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肇庆市(封开县、怀集县、端州区、四会市、广宁县、德庆县、高要区、鼎湖区)
南宁市(武鸣区、邕宁区、江南区、西乡塘区、宾阳县、良庆区、隆安县、马山县、横州市、青秀区、兴宁区、上林县)
克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区)
邯郸市(肥乡区、大名县、丛台区、邯山区、峰峰矿区、成安县、邱县、临漳县、馆陶县、永年区、涉县、磁县、广平县、武安市、曲周县、鸡泽县、复兴区、魏县)
文山壮族苗族自治州(富宁县、文山市、砚山县、马关县、西畴县、丘北县、广南县、麻栗坡县)
长沙市(宁乡市、岳麓区、雨花区、开福区、长沙县、望城区、浏阳市、芙蓉区、天心区)
绵阳市(三台县、涪城区、安州区、平武县、游仙区、江油市、盐亭县、梓潼县、北川羌族自治县)
凉山彝族自治州(西昌市、会东县、越西县、喜德县、美姑县、布拖县、昭觉县、普格县、德昌县、木里藏族自治县、金阳县、会理市、冕宁县、雷波县、甘洛县、盐源县、宁南县)
永州市(新田县、江永县、宁远县、蓝山县、道县、祁阳市、冷水滩区、零陵区、双牌县、江华瑶族自治县、东安县)
沧州市(吴桥县、献县、运河区、青县、新华区、任丘市、泊头市、肃宁县、南皮县、海兴县、孟村回族自治县、黄骅市、东光县、沧县、河间市、盐山县)
宁德市(古田县、寿宁县、福安市、霞浦县、蕉城区、周宁县、福鼎市、柘荣县、屏南县)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)
鹤岗市(绥滨县、向阳区、东山区、工农区、兴安区、南山区、兴山区、萝北县)
眉山市(东坡区、青神县、仁寿县、彭山区、洪雅县、丹棱县)
景德镇市(昌江区、珠山区、浮梁县、乐平市)
大同市(浑源县、云冈区、新荣区、平城区、广灵县、阳高县、左云县、天镇县、灵丘县、云州区)
固原市(西吉县、彭阳县、原州区、泾源县、隆德县)
资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)
益阳市(资阳区、桃江县、南县、安化县、赫山区、沅江市)
丽水市(莲都区、青田县、龙泉市、庆元县、松阳县、景宁畲族自治县、云和县、遂昌县、缙云县)
曲靖市(马龙区、陆良县、师宗县、宣威市、沾益区、罗平县、富源县、会泽县、麒麟区)
滁州市(全椒县、琅琊区、明光市、天长市、来安县、南谯区、定远县、凤阳县)
三亚市(海棠区、天涯区、吉阳区、崖州区)
甘南藏族自治州(玛曲县、卓尼县、临潭县、碌曲县、迭部县、夏河县、舟曲县、合作市)
揭阳市(榕城区、普宁市、揭西县、揭东区、惠来县)
天津市(宝坻区、静海区、东丽区、蓟州区、西青区、河东区、津南区、北辰区、南开区、和平区、武清区、滨海新区、红桥区、河西区、河北区、宁河区)
鄂尔多斯市(准格尔旗、鄂托克前旗、杭锦旗、达拉特旗、东胜区、康巴什区、鄂托克旗、伊金霍洛旗、乌审旗)
岳阳市(湘阴县、临湘市、平江县、华容县、岳阳县、岳阳楼区、云溪区、汨罗市、君山区)
襄阳市(宜城市、襄州区、樊城区、谷城县、南漳县、枣阳市、襄城区、老河口市、保康县)
长春市(公主岭市、九台区、绿园区、南关区、宽城区、双阳区、榆树市、朝阳区、二道区、德惠市、农安县)
昭通市(大关县、鲁甸县、绥江县、巧家县、盐津县、永善县、彝良县、威信县、水富市、镇雄县、昭阳区)
阿克苏地区(阿瓦提县、乌什县、拜城县、库车市、柯坪县、温宿县、新和县、阿克苏市、沙雅县)
海北藏族自治州(祁连县、刚察县、门源回族自治县、海晏县)
大连市(普兰店区、庄河市、瓦房店市、长海县、甘井子区、沙河口区、中山区、西岗区、金州区、旅顺口区)
宝鸡市(陈仓区、千阳县、扶风县、岐山县、凤县、太白县、金台区、眉县、麟游县、凤翔区、渭滨区、陇县)
阜新市(阜新蒙古族自治县、太平区、新邱区、细河区、清河门区、海州区、彰武县)
黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市)
亳州市(蒙城县、利辛县、谯城区、涡阳县)
