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营口市(盖州市、西市区、老边区、站前区、鲅鱼圈区、大石桥市)

山南市(隆子县、扎囊县、桑日县、琼结县、洛扎县、错那市、措美县、曲松县、乃东区、浪卡子县、贡嘎县、加查县)

黑河市(嫩江市、逊克县、孙吴县、北安市、五大连池市、爱辉区)

伊犁哈萨克自治州(新源县、霍城县、昭苏县、巩留县、伊宁县、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、尼勒克县、伊宁市、霍尔果斯市)  西安市(高陵区、临潼区、灞桥区、碑林区、新城区、长安区、未央区、雁塔区、莲湖区、阎良区、蓝田县、鄠邑区、周至县)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

广元市(利州区、昭化区、青川县、旺苍县、剑阁县、朝天区、苍溪县)

昌吉回族自治州(奇台县、呼图壁县、阜康市、昌吉市、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县)德阳市(什邡市、广汉市、中江县、绵竹市、罗江区、旌阳区)

遂宁市(大英县、射洪市、船山区、安居区、蓬溪县)  克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿图什市、阿合奇县)

信阳市(平桥区、固始县、罗山县、浉河区、淮滨县、新县、潢川县、息县、光山县、商城县)

徐州市(鼓楼区、铜山区、邳州市、泉山区、云龙区、沛县、新沂市、贾汪区、丰县、睢宁县)

红河哈尼族彝族自治州(开远市、泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县、建水县、元阳县、弥勒市、红河县、屏边苗族自治县、石屏县、蒙自市、绿春县、个旧市)

抚州市(资溪县、南城县、黎川县、南丰县、临川区、金溪县、崇仁县、乐安县、广昌县、宜黄县、东乡区)

甘南藏族自治州(迭部县、玛曲县、临潭县、舟曲县、碌曲县、卓尼县、夏河县、合作市)

石河子市(北屯市、铁门关市、阿拉尔市、新星市、胡杨河市、五家渠市、双河市、图木舒克市、昆玉市、可克达拉市、白杨市)

杭州市(桐庐县、上城区、西湖区、临平区、淳安县、钱塘区、富阳区、余杭区、临安区、萧山区、建德市、滨江区、拱墅区)

哈尔滨市(平房区、依兰县、松北区、木兰县、香坊区、双城区、巴彦县、道外区、宾县、阿城区、延寿县、五常市、尚志市、南岗区、方正县、通河县、呼兰区、道里区)

成都市(成华区、武侯区、大邑县、金牛区、彭州市、崇州市、双流区、锦江区、新都区、郫都区、蒲江县、都江堰市、温江区、新津区、青羊区、邛崃市、简阳市、金堂县、龙泉驿区、青白江区)

南宁市(隆安县、江南区、西乡塘区、马山县、邕宁区、青秀区、良庆区、上林县、兴宁区、武鸣区、宾阳县、横州市)

锦州市(北镇市、太和区、凌海市、黑山县、古塔区、凌河区、义县)

文山壮族苗族自治州(马关县、麻栗坡县、西畴县、文山市、富宁县、丘北县、砚山县、广南县)

重庆市(沙坪坝区、江北区、石柱土家族自治县、城口县、合川区、巫山县、璧山区、綦江区、大足区、彭水苗族土家族自治县、云阳县、铜梁区、涪陵区、酉阳土家族苗族自治县、大渡口区、九龙坡区、垫江县、长寿区、潼南区、秀山土家族苗族自治县、永川区、巴南区、丰都县、渝北区、奉节县、万州区、北碚区、黔江区、武隆区、南岸区、南川区、荣昌区、开州区、梁平区、巫溪县、渝中区、江津区、忠县)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

娄底市(娄星区、双峰县、新化县、冷水江市、涟源市)

大连市(瓦房店市、金州区、中山区、旅顺口区、庄河市、长海县、西岗区、普兰店区、沙河口区、甘井子区)

吉安市(安福县、峡江县、永新县、永丰县、万安县、新干县、遂川县、泰和县、吉水县、吉州区、青原区、井冈山市、吉安县)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、玉门市、肃州区、敦煌市、肃北蒙古族自治县、瓜州县)

阳泉市(郊区、城区、平定县、矿区、盂县)

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赣州市(全南县、南康区、会昌县、信丰县、大余县、安远县、定南县、瑞金市、寻乌县、兴国县、宁都县、崇义县、章贡区、于都县、赣县区、上犹县、龙南市、石城县)

