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眉山市(彭山区、丹棱县、仁寿县、东坡区、青神县、洪雅县)

定西市(漳县、岷县、渭源县、安定区、临洮县、陇西县、通渭县)

营口市(老边区、大石桥市、盖州市、西市区、站前区、鲅鱼圈区)

德州市(陵城区、德城区、禹城市、庆云县、乐陵市、武城县、宁津县、临邑县、齐河县、平原县、夏津县)  宜春市(樟树市、铜鼓县、宜丰县、高安市、袁州区、丰城市、上高县、靖安县、奉新县、万载县)

唐山市(丰润区、迁西县、路南区、路北区、滦州市、迁安市、丰南区、玉田县、遵化市、古冶区、滦南县、乐亭县、开平区、曹妃甸区)

焦作市(武陟县、中站区、马村区、沁阳市、孟州市、温县、修武县、博爱县、山阳区、解放区)

双鸭山市(集贤县、宝清县、尖山区、饶河县、四方台区、宝山区、友谊县、岭东区)

新余市(渝水区、分宜县)  阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

石家庄市(新乐市、行唐县、裕华区、深泽县、赞皇县、元氏县、灵寿县、长安区、晋州市、井陉县、正定县、高邑县、井陉矿区、平山县、鹿泉区、栾城区、桥西区、辛集市、新华区、无极县、赵县、藁城区)

平顶山市(鲁山县、湛河区、新华区、卫东区、宝丰县、汝州市、郏县、石龙区、叶县、舞钢市)

延边朝鲜族自治州(安图县、和龙市、汪清县、图们市、珲春市、敦化市、龙井市、延吉市)

金昌市(永昌县、金川区)

九江市(濂溪区、都昌县、湖口县、彭泽县、庐山市、修水县、浔阳区、瑞昌市、柴桑区、永修县、共青城市、武宁县、德安县)

崇左市(江州区、扶绥县、大新县、凭祥市、宁明县、天等县、龙州县)

内蒙古自治区

鸡西市(密山市、恒山区、滴道区、梨树区、鸡东县、虎林市、鸡冠区、麻山区、城子河区)

廊坊市(永清县、广阳区、固安县、霸州市、安次区、大厂回族自治县、大城县、文安县、香河县、三河市)

贺州市(富川瑶族自治县、平桂区、八步区、钟山县、昭平县)

北海市(合浦县、海城区、银海区、铁山港区)

广元市(昭化区、青川县、苍溪县、朝天区、利州区、旺苍县、剑阁县)

雅安市(汉源县、荥经县、雨城区、名山区、芦山县、石棉县、宝兴县、天全县)

连云港市(灌南县、海州区、赣榆区、连云区、东海县、灌云县)

昌都市(贡觉县、察雅县、边坝县、卡若区、芒康县、八宿县、左贡县、洛隆县、江达县、类乌齐县、丁青县)

长治市(武乡县、沁源县、沁县、长子县、黎城县、平顺县、上党区、屯留区、潞城区、壶关县、襄垣县、潞州区)

汉中市(镇巴县、汉台区、佛坪县、略阳县、勉县、西乡县、城固县、留坝县、洋县、南郑区、宁强县)

衡阳市(衡南县、石鼓区、祁东县、耒阳市、衡山县、南岳区、雁峰区、常宁市、衡东县、蒸湘区、珠晖区、衡阳县)

济南市(钢城区、天桥区、历城区、章丘区、济阳区、商河县、平阴县、市中区、历下区、莱芜区、槐荫区、长清区)

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阿克苏地区(温宿县、柯坪县、乌什县、阿克苏市、新和县、沙雅县、拜城县、库车市、阿瓦提县)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、西秀区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区)

聊城市(临清市、东阿县、冠县、茌平区、东昌府区、高唐县、阳谷县、莘县)

潍坊市(昌乐县、寒亭区、昌邑市、奎文区、寿光市、坊子区、安丘市、高密市、潍城区、临朐县、诸城市、青州市)  吉安市(遂川县、井冈山市、吉州区、万安县、吉安县、新干县、永丰县、吉水县、安福县、青原区、永新县、泰和县、峡江县)

宁德市(福鼎市、周宁县、福安市、蕉城区、柘荣县、屏南县、寿宁县、古田县、霞浦县)

苏州市(吴江区、吴中区、虎丘区、太仓市、相城区、张家港市、昆山市、姑苏区、常熟市)

张家口市(张北县、桥西区、蔚县、宣化区、康保县、万全区、赤城县、桥东区、崇礼区、怀来县、下花园区、涿鹿县、怀安县、沽源县、阳原县、尚义县)沧州市(新华区、孟村回族自治县、青县、东光县、黄骅市、盐山县、任丘市、运河区、献县、海兴县、泊头市、沧县、南皮县、肃宁县、吴桥县、河间市)

温州市(泰顺县、瑞安市、乐清市、苍南县、鹿城区、瓯海区、永嘉县、龙港市、平阳县、洞头区、龙湾区、文成县)  开封市(兰考县、杞县、禹王台区、祥符区、龙亭区、尉氏县、通许县、顺河回族区、鼓楼区)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

海东市(乐都区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、化隆回族自治县、互助土族自治县)

绍兴市(柯桥区、越城区、新昌县、上虞区、诸暨市、嵊州市)邯郸市(涉县、磁县、曲周县、复兴区、邯山区、成安县、临漳县、武安市、邱县、大名县、馆陶县、魏县、鸡泽县、广平县、肥乡区、峰峰矿区、丛台区、永年区)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

佳木斯市(桦川县、汤原县、前进区、桦南县、富锦市、郊区、抚远市、向阳区、东风区、同江市)

兰州市(城关区、永登县、皋兰县、安宁区、七里河区、西固区、榆中县、红古区)

百色市(隆林各族自治县、靖西市、德保县、西林县、田东县、凌云县、右江区、田林县、平果市、乐业县、那坡县、田阳区)

呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、牙克石市、新巴尔虎右旗、阿荣旗、鄂温克族自治旗、海拉尔区、额尔古纳市、根河市、新巴尔虎左旗、满洲里市、扎赉诺尔区、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗)

随州市(随县、曾都区、广水市)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

西安市(高陵区、碑林区、灞桥区、鄠邑区、蓝田县、长安区、新城区、临潼区、阎良区、莲湖区、周至县、未央区、雁塔区)

松原市(宁江区、长岭县、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市)

丹东市(振兴区、元宝区、凤城市、振安区、东港市、宽甸满族自治县)

六盘水市(水城区、钟山区、盘州市、六枝特区)

汕尾市(陆丰市、城区、陆河县、海丰县)

秦皇岛市(抚宁区、海港区、昌黎县、卢龙县、山海关区、青龙满族自治县、北戴河区)

伊春市(友好区、南岔县、嘉荫县、汤旺县、伊美区、金林区、铁力市、大箐山县、乌翠区、丰林县)

鄂尔多斯市(乌审旗、鄂托克旗、伊金霍洛旗、东胜区、康巴什区、准格尔旗、达拉特旗、鄂托克前旗、杭锦旗)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、扎赉特旗、突泉县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。