清远市(阳山县、连南瑶族自治县、连州市、清城区、英德市、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、清新区)
本溪市(明山区、桓仁满族自治县、平山区、南芬区、溪湖区、本溪满族自治县)
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包头市(固阳县、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、土默特右旗、白云鄂博矿区、青山区、昆都仑区、九原区、东河区)
嘉峪关市
烟台市(福山区、芝罘区、牟平区、莱州市、莱阳市、蓬莱区、海阳市、龙口市、招远市、栖霞市、莱山区)
巴彦淖尔市(五原县、磴口县、乌拉特前旗、临河区、乌拉特后旗、乌拉特中旗、杭锦后旗)
武威市(天祝藏族自治县、民勤县、凉州区、古浪县)
汕头市(金平区、潮南区、濠江区、龙湖区、潮阳区、澄海区、南澳县)
佛山市(高明区、南海区、禅城区、三水区、顺德区)
湖州市(安吉县、吴兴区、长兴县、德清县、南浔区)
白山市(浑江区、江源区、长白朝鲜族自治县、抚松县、临江市、靖宇县)
临沧市(耿马傣族佤族自治县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、沧源佤族自治县、镇康县、永德县、凤庆县)
新疆维吾尔自治区
北京市(大兴区、怀柔区、平谷区、石景山区、密云区、海淀区、顺义区、西城区、通州区、房山区、朝阳区、丰台区、昌平区、东城区、门头沟区、延庆区)
吉林市(昌邑区、船营区、磐石市、龙潭区、丰满区、桦甸市、蛟河市、舒兰市、永吉县)
德阳市(什邡市、广汉市、中江县、绵竹市、罗江区、旌阳区)
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泰安市(宁阳县、岱岳区、泰山区、肥城市、东平县、新泰市)
泉州市(石狮市、德化县、南安市、洛江区、金门县、永春县、惠安县、泉港区、鲤城区、晋江市、安溪县、丰泽区)
盐城市(建湖县、阜宁县、射阳县、大丰区、滨海县、盐都区、响水县、东台市、亭湖区)
和田地区(民丰县、策勒县、于田县、洛浦县、和田县、和田市、皮山县、墨玉县)
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深圳市(南山区、福田区、盐田区、宝安区、龙华区、龙岗区、光明区、罗湖区、坪山区)
巴音郭楞蒙古自治州(和静县、若羌县、博湖县、焉耆回族自治县、尉犁县、且末县、和硕县、库尔勒市、轮台县)
濮阳市(清丰县、范县、濮阳县、南乐县、台前县、华龙区)
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菏泽市(成武县、东明县、定陶区、巨野县、郓城县、单县、曹县、牡丹区、鄄城县)
兰州市(永登县、西固区、红古区、安宁区、皋兰县、城关区、榆中县、七里河区)
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伊犁哈萨克自治州(昭苏县、尼勒克县、新源县、伊宁市、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、霍城县、奎屯市、巩留县、伊宁县、特克斯县)
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玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、峨山彝族自治县、红塔区、通海县、易门县、新平彝族傣族自治县、江川区、华宁县)
上海市(浦东新区、青浦区、奉贤区、金山区、闵行区、嘉定区、宝山区、徐汇区、静安区、松江区、长宁区、崇明区、虹口区、黄浦区、普陀区、杨浦区)
林芝市(察隅县、墨脱县、波密县、工布江达县、朗县、巴宜区、米林市)
东营市(垦利区、广饶县、东营区、利津县、河口区)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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