桂林市(恭城瑶族自治县、平乐县、灌阳县、兴安县、荔浦市、阳朔县、秀峰区、永福县、七星区、临桂区、资源县、龙胜各族自治县、全州县、雁山区、叠彩区、灵川县、象山区)

五指山市(文昌市、乐东黎族自治县、琼海市、临高县、保亭黎族苗族自治县、定安县、白沙黎族自治县、东方市、琼中黎族苗族自治县、屯昌县、昌江黎族自治县、澄迈县、万宁市、陵水黎族自治县)

潍坊市(昌邑市、安丘市、青州市、寿光市、坊子区、奎文区、高密市、昌乐县、寒亭区、临朐县、潍城区、诸城市)  广安市(邻水县、前锋区、岳池县、华蓥市、武胜县、广安区)

临沂市(罗庄区、费县、蒙阴县、兰山区、沂水县、河东区、平邑县、兰陵县、沂南县、莒南县、临沭县、郯城县)

济南市(长清区、钢城区、市中区、天桥区、槐荫区、济阳区、平阴县、莱芜区、章丘区、商河县、历城区、历下区)

渭南市(华阴市、华州区、大荔县、临渭区、白水县、韩城市、蒲城县、潼关县、合阳县、富平县、澄城县)三沙市(西沙区、南沙区)

玉溪市(易门县、峨山彝族自治县、江川区、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、华宁县、通海县、新平彝族傣族自治县)  九江市(濂溪区、武宁县、庐山市、都昌县、修水县、彭泽县、共青城市、永修县、柴桑区、德安县、湖口县、浔阳区、瑞昌市)

东莞市

淮北市(杜集区、濉溪县、相山区、烈山区)

黔南布依族苗族自治州(瓮安县、平塘县、福泉市、三都水族自治县、贵定县、长顺县、独山县、罗甸县、都匀市、龙里县、荔波县、惠水县)来宾市(金秀瑶族自治县、忻城县、兴宾区、合山市、武宣县、象州县)

舟山市(嵊泗县、岱山县、定海区、普陀区)

鞍山市(台安县、千山区、海城市、立山区、铁西区、岫岩满族自治县、铁东区)

晋城市(城区、高平市、沁水县、陵川县、泽州县、阳城县)

双鸭山市(尖山区、岭东区、饶河县、宝清县、四方台区、友谊县、宝山区、集贤县)

本溪市(南芬区、桓仁满族自治县、平山区、本溪满族自治县、明山区、溪湖区)

定西市(安定区、通渭县、陇西县、岷县、渭源县、临洮县、漳县)

淮安市(涟水县、清江浦区、淮安区、洪泽区、淮阴区、盱眙县、金湖县)

张家界市(武陵源区、桑植县、永定区、慈利县)

白银市(白银区、靖远县、平川区、会宁县、景泰县)

泸州市(龙马潭区、合江县、叙永县、泸县、江阳区、纳溪区、古蔺县)

宜宾市(叙州区、兴文县、高县、屏山县、江安县、南溪区、长宁县、筠连县、珙县、翠屏区)

长沙市(开福区、长沙县、雨花区、浏阳市、岳麓区、望城区、芙蓉区、宁乡市、天心区)

梅州市(大埔县、梅江区、蕉岭县、兴宁市、平远县、梅县区、五华县、丰顺县)

保定市(定州市、安新县、高阳县、唐县、望都县、满城区、安国市、博野县、曲阳县、莲池区、涞源县、蠡县、雄县、易县、清苑区、高碑店市、徐水区、顺平县、竞秀区、涿州市、阜平县、定兴县、涞水县、容城县)

合肥市(巢湖市、蜀山区、庐江县、包河区、肥东县、庐阳区、瑶海区、长丰县、肥西县)

齐齐哈尔市(富裕县、克山县、克东县、龙江县、建华区、依安县、昂昂溪区、铁锋区、拜泉县、泰来县、富拉尔基区、讷河市、甘南县、梅里斯达斡尔族区、龙沙区、碾子山区)

在浙江的经济沃土上，杭州银行、宁波银行和浙商银行被称为银行界的“浙系三杰”，一直被外界放在一起进行PK。

最近，杭州银行发布2024年财报，报告期内营收383.81亿元，同比增长9.61%；净利润169.83亿元，同比增长18.07%。

从业绩增速来看，杭州银行显然是排第一的。因为在2024年，宁波银行的营收为666.32亿元，增长8.2%；净利润271.27亿元，增长6.2%。浙商银行营收676.50亿元，增长6.19%，净利润151.86亿元，增长0.92%。

