狼兄 鬼策,探讨体育背后的故事与热情！
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湘潭市(雨湖区、湘潭县、湘乡市、韶山市、岳塘区)
延安市(延川县、吴起县、宝塔区、甘泉县、宜川县、延长县、洛川县、富县、黄陵县、安塞区、黄龙县、子长市、志丹县)
温州市(文成县、平阳县、瓯海区、洞头区、瑞安市、泰顺县、乐清市、永嘉县、苍南县、龙湾区、龙港市、鹿城区)
雅安市(荥经县、宝兴县、名山区、天全县、雨城区、汉源县、芦山县、石棉县)
毕节市(赫章县、织金县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、大方县、黔西市、纳雍县)
通辽市(库伦旗、开鲁县、扎鲁特旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、奈曼旗)
广西壮族自治区
太原市(阳曲县、迎泽区、杏花岭区、清徐县、尖草坪区、小店区、娄烦县、古交市、晋源区、万柏林区)
东莞市
湛江市(吴川市、徐闻县、赤坎区、雷州市、霞山区、麻章区、遂溪县、廉江市、坡头区)
驻马店市(西平县、新蔡县、正阳县、遂平县、驿城区、汝南县、上蔡县、确山县、平舆县、泌阳县)
阿克苏地区(阿克苏市、阿瓦提县、新和县、乌什县、库车市、拜城县、柯坪县、温宿县、沙雅县)
四平市(伊通满族自治县、铁西区、铁东区、梨树县、双辽市)
佛山市(禅城区、三水区、顺德区、南海区、高明区)
厦门市(海沧区、翔安区、集美区、同安区、思明区、湖里区)
资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)
保山市(龙陵县、隆阳区、腾冲市、施甸县、昌宁县)
海口市(琼山区、龙华区、美兰区、秀英区)
广州市(南沙区、增城区、天河区、从化区、海珠区、荔湾区、番禺区、越秀区、白云区、花都区、黄埔区)
双鸭山市(尖山区、集贤县、岭东区、饶河县、友谊县、四方台区、宝山区、宝清县)
郴州市(资兴市、临武县、嘉禾县、汝城县、永兴县、桂阳县、安仁县、宜章县、桂东县、苏仙区、北湖区)
贺州市(八步区、富川瑶族自治县、钟山县、昭平县、平桂区)
莆田市(城厢区、仙游县、秀屿区、涵江区、荔城区)
上饶市(广丰区、铅山县、鄱阳县、广信区、玉山县、弋阳县、婺源县、余干县、德兴市、横峰县、信州区、万年县)
襄阳市(枣阳市、襄州区、谷城县、宜城市、保康县、老河口市、襄城区、南漳县、樊城区)
定西市(渭源县、安定区、岷县、陇西县、临洮县、通渭县、漳县)
武汉市(青山区、洪山区、汉阳区、新洲区、东西湖区、江汉区、江夏区、江岸区、武昌区、汉南区、蔡甸区、硚口区、黄陂区)
钦州市(钦南区、灵山县、浦北县、钦北区)
黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、兴义市、望谟县、安龙县、册亨县、普安县、晴隆县、兴仁市)
丽江市(古城区、华坪县、永胜县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)
天水市(麦积区、甘谷县、张家川回族自治县、武山县、秦安县、清水县、秦州区)
聊城市(高唐县、茌平区、东阿县、阳谷县、东昌府区、莘县、冠县、临清市)
台州市(天台县、路桥区、临海市、仙居县、玉环市、三门县、温岭市、黄岩区、椒江区)
崇左市(龙州县、宁明县、大新县、江州区、天等县、扶绥县、凭祥市)
锡林郭勒盟(锡林浩特市、正镶白旗、苏尼特左旗、苏尼特右旗、太仆寺旗、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、多伦县、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、正蓝旗、阿巴嘎旗)
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韶关市(浈江区、始兴县、曲江区、乳源瑶族自治县、南雄市、新丰县、武江区、仁化县、翁源县、乐昌市)
怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)
林芝市(墨脱县、巴宜区、察隅县、工布江达县、朗县、米林市、波密县)
孝感市(汉川市、大悟县、应城市、孝昌县、云梦县、安陆市、孝南区)
淄博市(张店区、淄川区、临淄区、沂源县、桓台县、高青县、周村区、博山区)
唐山市(开平区、丰润区、玉田县、迁安市、路南区、古冶区、滦南县、遵化市、乐亭县、滦州市、曹妃甸区、迁西县、丰南区、路北区)
无锡市(惠山区、宜兴市、江阴市、滨湖区、锡山区、梁溪区、新吴区)
自贡市(沿滩区、大安区、自流井区、富顺县、贡井区、荣县)
绵阳市(游仙区、安州区、涪城区、北川羌族自治县、江油市、盐亭县、三台县、平武县、梓潼县)
临沧市(耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、永德县、沧源佤族自治县、凤庆县、云县、镇康县)
西安市(蓝田县、未央区、雁塔区、新城区、周至县、临潼区、高陵区、阎良区、长安区、碑林区、莲湖区、鄠邑区、灞桥区)
白银市(白银区、景泰县、平川区、会宁县、靖远县)
安康市(紫阳县、镇坪县、旬阳市、平利县、宁陕县、白河县、汉阴县、岚皋县、汉滨区、石泉县)
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肇庆市(高要区、鼎湖区、德庆县、怀集县、四会市、封开县、广宁县、端州区)
迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)
贵港市(港北区、港南区、桂平市、平南县、覃塘区)
湖州市(南浔区、长兴县、吴兴区、德清县、安吉县)
