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和田地区(策勒县、墨玉县、于田县、和田县、和田市、民丰县、皮山县、洛浦县)

青岛市(即墨区、胶州市、崂山区、平度市、市南区、市北区、莱西市、城阳区、黄岛区、李沧区)

宜昌市(猇亭区、远安县、五峰土家族自治县、西陵区、长阳土家族自治县、宜都市、秭归县、当阳市、点军区、夷陵区、兴山县、伍家岗区、枝江市)

信阳市(光山县、浉河区、固始县、罗山县、新县、淮滨县、商城县、平桥区、潢川县、息县)  拉萨市(尼木县、城关区、堆龙德庆区、曲水县、达孜区、当雄县、林周县、墨竹工卡县)

临沂市(蒙阴县、兰山区、罗庄区、沂水县、平邑县、费县、临沭县、郯城县、莒南县、兰陵县、沂南县、河东区)

贵港市(桂平市、平南县、港南区、覃塘区、港北区)

淮北市(烈山区、杜集区、濉溪县、相山区)乌兰察布市(凉城县、察哈尔右翼前旗、丰镇市、察哈尔右翼中旗、化德县、兴和县、察哈尔右翼后旗、卓资县、四子王旗、集宁区、商都县)

荆州市(石首市、荆州区、沙市区、洪湖市、松滋市、江陵县、公安县、监利市)  怀化市(中方县、辰溪县、靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、芷江侗族自治县、洪江市、沅陵县、麻阳苗族自治县、溆浦县、新晃侗族自治县、会同县、鹤城区)

池州市(石台县、东至县、贵池区、青阳县)

盘锦市(大洼区、盘山县、双台子区、兴隆台区)

柳州市(融水苗族自治县、柳南区、柳北区、城中区、融安县、鹿寨县、柳城县、三江侗族自治县、柳江区、鱼峰区)

宿州市(灵璧县、埇桥区、砀山县、泗县、萧县)

宜宾市(兴文县、长宁县、高县、珙县、屏山县、南溪区、筠连县、江安县、叙州区、翠屏区)

衡阳市(蒸湘区、衡东县、石鼓区、衡山县、衡阳县、雁峰区、珠晖区、衡南县、耒阳市、南岳区、祁东县、常宁市)

海口市(龙华区、秀英区、美兰区、琼山区)

滨州市(沾化区、无棣县、博兴县、惠民县、阳信县、邹平市、滨城区)

兰州市(城关区、安宁区、永登县、榆中县、七里河区、皋兰县、西固区、红古区)

湖州市(吴兴区、长兴县、德清县、安吉县、南浔区)

芜湖市(镜湖区、湾沚区、鸠江区、繁昌区、无为市、弋江区、南陵县)

新疆维吾尔自治区

曲靖市(沾益区、麒麟区、马龙区、会泽县、罗平县、富源县、师宗县、宣威市、陆良县)

肇庆市(端州区、广宁县、封开县、四会市、高要区、怀集县、德庆县、鼎湖区)

营口市(鲅鱼圈区、大石桥市、西市区、盖州市、站前区、老边区)

阳江市(江城区、阳东区、阳春市、阳西县)

邢台市(任泽区、宁晋县、临城县、南和区、平乡县、巨鹿县、广宗县、信都区、内丘县、沙河市、威县、新河县、清河县、临西县、南宫市、襄都区、柏乡县、隆尧县)

宣城市(郎溪县、绩溪县、泾县、广德市、宣州区、旌德县、宁国市)

山南市(桑日县、扎囊县、加查县、错那市、措美县、琼结县、乃东区、曲松县、洛扎县、隆子县、浪卡子县、贡嘎县)

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上海市(崇明区、普陀区、宝山区、金山区、杨浦区、浦东新区、青浦区、长宁区、徐汇区、黄浦区、奉贤区、嘉定区、静安区、闵行区、虹口区、松江区)

