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乌鲁木齐市(米东区、天山区、达坂城区、头屯河区、乌鲁木齐县、水磨沟区、新市区、沙依巴克区)

铜陵市(郊区、义安区、铜官区、枞阳县)

鞍山市(立山区、铁东区、千山区、台安县、海城市、岫岩满族自治县、铁西区)

丽水市(景宁畲族自治县、莲都区、龙泉市、缙云县、庆元县、松阳县、青田县、云和县、遂昌县)  本溪市(本溪满族自治县、南芬区、明山区、平山区、桓仁满族自治县、溪湖区)

通辽市(霍林郭勒市、奈曼旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、库伦旗、开鲁县、科尔沁区)

威海市(环翠区、荣成市、乳山市、文登区)

芜湖市(鸠江区、湾沚区、南陵县、繁昌区、弋江区、镜湖区、无为市)宜春市(高安市、樟树市、万载县、上高县、袁州区、宜丰县、铜鼓县、丰城市、奉新县、靖安县)

茂名市(茂南区、高州市、信宜市、电白区、化州市)  晋中市(介休市、太谷区、寿阳县、昔阳县、左权县、灵石县、和顺县、榆社县、平遥县、榆次区、祁县)

防城港市(港口区、上思县、东兴市、防城区)

开封市(祥符区、通许县、禹王台区、兰考县、尉氏县、顺河回族区、杞县、鼓楼区、龙亭区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

红河哈尼族彝族自治州(绿春县、开远市、泸西县、建水县、个旧市、元阳县、河口瑶族自治县、弥勒市、红河县、石屏县、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县)

保山市(隆阳区、腾冲市、施甸县、昌宁县、龙陵县)

咸宁市(通山县、咸安区、崇阳县、赤壁市、通城县、嘉鱼县)

洛阳市(涧西区、偃师区、伊川县、宜阳县、嵩县、西工区、栾川县、汝阳县、洛宁县、新安县、瀍河回族区、孟津区、老城区、洛龙区)

鸡西市(滴道区、密山市、鸡东县、虎林市、城子河区、麻山区、梨树区、恒山区、鸡冠区)

中山市

上饶市(万年县、鄱阳县、玉山县、铅山县、横峰县、信州区、德兴市、婺源县、余干县、广信区、广丰区、弋阳县)

潍坊市(寿光市、潍城区、临朐县、昌乐县、昌邑市、安丘市、青州市、寒亭区、高密市、坊子区、诸城市、奎文区)

七台河市(新兴区、茄子河区、勃利县、桃山区)

黄冈市(英山县、武穴市、浠水县、麻城市、蕲春县、红安县、黄梅县、黄州区、罗田县、团风县)

日喀则市(仁布县、萨嘎县、亚东县、聂拉木县、白朗县、康马县、南木林县、定日县、岗巴县、拉孜县、江孜县、仲巴县、桑珠孜区、吉隆县、谢通门县、萨迦县、昂仁县、定结县)

南昌市(安义县、青山湖区、东湖区、进贤县、青云谱区、南昌县、新建区、西湖区、红谷滩区)

清远市(清城区、连州市、阳山县、清新区、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、英德市、佛冈县)

吉安市(吉州区、吉安县、永丰县、吉水县、井冈山市、泰和县、青原区、永新县、新干县、安福县、峡江县、遂川县、万安县)

四平市(梨树县、双辽市、伊通满族自治县、铁东区、铁西区)

汕头市(龙湖区、潮阳区、金平区、潮南区、濠江区、南澳县、澄海区)

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焦作市(山阳区、中站区、武陟县、修武县、马村区、温县、孟州市、解放区、沁阳市、博爱县)

嘉兴市(嘉善县、海宁市、南湖区、平湖市、桐乡市、秀洲区、海盐县)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

白银市(平川区、靖远县、景泰县、会宁县、白银区)  塔城地区(沙湾市、裕民县、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、乌苏市、额敏县)

韶关市(武江区、仁化县、翁源县、新丰县、浈江区、南雄市、曲江区、始兴县、乐昌市、乳源瑶族自治县)

盘锦市(大洼区、兴隆台区、盘山县、双台子区)

北京市(西城区、朝阳区、海淀区、房山区、东城区、门头沟区、大兴区、平谷区、昌平区、密云区、延庆区、通州区、石景山区、丰台区、顺义区、怀柔区)宁波市(镇海区、宁海县、奉化区、北仑区、江北区、象山县、海曙区、慈溪市、鄞州区、余姚市)

临沂市(沂水县、平邑县、罗庄区、莒南县、兰山区、临沭县、费县、河东区、兰陵县、沂南县、蒙阴县、郯城县)  湘潭市(雨湖区、韶山市、岳塘区、湘乡市、湘潭县)

普洱市(思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县)

雅安市(芦山县、石棉县、汉源县、宝兴县、荥经县、天全县、名山区、雨城区)

南宁市(武鸣区、青秀区、上林县、江南区、邕宁区、宾阳县、良庆区、横州市、马山县、隆安县、兴宁区、西乡塘区)内蒙古自治区

阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、汶川县、壤塘县、红原县、九寨沟县、茂县、理县、若尔盖县、黑水县、松潘县、小金县、马尔康市、金川县)

张家口市(怀安县、尚义县、怀来县、崇礼区、下花园区、宣化区、康保县、桥东区、阳原县、涿鹿县、赤城县、万全区、蔚县、张北县、沽源县、桥西区)

金华市(兰溪市、婺城区、浦江县、武义县、东阳市、义乌市、永康市、磐安县、金东区)

宿迁市(泗洪县、宿城区、泗阳县、宿豫区、沭阳县)

杭州市(钱塘区、滨江区、萧山区、桐庐县、淳安县、临平区、建德市、上城区、富阳区、余杭区、西湖区、临安区、拱墅区)

许昌市(禹州市、襄城县、鄢陵县、长葛市、魏都区、建安区)

哈尔滨市(道外区、松北区、双城区、依兰县、阿城区、方正县、通河县、木兰县、香坊区、道里区、尚志市、巴彦县、南岗区、宾县、五常市、延寿县、平房区、呼兰区)

昌吉回族自治州(阜康市、呼图壁县、奇台县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、吉木萨尔县)

阿里地区(噶尔县、措勤县、改则县、革吉县、札达县、普兰县、日土县)

菏泽市(东明县、巨野县、曹县、牡丹区、成武县、单县、鄄城县、郓城县、定陶区)

常州市(钟楼区、天宁区、溧阳市、金坛区、新北区、武进区)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

运城市(河津市、新绛县、芮城县、万荣县、平陆县、夏县、永济市、闻喜县、垣曲县、稷山县、临猗县、绛县、盐湖区)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

永州市(道县、零陵区、东安县、江华瑶族自治县、宁远县、双牌县、祁阳市、新田县、江永县、蓝山县、冷水滩区)

柳州市(城中区、融水苗族自治县、柳江区、融安县、柳南区、三江侗族自治县、鱼峰区、鹿寨县、柳北区、柳城县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。