马潭区)
沈阳市(法库县、铁西区、大东区、沈北新区、于洪区、和平区、浑南区、新民市、皇姑区、辽中区、苏家屯区、康平县、沈河区)
宜宾市(兴文县、筠连县、南溪区、江安县、珙县、屏山县、高县、叙州区、翠屏区、长宁县)
鄂尔多斯市(康巴什区、伊金霍洛旗、达拉特旗、准格尔旗、鄂托克前旗、乌审旗、东胜区、鄂托克旗、杭锦旗)
武汉市(东西湖区、江岸区、蔡甸区、汉阳区、江汉区、新洲区、青山区、硚口区、汉南区、江夏区、洪山区、黄陂区、武昌区)
玉林市(博白县、陆川县、福绵区、兴业县、玉州区、容县、北流市)
中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)
钦州市(钦北区、灵山县、浦北县、钦南区)
柳州市(柳城县、三江侗族自治县、柳北区、城中区、融水苗族自治县、柳江区、鱼峰区、柳南区、鹿寨县、融安县)
淮南市(寿县、凤台县、八公山区、大通区、田家庵区、潘集区、谢家集区)
芜湖市(弋江区、湾沚区、无为市、镜湖区、鸠江区、南陵县、繁昌区)
北海市(合浦县、铁山港区、银海区、海城区)
果洛藏族自治州(久治县、玛多县、班玛县、达日县、甘德县、玛沁县)
普洱市(西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县)
广元市(苍溪县、剑阁县、昭化区、青川县、旺苍县、利州区、朝天区)
佳木斯市(桦南县、桦川县、富锦市、汤原县、郊区、东风区、抚远市、向阳区、同江市、前进区)
贺州市(昭平县、八步区、钟山县、富川瑶族自治县、平桂区)
定西市(漳县、临洮县、通渭县、陇西县、岷县、安定区、渭源县)
鹤壁市(淇滨区、鹤山区、浚县、山城区、淇县)
内蒙古自治区
平凉市(静宁县、灵台县、华亭市、庄浪县、泾川县、崇信县、崆峒区)
佛山市(三水区、禅城区、南海区、高明区、顺德区)
铜川市(王益区、印台区、宜君县、耀州区)
酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、肃北蒙古族自治县、玉门市、敦煌市、肃州区、瓜州县)
连云港市(灌云县、灌南县、连云区、赣榆区、东海县、海州区)
宝鸡市(凤县、陈仓区、陇县、千阳县、扶风县、凤翔区、金台区、岐山县、太白县、眉县、麟游县、渭滨区)
临汾市(大宁县、古县、洪洞县、襄汾县、汾西县、翼城县、侯马市、吉县、霍州市、永和县、隰县、安泽县、尧都区、浮山县、乡宁县、蒲县、曲沃县)
威海市(荣成市、乳山市、文登区、环翠区)
丽江市(古城区、玉龙纳西族自治县、永胜县、华坪县、宁蒗彝族自治县)
营口市(老边区、西市区、盖州市、站前区、鲅鱼圈区、大石桥市)
上饶市(婺源县、广信区、鄱阳县、横峰县、余干县、万年县、铅山县、德兴市、信州区、弋阳县、玉山县、广丰区)
五指山市(澄迈县、东方市、屯昌县、白沙黎族自治县、琼海市、昌江黎族自治县、文昌市、乐东黎族自治县、临高县、琼中黎族苗族自治县、万宁市、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、定安县)
漳州市(漳浦县、南靖县、东山县、华安县、云霄县、长泰区、龙文区、芗城区、平和县、龙海区、诏安县)
乌兰察布市(卓资县、凉城县、商都县、察哈尔右翼中旗、四子王旗、兴和县、察哈尔右翼前旗、丰镇市、集宁区、化德县、察哈尔右翼后旗)
鹤岗市(兴山区、兴安区、东山区、南山区、向阳区、萝北县、工农区、绥滨县)
宜昌市(宜都市、夷陵区、点军区、远安县、五峰土家族自治县、兴山县、伍家岗区、秭归县、当阳市、长阳土家族自治县、枝江市、西陵区、猇亭区)
淄博市(沂源县、博山区、临淄区、淄川区、桓台县、周村区、高青县、张店区)
唐山市(滦南县、玉田县、路南区、古冶区、丰润区、曹妃甸区、丰南区、滦州市、乐亭县、遵化市、迁安市、开平区、迁西县、路北区)
十堰市(丹江口市、郧西县、竹山县、郧阳区、茅箭区、竹溪县、张湾区、房县)
广安市(岳池县、武胜县、华蓥市、广安区、邻水县、前锋区)
商洛市(商州区、山阳县、商南县、丹凤县、洛南县、柞水县、镇安县)
抚州市(黎川县、乐安县、崇仁县、临川区、金溪县、东乡区、广昌县、资溪县、宜黄县、南城县、南丰县)
梧州市(苍梧县、岑溪市、万秀区、藤县、龙圩区、蒙山县、长洲区)
乌鲁木齐市(水磨沟区、新市区、天山区、头屯河区、达坂城区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、米东区)
枣庄市(台儿庄区、市中区、滕州市、峄城区、山亭区、薛城区)
汉中市(宁强县、勉县、城固县、镇巴县、佛坪县、南郑区、汉台区、略阳县、洋县、西乡县、留坝县)
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南阳市(内乡县、卧龙区、镇平县、淅川县、西峡县、方城县、邓州市、宛城区、唐河县、社旗县、南召县、桐柏县、新野县)
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黄山市(休宁县、黟县、黄山区、祁门县、屯溪区、徽州区、歙县)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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