不过，宁波银行和浙商银行也有自己的优势——前者利润规模第一，最能赚钱，后者资产规模第一，底子最厚。三家银行你追我赶，很难说谁能坐稳“浙系一哥”。

往后看，这场竞争早已超越简单的规模比拼，成为资产质量、经营策略与合规底线的全面较量。

“三仙”过海，各显神通

1、杭州银行：业绩增速第一

凭借高增速的业绩，杭州银行就像赛场上百米冲刺的选手，速度相当快。

不仅业绩增速高于浙商银行和宁波银行，放眼整个银行队伍，杭州银行的表现都很突出。Wind数据显示，截至2025年3月31日，在两市已经披露2024财报的35家A股上市银行中，杭州银行的业绩增速仅低于浦发银行、青岛银行，排行第三。

凭什么杭州银行成了“浙系最速男”？说白了，它的选择非常“精明”。

众所周知，长三角和一线城市是国内经济的排头兵，杭州银行就把战略重点放在了这些区域，搭上了区域经济发展的快速列车。

在行业选择上，制造业、科技行业、绿色经济属于“国家给补贴、企业有需求”的领域，从投入到产出的表现更好，杭州银行就专怼科技、制造、绿色经济等领域。2024年末，其制造业贷款、绿色贷款、科技贷款余额分别同比增长26.27%、21.52%、29.52%。

众所周知，银行业一贯的盈利模式是“赚利息差”，但是整个银行业的净息差在去年已经降到了历史新低，大家赚钱的速度都在变慢，但去年杭州银行凭借1.95%的净息差位列“浙系三杰”之首，加快了赚钱速度。

2、宁波银行：利润规模第一

如果说杭州银行是百米冲刺选手，宁波银行就是一贯的马拉松头部选手。

宁波银行的利润不仅在去年排在“浙系三杰”之首，而且已经持续了六年。另外，去年其总资产也达到31252.32亿元，首次突破3万亿元大关，同比增长15.25%。

之所以如此能赚钱，是因为宁波银行触角非常广。其本体有公司银行、零售公司、财富管理等9个利润中心，子公司又有永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心，堪称“银行界的肯德基全家桶”，全产业链通吃。

赚钱的同时，宁波银行的风险意识还很强，保证利润的稳定性。去年其不良贷款率0.76%，连续17年低于1%，相当于在雷区遍布的金融战场，硬是走出了“凌波微步”。

3、浙商银行：资产规模第一

从资产规模来看，去年浙商银行凭借3.33万亿的庞大身躯，依然排在宁波银行和杭州银行之前，连续多年在浙江保持第一。2024年，其资产规模能保持5.78%的增速，离不开在贷款上的精细耕作。

去年，浙商银行的发放贷款和垫款总额为1.86万亿元，占资产总额的56%，同比增长了8.21%，对资产提升产生明显了拉动作用。贷款同比增长，主要是公司贷款和票据贴现增长共同拉动的。

不过，浙商银行和宁波银行的资产规模差距已经不大了。要保住资产规模领先的优势，浙商银行还要再加把劲。

风光背后，各有隐忧

虽然三家银行都有各自的优势，但在表面风光之下，也有各自的隐忧。

先说杭州银行，虽然业绩增速最高，但留不住股东的心。

今年初，陪伴杭州银行二十年之久的大股东澳洲联邦银行，将杭州银行5.45%股权转让给新华保险，开始清仓离场。去年，中国人寿、百大集团也相继减持杭州银行。

其中的原因之一，就是杭州银行在分红上太“小气”了——2021年至2023年，杭州银行派发的现金红利分别为20.76亿元、23.72亿元、30.84亿元，分红率为22.41%、20.31%、21.44%，低于证监会要求的30%。

赚的快却分得少，股东自然不乐意了。杭州银行对此解释是要持续补充内源性资本，增强抵御风险能力。说白了，就是要把钱留着未雨绸缪，没法分那么多钱。

杭州银行的并表核心一级资本充足率的确不高，截至2024年三季度末只有8.76%，同期其他许多同行都超过了10%。在A股上市银行中，杭州银行排名倒数第四，表现远低于同行水准。

杭州银行的另一个问题是虽然业绩增速高，但在逐渐放缓。2019年至2023年，其营收增速分别为25.53%、15.87%、18.36%、12.16%、6.33%，尽管2024年增速有所提高，但仍然不足10%，整体仍处于下降趋势，这可能会进一步影响其分红政策。