乐山市(沐川县、峨眉山市、犍为县、五通桥区、峨边彝族自治县、夹江县、井研县、金口河区、沙湾区、市中区、马边彝族自治县)

临沧市(临翔区、永德县、凤庆县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、云县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

红河哈尼族彝族自治州(个旧市、蒙自市、屏边苗族自治县、石屏县、建水县、弥勒市、元阳县、河口瑶族自治县、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、绿春县、开远市)  锡林郭勒盟(苏尼特左旗、二连浩特市、苏尼特右旗、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、多伦县、东乌珠穆沁旗、镶黄旗、锡林浩特市、阿巴嘎旗、正镶白旗)

九江市(彭泽县、濂溪区、柴桑区、庐山市、浔阳区、都昌县、湖口县、修水县、瑞昌市、永修县、德安县、武宁县、共青城市)

淄博市(淄川区、临淄区、周村区、高青县、沂源县、博山区、桓台县、张店区)

河池市(天峨县、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、金城江区、南丹县、凤山县、罗城仫佬族自治县、东兰县、宜州区)岳阳市(华容县、岳阳县、平江县、君山区、岳阳楼区、临湘市、云溪区、汨罗市、湘阴县)

雅安市(宝兴县、天全县、芦山县、石棉县、荥经县、名山区、汉源县、雨城区)  南充市(顺庆区、南部县、嘉陵区、阆中市、西充县、高坪区、营山县、蓬安县、仪陇县)

黑河市(孙吴县、北安市、嫩江市、爱辉区、五大连池市、逊克县)

商丘市(柘城县、夏邑县、梁园区、睢阳区、虞城县、永城市、民权县、睢县、宁陵县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)黔东南苗族侗族自治州(施秉县、黄平县、镇远县、台江县、凯里市、雷山县、岑巩县、剑河县、榕江县、麻江县、从江县、黎平县、丹寨县、锦屏县、天柱县、三穗县)

广安市(岳池县、广安区、华蓥市、邻水县、武胜县、前锋区)

苏州市(姑苏区、吴江区、昆山市、张家港市、相城区、常熟市、吴中区、太仓市、虎丘区)

昭通市(绥江县、大关县、巧家县、水富市、昭阳区、永善县、彝良县、鲁甸县、镇雄县、盐津县、威信县)

甘孜藏族自治州(巴塘县、九龙县、康定市、石渠县、甘孜县、白玉县、丹巴县、色达县、理塘县、得荣县、雅江县、新龙县、乡城县、稻城县、德格县、炉霍县、泸定县、道孚县)

娄底市(娄星区、冷水江市、新化县、双峰县、涟源市)

攀枝花市(仁和区、米易县、盐边县、西区、东区)

六安市(裕安区、金寨县、叶集区、霍山县、金安区、舒城县、霍邱县)

榆林市(神木市、绥德县、清涧县、靖边县、佳县、榆阳区、定边县、子洲县、府谷县、吴堡县、横山区、米脂县)

防城港市(防城区、港口区、上思县、东兴市)

铁岭市(开原市、昌图县、清河区、银州区、调兵山市、铁岭县、西丰县)

平顶山市(郏县、舞钢市、宝丰县、卫东区、鲁山县、叶县、汝州市、新华区、湛河区、石龙区)

嘉兴市(南湖区、桐乡市、平湖市、海宁市、嘉善县、秀洲区、海盐县)

楚雄彝族自治州(楚雄市、南华县、双柏县、武定县、元谋县、禄丰市、永仁县、牟定县、姚安县、大姚县)

辽源市(西安区、龙山区、东辽县、东丰县)

延安市(吴起县、延长县、甘泉县、宝塔区、宜川县、富县、志丹县、延川县、洛川县、黄陵县、安塞区、黄龙县、子长市)

绵阳市(北川羌族自治县、涪城区、平武县、三台县、安州区、盐亭县、游仙区、梓潼县、江油市)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。