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厦门市(海沧区、同安区、湖里区、思明区、翔安区、集美区)

防城港市(东兴市、港口区、防城区、上思县)

眉山市(彭山区、青神县、仁寿县、东坡区、丹棱县、洪雅县)

延边朝鲜族自治州(敦化市、珲春市、汪清县、安图县、图们市、和龙市、龙井市、延吉市)  商洛市(商州区、商南县、山阳县、丹凤县、镇安县、柞水县、洛南县)

阜新市(新邱区、阜新蒙古族自治县、太平区、彰武县、海州区、细河区、清河门区)

承德市(兴隆县、承德县、双滦区、双桥区、滦平县、鹰手营子矿区、围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、隆化县、平泉市)

包头市(九原区、青山区、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、东河区、白云鄂博矿区、昆都仑区、固阳县、土默特右旗)

信阳市(商城县、罗山县、浉河区、光山县、固始县、新县、平桥区、息县、淮滨县、潢川县)  九江市(柴桑区、修水县、共青城市、武宁县、浔阳区、彭泽县、瑞昌市、庐山市、濂溪区、都昌县、永修县、湖口县、德安县)

驻马店市(遂平县、驿城区、正阳县、西平县、汝南县、平舆县、新蔡县、确山县、泌阳县、上蔡县)

玉溪市(新平彝族傣族自治县、红塔区、江川区、华宁县、易门县、澄江市、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县)

朝阳市(建平县、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、北票市、龙城区、凌源市)

鞍山市(台安县、立山区、铁东区、铁西区、海城市、岫岩满族自治县、千山区)

南充市(阆中市、营山县、西充县、高坪区、顺庆区、南部县、嘉陵区、仪陇县、蓬安县)

吉林市(磐石市、舒兰市、龙潭区、永吉县、丰满区、船营区、昌邑区、桦甸市、蛟河市)

台州市(路桥区、仙居县、温岭市、三门县、玉环市、临海市、黄岩区、天台县、椒江区)

云浮市(罗定市、云安区、郁南县、新兴县、云城区)

黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、兴义市、晴隆县、安龙县、望谟县、册亨县、贞丰县、普安县)

长沙市(长沙县、岳麓区、天心区、望城区、雨花区、浏阳市、芙蓉区、开福区、宁乡市)

大庆市(肇州县、萨尔图区、林甸县、红岗区、让胡路区、龙凤区、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县)

邯郸市(成安县、大名县、磁县、馆陶县、邯山区、丛台区、临漳县、峰峰矿区、鸡泽县、复兴区、涉县、广平县、邱县、魏县、武安市、曲周县、永年区、肥乡区)

玉林市(福绵区、陆川县、玉州区、容县、兴业县、北流市、博白县)

凉山彝族自治州(昭觉县、会理市、美姑县、喜德县、雷波县、金阳县、西昌市、会东县、冕宁县、宁南县、木里藏族自治县、普格县、越西县、德昌县、盐源县、甘洛县、布拖县)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

锦州市(北镇市、太和区、黑山县、古塔区、凌河区、凌海市、义县)

廊坊市(安次区、香河县、广阳区、霸州市、固安县、大厂回族自治县、文安县、三河市、大城县、永清县)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、来凤县、巴东县、恩施市、咸丰县、鹤峰县、利川市、建始县)

阜阳市(界首市、临泉县、太和县、颍州区、颍东区、颍泉区、阜南县、颍上县)

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普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县)

天水市(秦州区、张家川回族自治县、清水县、秦安县、武山县、麦积区、甘谷县)

龙岩市(漳平市、永定区、武平县、长汀县、新罗区、上杭县、连城县)

邢台市(内丘县、沙河市、任泽区、柏乡县、南和区、襄都区、宁晋县、巨鹿县、信都区、新河县、广宗县、隆尧县、临城县、清河县、威县、临西县、南宫市、平乡县)  安庆市(望江县、潜山市、大观区、桐城市、岳西县、太湖县、宿松县、迎江区、宜秀区、怀宁县)

合肥市(庐江县、巢湖市、肥西县、庐阳区、瑶海区、肥东县、包河区、长丰县、蜀山区)

益阳市(资阳区、赫山区、沅江市、安化县、桃江县、南县)

平凉市(泾川县、灵台县、华亭市、庄浪县、静宁县、崆峒区、崇信县)焦作市(沁阳市、温县、中站区、解放区、武陟县、博爱县、孟州市、修武县、马村区、山阳区)

贵阳市(息烽县、清镇市、乌当区、云岩区、修文县、花溪区、观山湖区、白云区、南明区、开阳县)  聊城市(临清市、莘县、茌平区、东昌府区、东阿县、阳谷县、高唐县、冠县)

南昌市(西湖区、新建区、南昌县、安义县、青云谱区、红谷滩区、进贤县、青山湖区、东湖区)

佛山市(高明区、禅城区、顺德区、南海区、三水区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、阿合奇县、乌恰县)阿坝藏族羌族自治州(理县、壤塘县、黑水县、小金县、汶川县、茂县、金川县、若尔盖县、红原县、马尔康市、阿坝县、九寨沟县、松潘县)

内蒙古自治区

绵阳市(江油市、涪城区、游仙区、平武县、梓潼县、三台县、北川羌族自治县、安州区、盐亭县)

东营市(利津县、垦利区、广饶县、东营区、河口区)

曲靖市(罗平县、会泽县、马龙区、师宗县、陆良县、麒麟区、宣威市、沾益区、富源县)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

文山壮族苗族自治州(丘北县、广南县、砚山县、马关县、富宁县、文山市、西畴县、麻栗坡县)

锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、多伦县、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、正蓝旗、镶黄旗、苏尼特右旗、正镶白旗、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市)

大同市(左云县、云冈区、平城区、灵丘县、浑源县、天镇县、云州区、阳高县、广灵县、新荣区)

武威市(古浪县、凉州区、天祝藏族自治县、民勤县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

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巴彦淖尔市(乌拉特后旗、五原县、乌拉特中旗、乌拉特前旗、磴口县、杭锦后旗、临河区)

四平市(铁东区、双辽市、铁西区、伊通满族自治县、梨树县)

塔城地区(额敏县、乌苏市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、沙湾市、托里县)

株洲市(炎陵县、芦淞区、攸县、茶陵县、荷塘区、渌口区、天元区、醴陵市、石峰区)

西宁市(大通回族土族自治县、湟源县、城北区、城东区、城中区、湟中区、城西区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。