跟杭州银行不同，宁波银行2024年的拟现金分红超过59亿元，打破了上市以来的记录。虽然够大气，但是宁波银行也有自己的潜在问题。

2014年开启大零售战略以来，宁波银行为了冲业绩拼命撒钱给个人客户，其也终于获得“城商行零售之王”，“小招行”等称号。

然而，个人消费贷业务对宁波银行来说是把“双刃剑”，一方面能给资产扩张带来动力，另一方面个人消费贷的贷款者多为自然人个人，坏账的风险较高，会推高不良率和加大风险。

2024年，宁波银行的个人贷款不良率飙到1.67%，个人业务的利润同比下降30%，零售业务对利润贡献在下降。

宁波银行跟杭州银行还有个相同的问题，也就是大部分业务都依赖浙江本地。如果不能进一步拓展到全国，未来的想象空间还是很有限的。

浙商银行虽然业务相对来说遍布地更广，但是也有其自身的问题。

2024年，浙商银行净利润增速0.92%，跌至近四年最低点，主要原因是净息差持续收窄——2021年—2023年，浙商银行的净息差分别为2.27%、2.21%、2.01%，2024年为1.71%，赚钱能力越来越弱。

虽然净息差下降是整个银行业都在面临的挑战，但浙商银行本身也存在问题。进一步看，浙商银行的对公贷款占比高达67%。公司贷款收益率比个人贷款收益率要低，叠加贷款增速放缓以及净息差下的大背景，浙商银行的赚钱能力自然减弱。

合规管理与风险防控，是银行资产质量的生命线。虽然浙商银行的资产规模大，但质量却被外界担忧。

2024年，浙商银行的不良贷款率虽然连续三年下降至1.38%，但依然是“浙系三杰”中最高的，而且2024年累计收到超30张监管罚单。

虽说浙商银行在重点防范房地产的风险，2024年的房地产不良贷款率降至1.55%，但是前十大贷款客户中房地产业依然占了四席，在提升资产质量上还有一段路要走。

通往未来的破局之路

目前，“浙系三家”都有各自的优势和短板。三家要想活得更好，得开辟破局之路，给企业注入些新鲜血液。

杭州银行得先学会“撒钱的艺术”。财政部早就喊话拨备覆盖率超300%的部分必须释放利润，杭州银行的拨备覆盖率高达541.45%，这个数字在已公布财报的A股上市银行中是最高的。

若把拨备压低，杭州银行既能补血核心资本，又能把分红率拉到及格线。

其次，杭州银行得治治“消费贷上头症”。当前其消费贷利率杀到2.7%，虽然能吸客，但不良率已从0.48%飙到1.1%，投诉量在上升。

建议杭州银行学学“精准营销”，别搞无差别撒钱，而是用大数据筛出优质客群，给拥有稳定收入的人群定向降息，对高风险客群涨息覆盖风险，提升风控能力。

宁波银行的零售业务，应该跟“零售之王”招行学习“生活场景渗透”，把贷款嵌入买菜、缴费等高频场景，用“24小时便利店式服务”提升客户粘性，而不是靠直播撒券拉人头。

另外，宁波银行也可以学习在零售业务上占据优势的平安银行，给消费贷客户捆绑卖保险、基金，靠交叉销售赚取收入。这样既能覆盖风险又能创收，比单纯压利率内卷更高明。

总之，零售业务不是撒钱比赛，而是精细活。

说到浙商银行，现在最大的问题就是“虚胖”。资产3.3万亿听起来是个庞大身躯，但是干起来活来要喘粗气，所以首先要先学会“减肥增肌”。

所以在最近的2024年度业绩说明会上，刚被提名为浙商银行行长的陈海强喊出“三不原则”：不追求规模、不垒大户、不挣快钱，而且要把资源花在刀刃上。

另外，浙商银行还表示接下来要做出三大经营调整：“资产端发力调整为负债端发力”“高风险高收益转低风险均收益”“单纯追求单项收益调整为追求场景化的综合收益”。

翻译过来就是，首先，以前拼命往外撒贷款赚高利息，现在调转枪头，存款利息能少则少。其次，以前资产配置讲究高收益，但风险也大，现在小富即安，优先求稳。另外，以前赚钱靠放贷收利息，现在要在更多的细分场景上挖掘更多增长点。

总结起来，浙商银行这波调整就像中年发福大叔的觉醒：尝试戒掉高息揽存的“奶茶瘾”，放下高风险资产的赌徒心态，开始追求稳扎稳打了。

结语

未来，“浙系三杰”将走出不同的路径。三者的同台PK，早已超越简单的数字游戏，而在于谁能将区域禀赋转化为可持续的商业模式。

至于“浙系一哥”的名号？历史告诉我们，商场如江湖，没有永远的第一，只有与时俱进的智者。能活到最后的那家，才是真正的赢家。