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南阳市(邓州市、新野县、淅川县、内乡县、唐河县、方城县、桐柏县、卧龙区、镇平县、南召县、西峡县、宛城区、社旗县)

宣城市(旌德县、泾县、绩溪县、宣州区、郎溪县、广德市、宁国市)

黄山市(屯溪区、休宁县、祁门县、徽州区、歙县、黄山区、黟县)

成都市(新都区、龙泉驿区、崇州市、郫都区、武侯区、金堂县、成华区、双流区、大邑县、新津区、都江堰市、锦江区、温江区、彭州市、邛崃市、简阳市、青羊区、青白江区、蒲江县、金牛区)  湛江市(麻章区、遂溪县、廉江市、坡头区、徐闻县、霞山区、吴川市、雷州市、赤坎区)

七台河市(新兴区、茄子河区、勃利县、桃山区)

贺州市(平桂区、八步区、昭平县、富川瑶族自治县、钟山县)

常州市(天宁区、新北区、金坛区、溧阳市、武进区、钟楼区)

钦州市(灵山县、浦北县、钦北区、钦南区)  江门市(鹤山市、江海区、恩平市、台山市、蓬江区、新会区、开平市)

厦门市(集美区、同安区、海沧区、翔安区、思明区、湖里区)

泸州市(合江县、叙永县、纳溪区、龙马潭区、古蔺县、江阳区、泸县)

咸阳市(渭城区、永寿县、淳化县、乾县、礼泉县、泾阳县、杨陵区、兴平市、三原县、长武县、武功县、秦都区、彬州市、旬邑县)

和田地区(墨玉县、于田县、洛浦县、民丰县、和田市、策勒县、皮山县、和田县)

三沙市(西沙区、南沙区)

商丘市(睢阳区、民权县、睢县、柘城县、宁陵县、夏邑县、永城市、虞城县、梁园区)

宁德市(周宁县、寿宁县、霞浦县、古田县、福安市、柘荣县、福鼎市、蕉城区、屏南县)

温州市(龙湾区、瓯海区、乐清市、泰顺县、文成县、洞头区、鹿城区、苍南县、瑞安市、永嘉县、龙港市、平阳县)

岳阳市(岳阳县、湘阴县、平江县、临湘市、华容县、岳阳楼区、君山区、云溪区、汨罗市)

四平市(伊通满族自治县、铁东区、双辽市、铁西区、梨树县)

定西市(漳县、临洮县、通渭县、安定区、陇西县、岷县、渭源县)

蚌埠市(怀远县、龙子湖区、蚌山区、五河县、淮上区、固镇县、禹会区)

太原市(杏花岭区、万柏林区、小店区、晋源区、古交市、清徐县、娄烦县、迎泽区、尖草坪区、阳曲县)

广元市(剑阁县、朝天区、青川县、利州区、苍溪县、昭化区、旺苍县)

日喀则市(岗巴县、南木林县、萨嘎县、聂拉木县、桑珠孜区、仁布县、仲巴县、定日县、白朗县、萨迦县、昂仁县、拉孜县、亚东县、江孜县、定结县、吉隆县、谢通门县、康马县)

天津市(河东区、东丽区、滨海新区、北辰区、津南区、武清区、西青区、宝坻区、静海区、蓟州区、河西区、和平区、宁河区、红桥区、南开区、河北区)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、德令哈市、天峻县、乌兰县、都兰县、格尔木市)

云浮市(郁南县、罗定市、云安区、新兴县、云城区)

漳州市(南靖县、华安县、诏安县、龙文区、龙海区、平和县、芗城区、漳浦县、长泰区、东山县、云霄县)

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乌兰察布市(卓资县、察哈尔右翼中旗、四子王旗、察哈尔右翼后旗、化德县、商都县、凉城县、丰镇市、集宁区、察哈尔右翼前旗、兴和县)

黄石市(黄石港区、下陆区、铁山区、大冶市、阳新县、西塞山区)

眉山市(彭山区、仁寿县、丹棱县、青神县、洪雅县、东坡区)

衡阳市(衡东县、雁峰区、南岳区、蒸湘区、衡阳县、衡山县、石鼓区、珠晖区、衡南县、耒阳市、常宁市、祁东县)  昌都市(丁青县、芒康县、江达县、八宿县、察雅县、卡若区、边坝县、洛隆县、左贡县、类乌齐县、贡觉县)

百色市(右江区、凌云县、隆林各族自治县、田东县、德保县、那坡县、田林县、田阳区、西林县、平果市、靖西市、乐业县)

六盘水市(六枝特区、盘州市、水城区、钟山区)

西宁市(城东区、城西区、城中区、湟中区、城北区、大通回族土族自治县、湟源县)鞍山市(铁西区、海城市、千山区、台安县、立山区、岫岩满族自治县、铁东区)

漯河市(临颍县、召陵区、郾城区、舞阳县、源汇区)  黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、兴义市、安龙县、册亨县、望谟县、贞丰县、晴隆县、普安县)

合肥市(庐江县、肥东县、长丰县、瑶海区、包河区、蜀山区、庐阳区、巢湖市、肥西县)

北京市(昌平区、顺义区、东城区、平谷区、海淀区、石景山区、朝阳区、怀柔区、延庆区、大兴区、密云区、西城区、门头沟区、通州区、丰台区、房山区)

西藏自治区锡林郭勒盟(正蓝旗、正镶白旗、苏尼特右旗、苏尼特左旗、锡林浩特市、太仆寺旗、阿巴嘎旗、多伦县、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、东乌珠穆沁旗)

铜陵市(枞阳县、铜官区、郊区、义安区)

汕尾市(海丰县、陆河县、陆丰市、城区)

攀枝花市(西区、东区、盐边县、米易县、仁和区)

保山市(昌宁县、腾冲市、隆阳区、龙陵县、施甸县)

榆林市(榆阳区、米脂县、府谷县、佳县、横山区、定边县、神木市、清涧县、子洲县、绥德县、吴堡县、靖边县)

通化市(二道江区、东昌区、柳河县、梅河口市、通化县、辉南县、集安市)

洛阳市(宜阳县、汝阳县、嵩县、洛宁县、栾川县、孟津区、瀍河回族区、老城区、新安县、偃师区、伊川县、洛龙区、西工区、涧西区)

山南市(乃东区、隆子县、加查县、错那市、曲松县、贡嘎县、扎囊县、桑日县、琼结县、措美县、洛扎县、浪卡子县)

黔东南苗族侗族自治州(麻江县、剑河县、岑巩县、从江县、黄平县、丹寨县、凯里市、锦屏县、榕江县、施秉县、天柱县、黎平县、三穗县、雷山县、镇远县、台江县)

平凉市(灵台县、华亭市、庄浪县、崇信县、崆峒区、静宁县、泾川县)

南昌市(南昌县、青山湖区、东湖区、红谷滩区、青云谱区、安义县、新建区、西湖区、进贤县)

大同市(浑源县、广灵县、阳高县、平城区、灵丘县、新荣区、云冈区、天镇县、云州区、左云县)

延边朝鲜族自治州(敦化市、和龙市、延吉市、汪清县、安图县、珲春市、图们市、龙井市)

长治市(长子县、上党区、潞城区、武乡县、平顺县、沁县、襄垣县、屯留区、壶关县、潞州区、黎城县、沁源县)

丹东市(凤城市、宽甸满族自治县、东港市、振兴区、振安区、元宝区)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。