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眉山市(丹棱县、彭山区、青神县、仁寿县、东坡区、洪雅县)

太原市(尖草坪区、阳曲县、小店区、迎泽区、娄烦县、晋源区、清徐县、古交市、杏花岭区、万柏林区)

塔城地区(托里县、塔城市、额敏县、乌苏市、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县)

陇南市(文县、礼县、徽县、成县、宕昌县、两当县、康县、西和县、武都区)  金华市(武义县、兰溪市、磐安县、婺城区、义乌市、浦江县、东阳市、金东区、永康市)

洛阳市(瀍河回族区、新安县、汝阳县、嵩县、洛龙区、洛宁县、宜阳县、孟津区、西工区、老城区、栾川县、涧西区、偃师区、伊川县)

九江市(彭泽县、德安县、浔阳区、共青城市、柴桑区、湖口县、修水县、庐山市、永修县、都昌县、武宁县、濂溪区、瑞昌市)

呼伦贝尔市(海拉尔区、新巴尔虎右旗、新巴尔虎左旗、额尔古纳市、陈巴尔虎旗、牙克石市、鄂温克族自治旗、扎兰屯市、满洲里市、根河市、扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗、阿荣旗)阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

遵义市(赤水市、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、湄潭县、正安县、红花岗区、余庆县、务川仡佬族苗族自治县、习水县、桐梓县、绥阳县、仁怀市、播州区、凤冈县)  孝感市(云梦县、大悟县、孝昌县、应城市、孝南区、安陆市、汉川市)

普洱市(澜沧拉祜族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)

赤峰市(宁城县、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、林西县、巴林左旗、克什克腾旗、元宝山区、翁牛特旗、松山区、敖汉旗、巴林右旗、红山区)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、瑞丽市、梁河县、陇川县、芒市)

上饶市(鄱阳县、德兴市、横峰县、广信区、婺源县、余干县、信州区、广丰区、玉山县、万年县、铅山县、弋阳县)

池州市(东至县、青阳县、贵池区、石台县)

绥化市(安达市、青冈县、明水县、兰西县、绥棱县、庆安县、望奎县、北林区、海伦市、肇东市)

烟台市(莱阳市、栖霞市、福山区、莱州市、莱山区、招远市、牟平区、龙口市、海阳市、芝罘区、蓬莱区)

铁岭市(昌图县、调兵山市、铁岭县、清河区、西丰县、银州区、开原市)

盐城市(阜宁县、东台市、滨海县、响水县、建湖县、盐都区、亭湖区、射阳县、大丰区)

湖州市(吴兴区、德清县、南浔区、安吉县、长兴县)

海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、祁连县、刚察县)

双鸭山市(尖山区、四方台区、岭东区、集贤县、宝山区、饶河县、友谊县、宝清县)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

开封市(杞县、祥符区、尉氏县、顺河回族区、兰考县、鼓楼区、禹王台区、龙亭区、通许县)

兴安盟(突泉县、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、阿尔山市、扎赉特旗)

枣庄市(滕州市、峄城区、薛城区、台儿庄区、市中区、山亭区)

衡水市(枣强县、安平县、故城县、饶阳县、桃城区、深州市、景县、武强县、冀州区、阜城县、武邑县)

怀化市(通道侗族自治县、麻阳苗族自治县、鹤城区、靖州苗族侗族自治县、中方县、洪江市、芷江侗族自治县、沅陵县、辰溪县、会同县、溆浦县、新晃侗族自治县)

凉山彝族自治州(越西县、冕宁县、金阳县、喜德县、布拖县、美姑县、木里藏族自治县、会理市、昭觉县、宁南县、普格县、盐源县、会东县、西昌市、德昌县、雷波县、甘洛县)

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延安市(延川县、宝塔区、延长县、志丹县、黄陵县、吴起县、安塞区、富县、子长市、甘泉县、黄龙县、洛川县、宜川县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

酒泉市(金塔县、瓜州县、肃北蒙古族自治县、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、肃州区)

广安市(华蓥市、广安区、岳池县、前锋区、武胜县、邻水县)  长沙市(望城区、宁乡市、雨花区、天心区、开福区、浏阳市、岳麓区、芙蓉区、长沙县)

郑州市(荥阳市、新郑市、中原区、惠济区、金水区、上街区、巩义市、管城回族区、中牟县、新密市、二七区、登封市)

运城市(盐湖区、芮城县、闻喜县、绛县、垣曲县、万荣县、夏县、永济市、河津市、临猗县、稷山县、新绛县、平陆县)

阜阳市(界首市、临泉县、阜南县、颍泉区、颍上县、太和县、颍东区、颍州区)本溪市(桓仁满族自治县、平山区、南芬区、本溪满族自治县、明山区、溪湖区)

唐山市(玉田县、路南区、迁安市、路北区、滦州市、开平区、乐亭县、遵化市、丰南区、丰润区、迁西县、古冶区、曹妃甸区、滦南县)  黄山市(休宁县、黟县、祁门县、歙县、黄山区、徽州区、屯溪区)

扬州市(邗江区、江都区、仪征市、宝应县、广陵区、高邮市)

石家庄市(裕华区、晋州市、藁城区、鹿泉区、正定县、赞皇县、新华区、平山县、行唐县、元氏县、长安区、新乐市、井陉县、无极县、栾城区、高邑县、赵县、辛集市、深泽县、井陉矿区、灵寿县、桥西区)

宜春市(奉新县、高安市、丰城市、袁州区、靖安县、上高县、铜鼓县、樟树市、万载县、宜丰县)中山市

昆明市(禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、石林彝族自治县、盘龙区、宜良县、晋宁区、东川区、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、西山区、五华区、富民县、安宁市、官渡区)

固原市(原州区、西吉县、彭阳县、泾源县、隆德县)

新疆维吾尔自治区

合肥市(瑶海区、庐阳区、包河区、庐江县、蜀山区、肥西县、长丰县、巢湖市、肥东县)

邢台市(信都区、临城县、威县、任泽区、襄都区、平乡县、南和区、南宫市、巨鹿县、隆尧县、清河县、宁晋县、柏乡县、新河县、临西县、沙河市、广宗县、内丘县)

林芝市(米林市、工布江达县、朗县、墨脱县、巴宜区、察隅县、波密县)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

宜宾市(屏山县、高县、长宁县、江安县、南溪区、兴文县、珙县、筠连县、叙州区、翠屏区)

锡林郭勒盟(苏尼特右旗、阿巴嘎旗、西乌珠穆沁旗、多伦县、苏尼特左旗、正镶白旗、太仆寺旗、镶黄旗、锡林浩特市、正蓝旗、东乌珠穆沁旗、二连浩特市)

锦州市(凌河区、古塔区、黑山县、太和区、凌海市、义县、北镇市)

泉州市(洛江区、丰泽区、永春县、晋江市、鲤城区、惠安县、德化县、泉港区、安溪县、金门县、南安市、石狮市)

驻马店市(驿城区、遂平县、新蔡县、确山县、汝南县、上蔡县、泌阳县、平舆县、西平县、正阳县)

张家界市(武陵源区、永定区、慈利县、桑植县)

芜湖市(湾沚区、镜湖区、无为市、弋江区、南陵县、繁昌区、鸠江区)

汕头市(潮南区、龙湖区、潮阳区、金平区、濠江区、南澳县、澄海区)

丽江市(永胜县、玉龙纳西族自治县、古城区、宁蒗彝族自治县、华坪县)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）