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太原市(万柏林区、清徐县、娄烦县、晋源区、古交市、小店区、阳曲县、杏花岭区、迎泽区、尖草坪区)
六盘水市(盘州市、水城区、钟山区、六枝特区)
山南市(错那市、洛扎县、措美县、桑日县、乃东区、浪卡子县、加查县、琼结县、曲松县、贡嘎县、扎囊县、隆子县)
阳泉市(平定县、盂县、郊区、矿区、城区)
河源市(和平县、紫金县、东源县、连平县、龙川县、源城区)
扬州市(宝应县、高邮市、仪征市、江都区、广陵区、邗江区)
七台河市(新兴区、桃山区、勃利县、茄子河区)
毕节市(黔西市、大方县、织金县、七星关区、金沙县、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县)
昌吉回族自治州(昌吉市、阜康市、奇台县、呼图壁县、吉木萨尔县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县)
漳州市(华安县、龙海区、漳浦县、平和县、诏安县、芗城区、东山县、长泰区、南靖县、龙文区、云霄县)
海东市(平安区、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县、化隆回族自治县、乐都区)
那曲市(嘉黎县、班戈县、索县、双湖县、申扎县、巴青县、安多县、比如县、尼玛县、色尼区、聂荣县)
承德市(隆化县、宽城满族自治县、双滦区、双桥区、围场满族蒙古族自治县、承德县、丰宁满族自治县、平泉市、兴隆县、鹰手营子矿区、滦平县)
铜陵市(枞阳县、郊区、铜官区、义安区)
淄博市(周村区、高青县、沂源县、张店区、博山区、桓台县、临淄区、淄川区)
乐山市(马边彝族自治县、市中区、沐川县、峨边彝族自治县、井研县、金口河区、沙湾区、五通桥区、夹江县、峨眉山市、犍为县)
大同市(云冈区、浑源县、灵丘县、新荣区、阳高县、广灵县、左云县、天镇县、云州区、平城区)
衡水市(阜城县、桃城区、景县、武强县、故城县、冀州区、饶阳县、武邑县、枣强县、深州市、安平县)
运城市(芮城县、垣曲县、夏县、临猗县、河津市、绛县、永济市、平陆县、闻喜县、盐湖区、新绛县、稷山县、万荣县)
许昌市(长葛市、魏都区、禹州市、襄城县、鄢陵县、建安区)
绍兴市(越城区、上虞区、柯桥区、诸暨市、嵊州市、新昌县)
阜新市(阜新蒙古族自治县、海州区、新邱区、清河门区、彰武县、太平区、细河区)
鹤壁市(山城区、浚县、淇县、淇滨区、鹤山区)
广安市(华蓥市、岳池县、邻水县、广安区、武胜县、前锋区)
吉安市(安福县、新干县、峡江县、井冈山市、吉州区、青原区、永丰县、吉水县、泰和县、万安县、遂川县、永新县、吉安县)
果洛藏族自治州(班玛县、玛沁县、甘德县、久治县、达日县、玛多县)
黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市)
大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)
天津市(和平区、宁河区、东丽区、滨海新区、津南区、武清区、红桥区、河北区、蓟州区、南开区、河东区、宝坻区、北辰区、静海区、河西区、西青区)
上海市(松江区、青浦区、普陀区、奉贤区、长宁区、闵行区、嘉定区、徐汇区、虹口区、杨浦区、宝山区、浦东新区、静安区、金山区、崇明区、黄浦区)
兴安盟(阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、突泉县、乌兰浩特市)
金华市(武义县、兰溪市、金东区、永康市、义乌市、浦江县、磐安县、婺城区、东阳市)
常德市(鼎城区、津市市、安乡县、石门县、澧县、桃源县、临澧县、汉寿县、武陵区)
大理白族自治州(祥云县、永平县、云龙县、漾濞彝族自治县、鹤庆县、弥渡县、南涧彝族自治县、洱源县、宾川县、剑川县、巍山彝族回族自治县、大理市)
黔东南苗族侗族自治州(施秉县、岑巩县、镇远县、剑河县、凯里市、麻江县、天柱县、雷山县、三穗县、从江县、黄平县、锦屏县、黎平县、榕江县、丹寨县、台江县)
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汉中市(城固县、洋县、镇巴县、汉台区、宁强县、南郑区、西乡县、留坝县、勉县、略阳县、佛坪县)
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金昌市(金川区、永昌县)
哈尔滨市(道里区、依兰县、木兰县、南岗区、阿城区、巴彦县、五常市、松北区、双城区、尚志市、宾县、香坊区、方正县、通河县、延寿县、呼兰区、道外区、平房区)
西宁市(大通回族土族自治县、城北区、城东区、城中区、湟中区、城西区、湟源县)
安顺市(关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县、西秀区、紫云苗族布依族自治县、平坝区)
枣庄市(市中区、台儿庄区、峄城区、滕州市、山亭区、薛城区)
永州市(东安县、宁远县、冷水滩区、祁阳市、道县、江永县、双牌县、江华瑶族自治县、零陵区、新田县、蓝山县)
鄂尔多斯市(鄂托克前旗、乌审旗、达拉特旗、鄂托克旗、康巴什区、杭锦旗、东胜区、准格尔旗、伊金霍洛旗)
东营市(利津县、广饶县、河口区、东营区、垦利区)
秦皇岛市(卢龙县、抚宁区、山海关区、青龙满族自治县、昌黎县、海港区、北戴河区)
青岛市(市北区、平度市、胶州市、黄岛区、市南区、崂山区、莱西市、李沧区、即墨区、城阳区)
随州市(广水市、曾都区、随县)
池州市(石台县、青阳县、东至县、贵池区)
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鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)
柳州市(柳北区、柳南区、鱼峰区、柳江区、鹿寨县、城中区、柳城县、三江侗族自治县、融水苗族自治县、融安县)
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丹东市(凤城市、东港市、元宝区、宽甸满族自治县、振兴区、振安区)
银川市(金凤区、兴庆区、贺兰县、灵武市、西夏区、永宁县)
徐州市(沛县、丰县、鼓楼区、邳州市、泉山区、贾汪区、云龙区、新沂市、铜山区、睢宁县)
铜仁市(碧江区、德江县、江口县、万山区、石阡县、思南县、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县)
南充市(仪陇县、蓬安县、顺庆区、嘉陵区、南部县、西充县、阆中市、高坪区、营山县)
延安市(延长县、甘泉县、安塞区、富县、延川县、黄龙县、洛川县、宝塔区、吴起县、黄陵县、子长市、宜川县、志丹县)
重庆市(巴南区、巫山县、江北区、潼南区、石柱土家族自治县、黔江区、云阳县、秀山土家族苗族自治县、武隆区、奉节县、涪陵区、铜梁区、北碚区、渝北区、梁平区、长寿区、大足区、南岸区、丰都县、南川区、酉阳土家族苗族自治县、彭水苗族土家族自治县、江津区、大渡口区、璧山区、荣昌区、忠县、合川区、垫江县、巫溪县、万州区、开州区、綦江区、九龙坡区、永川区、城口县、沙坪坝区、渝中区)
●本报记者石诗语
近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。
前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。
业绩承压
数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。
谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。
此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”
净息差、资产质量存隐忧
山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。
金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。
对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”
此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。
“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”
“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。
山西省财政厅为实际控制人
今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。
山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。
记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。
据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。
山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。
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