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蚌埠市(五河县、禹会区、龙子湖区、淮上区、蚌山区、固镇县、怀远县)

郑州市(巩义市、二七区、金水区、荥阳市、新郑市、中牟县、管城回族区、惠济区、新密市、中原区、登封市、上街区)

遵义市(习水县、湄潭县、播州区、余庆县、红花岗区、赤水市、凤冈县、桐梓县、绥阳县、务川仡佬族苗族自治县、道真仡佬族苗族自治县、正安县、汇川区、仁怀市)

柳州市(鹿寨县、三江侗族自治县、融安县、融水苗族自治县、鱼峰区、柳江区、柳城县、城中区、柳北区、柳南区)  眉山市(洪雅县、丹棱县、彭山区、仁寿县、东坡区、青神县)

周口市(郸城县、扶沟县、淮阳区、项城市、商水县、鹿邑县、西华县、太康县、川汇区、沈丘县)

陇南市(西和县、宕昌县、成县、文县、礼县、康县、徽县、武都区、两当县)

临夏回族自治州(临夏市、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、临夏县、东乡族自治县、广河县、康乐县)

新乡市(卫辉市、凤泉区、长垣市、红旗区、原阳县、延津县、获嘉县、牧野区、封丘县、新乡县、辉县市、卫滨区)  珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

惠州市(龙门县、惠城区、惠东县、博罗县、惠阳区)

武汉市(武昌区、硚口区、黄陂区、东西湖区、洪山区、新洲区、蔡甸区、汉南区、江汉区、青山区、江夏区、汉阳区、江岸区)

滁州市(凤阳县、全椒县、定远县、南谯区、琅琊区、明光市、来安县、天长市)

永州市(东安县、宁远县、双牌县、零陵区、祁阳市、蓝山县、道县、冷水滩区、江华瑶族自治县、新田县、江永县)

宁夏回族自治区

北京市(大兴区、密云区、房山区、西城区、延庆区、海淀区、丰台区、门头沟区、平谷区、石景山区、朝阳区、昌平区、怀柔区、通州区、顺义区、东城区)

南京市(栖霞区、秦淮区、六合区、建邺区、溧水区、雨花台区、浦口区、鼓楼区、玄武区、高淳区、江宁区)

玉溪市(江川区、通海县、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、华宁县、峨山彝族自治县、易门县、澄江市)

四平市(梨树县、铁东区、铁西区、伊通满族自治县、双辽市)

韶关市(始兴县、浈江区、仁化县、南雄市、武江区、乳源瑶族自治县、曲江区、新丰县、乐昌市、翁源县)

金昌市(金川区、永昌县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、阿合奇县、乌恰县)

营口市(大石桥市、盖州市、鲅鱼圈区、西市区、站前区、老边区)

黔东南苗族侗族自治州(台江县、榕江县、凯里市、丹寨县、镇远县、雷山县、从江县、剑河县、锦屏县、黄平县、三穗县、施秉县、麻江县、天柱县、黎平县、岑巩县)

龙岩市(长汀县、连城县、上杭县、武平县、永定区、漳平市、新罗区)

嘉兴市(嘉善县、桐乡市、海宁市、平湖市、南湖区、秀洲区、海盐县)

海北藏族自治州(祁连县、海晏县、门源回族自治县、刚察县)

宁波市(镇海区、江北区、鄞州区、宁海县、余姚市、象山县、慈溪市、海曙区、奉化区、北仑区)

吉林市(昌邑区、永吉县、磐石市、船营区、龙潭区、丰满区、蛟河市、舒兰市、桦甸市)

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张家界市(慈利县、永定区、桑植县、武陵源区)

张家口市(沽源县、宣化区、涿鹿县、尚义县、阳原县、赤城县、下花园区、张北县、怀安县、桥东区、康保县、怀来县、桥西区、崇礼区、万全区、蔚县)

攀枝花市(仁和区、东区、盐边县、西区、米易县)

绥化市(肇东市、海伦市、望奎县、青冈县、安达市、北林区、兰西县、明水县、绥棱县、庆安县)  阜阳市(太和县、颍东区、阜南县、颍泉区、临泉县、颍上县、界首市、颍州区)

邵阳市(洞口县、隆回县、大祥区、邵阳县、新邵县、绥宁县、双清区、武冈市、邵东市、新宁县、北塔区、城步苗族自治县)

衡水市(桃城区、故城县、景县、冀州区、枣强县、阜城县、武邑县、武强县、深州市、安平县、饶阳县)

通化市(通化县、辉南县、东昌区、二道江区、柳河县、集安市、梅河口市)潍坊市(昌邑市、坊子区、青州市、临朐县、高密市、奎文区、寿光市、诸城市、潍城区、寒亭区、安丘市、昌乐县)

遂宁市(大英县、安居区、射洪市、船山区、蓬溪县)  新疆维吾尔自治区

自贡市(大安区、荣县、沿滩区、贡井区、自流井区、富顺县)

东营市(东营区、河口区、利津县、广饶县、垦利区)

厦门市(思明区、集美区、海沧区、同安区、翔安区、湖里区)海东市(循化撒拉族自治县、乐都区、平安区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

辽阳市(宏伟区、白塔区、太子河区、弓长岭区、辽阳县、灯塔市、文圣区)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、都兰县、乌兰县、茫崖市、天峻县、德令哈市)

黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县)

福州市(闽清县、永泰县、平潭县、晋安区、台江区、长乐区、福清市、马尾区、闽侯县、连江县、罗源县、鼓楼区、仓山区)

阿坝藏族羌族自治州(红原县、松潘县、汶川县、壤塘县、若尔盖县、马尔康市、黑水县、小金县、九寨沟县、阿坝县、理县、茂县、金川县)

南通市(海安市、如皋市、通州区、如东县、启东市、海门区、崇川区)

临沂市(罗庄区、临沭县、河东区、郯城县、兰陵县、费县、沂南县、沂水县、兰山区、平邑县、莒南县、蒙阴县)

驻马店市(正阳县、驿城区、确山县、上蔡县、汝南县、平舆县、新蔡县、西平县、遂平县、泌阳县)

林芝市(朗县、巴宜区、工布江达县、察隅县、米林市、波密县、墨脱县)

枣庄市(滕州市、峄城区、市中区、台儿庄区、薛城区、山亭区)

宜春市(袁州区、铜鼓县、上高县、靖安县、宜丰县、奉新县、万载县、丰城市、高安市、樟树市)

宁德市(屏南县、福鼎市、蕉城区、霞浦县、周宁县、柘荣县、福安市、古田县、寿宁县)

安康市(白河县、岚皋县、平利县、汉滨区、镇坪县、宁陕县、汉阴县、石泉县、紫阳县、旬阳市)

九江市(彭泽县、湖口县、都昌县、修水县、瑞昌市、柴桑区、浔阳区、武宁县、濂溪区、庐山市、永修县、共青城市、德安县)

无锡市(宜兴市、新吴区、江阴市、锡山区、梁溪区、惠山区、滨湖区)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。