成都市(金堂县、邛崃市、青羊区、新都区、温江区、双流区、青白江区、成华区、龙泉驿区、大邑县、崇州市、蒲江县、锦江区、都江堰市、金牛区、新津区、简阳市、郫都区、武侯区、彭州市)
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江门市(江海区、蓬江区、新会区、恩平市、台山市、鹤山市、开平市)
恩施土家族苗族自治州(利川市、恩施市、建始县、来凤县、巴东县、宣恩县、鹤峰县、咸丰县)
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转自：财联社
财联社4月25日讯（记者王宏）近日金融监管总局印发了《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》），允许对万能险产品调整最低保证利率，禁止开发五年期以下的万能险，禁止保险公司为万能险提供间接或隐性担保。
普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，此次发布的《通知》针对万能险的突出问题，从产品管理、账户管理、资产负债管理、销售行为管理以及监督管理等方面提出要求，并设定了明确的整改时间安排。目的是降低刚性负债成本，减少投资冲动，管好流动性风险，并确保盈余分配和公平合理，从而更好实现保险公司资产负债管理，降低利差损风险。
允许对万能险调整最低保证利率
《通知》最重要的变化是明确万能险提供最低保证利率，允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。
周瑾认为，按照“新老划断”的解读，允许保险公司对万能险产品调整最低保证利率的规定是针对新保单。
金融监管总局相关部门负责人表示，实行新老划断，稳妥审慎推进制度实施。充分考虑市场影响，对不符合《通知》要求的存量业务，给予一年的过渡期，保障人身险市场平稳运行。为防范增量风险，要求过渡期内新审批或备案的产品须符合《通知》规定。
财联社记者注意到，在市场形势和监管引导下，万能险结算利率近两年已经开启了一轮又一轮的下调。
2024年1月份，万能险产品结算利率最高达4.5%，结算利率在3.5%及以上的产品占产品总数的45.3%。2024年12月份，在818款万能险产品当中，结算利率最高的为3.5%，共有29款产品达到该结算利率。
此外，2024年1月份万能险结算利率平均值为3.28%；2024年12月份万能险结算利率平均值为2.86%。
禁止开发五年期以下的万能险
除了规范万能险产品发展外，《通知》还有三大亮点值得关注。
一是进一步提升风险保障水平。引导保险公司拉长万能险保障期限，禁止开发五年期以下（不含五年）的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。
二是强化账户管理。一方面，从账户设立到注销，全流程规范。账户设立时，重点规范启动资金运作。账户存续期间，要求公司定期检视账户资产负债状况，及时补足缺口。账户注销时，要求保险公司进一步明确触发机制和相关要求，确保公平合理。另一方面，重点规范账户结算。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率。建立结算利率平滑机制，同时严格规范特别储备的使用。
三是强化资金运用监管。强化集中度监管，对万能险资金投资单一股权投资基金、不动产相关金融产品等的比例，从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。强化非标投资监管，对万能险资金投资非标不动产和非标金融产品的比例，从严设置上限。
周瑾对财联社记者表示，《通知》针对万能险开发适用的产品和保险期限、最低保证利率的保证期设置、最低保证利率的下调弹性、万能账户的盈余分配及特储使用规则、万能险资金运用的限制和流动性的要求等，都做了具体的界定。这些目的是降低刚性负债成本，减少投资冲动，管好流动性风险，并确保盈余分配和公平合理，从而更好实现保险公司资产负债管理，降低利差损风险。
“可以看出，监管风险控制在加速”，有保险业人士对财联社记者表示。还有业内人士表示，《通知》新规下健康险公司业务受到的影响比较大，“健康险公司不能做分红险，万能险在新规下也受到了限制，保险公司需要做好资产负债管理，确保长期、可持续发展。”
加强销售规范，要在2026年5月前完成整改
值得注意的是，万能险近年来曾是“开门红”期间的主打产品，优势在于能提供保底收益，客户还能与保险公司分享最低保证利率之上的收益。同时，万能险缴存和领取模式也相对灵活。
“随着市场利率的下行，保险行业普遍转向浮动利率的分红万能型产品，降低负债成本的刚性，以应对潜在的利差损风险，但随之而来也加剧了万能险产品的不合理条款设计、不规范销售运作、不稳健资金运用等现象，体现为保单期限较短，保障功能较弱，适当性销售不到位，账户管理不规范，资产负债管理缺位，投资及分红结算激进等。”周瑾对财联社记者指出了当前万能险销售的“乱象”。
财联社记者注意到，《通知》要求加强对万能险销售行为管理。比如，保险销售人员销售万能险，要无不良记录，并接受过必要的专项培训，并通过公司内部专项测试。
保险公司销售万能险产品，不得弱化人身保险保障属性，仅使用“利息”、“预期收益”等词语宣传；不得对万能险产品超过最低保证利率的保单利益提供间接或隐性担保；不得通过调整退保费用、持续奖励等产品设计要素，或设置部分领取、生存领取、减少保额等条款，变相缩短产品实际存续期限。
《通知》对存量业务给予一年的过渡期。保险公司已经开展的万能险业务不符合《通知》规定的，原则上应当于2026年4月30日前完成整改。
（财联社记者王宏）
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