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牡丹江市(东安区、爱民区、绥芬河市、阳明区、宁安市、林口县、海林市、东宁市、穆棱市、西安区)

湘潭市(韶山市、湘潭县、岳塘区、湘乡市、雨湖区)

海南藏族自治州(共和县、贵南县、贵德县、同德县、兴海县)

阿坝藏族羌族自治州(汶川县、马尔康市、茂县、九寨沟县、阿坝县、黑水县、金川县、松潘县、若尔盖县、小金县、壤塘县、理县、红原县)  惠州市(惠城区、龙门县、博罗县、惠东县、惠阳区)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

柳州市(柳北区、鱼峰区、融安县、鹿寨县、柳江区、城中区、柳南区、三江侗族自治县、柳城县、融水苗族自治县)

漳州市(长泰区、南靖县、云霄县、龙文区、东山县、漳浦县、诏安县、芗城区、平和县、龙海区、华安县)

金华市(东阳市、武义县、金东区、磐安县、兰溪市、浦江县、永康市、义乌市、婺城区)  阜阳市(颍州区、界首市、阜南县、临泉县、太和县、颍东区、颍泉区、颍上县)

邯郸市(永年区、魏县、邯山区、广平县、丛台区、馆陶县、武安市、复兴区、成安县、涉县、峰峰矿区、大名县、鸡泽县、肥乡区、邱县、磁县、临漳县、曲周县)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

芜湖市(镜湖区、无为市、南陵县、鸠江区、繁昌区、弋江区、湾沚区)

南宁市(横州市、良庆区、西乡塘区、宾阳县、江南区、武鸣区、马山县、上林县、隆安县、兴宁区、邕宁区、青秀区)

嘉峪关市

广元市(旺苍县、朝天区、利州区、苍溪县、剑阁县、青川县、昭化区)

酒泉市(敦煌市、肃北蒙古族自治县、金塔县、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、肃州区)

拉萨市(达孜区、当雄县、城关区、堆龙德庆区、墨竹工卡县、尼木县、曲水县、林周县)

三明市(泰宁县、大田县、永安市、将乐县、宁化县、建宁县、清流县、明溪县、尤溪县、沙县区、三元区)

文山壮族苗族自治州(丘北县、砚山县、富宁县、文山市、麻栗坡县、广南县、西畴县、马关县)

怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县)

池州市(贵池区、青阳县、东至县、石台县)

黄山市(屯溪区、歙县、黄山区、徽州区、休宁县、黟县、祁门县)

滁州市(全椒县、来安县、琅琊区、南谯区、定远县、凤阳县、天长市、明光市)

西宁市(城西区、城中区、城北区、大通回族土族自治县、湟源县、城东区、湟中区)

上海市(闵行区、虹口区、徐汇区、青浦区、杨浦区、静安区、浦东新区、普陀区、崇明区、长宁区、嘉定区、松江区、奉贤区、金山区、宝山区、黄浦区)

张掖市(山丹县、高台县、肃南裕固族自治县、临泽县、甘州区、民乐县)

济源市

包头市(石拐区、东河区、昆都仑区、九原区、白云鄂博矿区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、青山区)

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湛江市(吴川市、赤坎区、廉江市、霞山区、麻章区、坡头区、遂溪县、雷州市、徐闻县)

舟山市(定海区、岱山县、嵊泗县、普陀区)

沧州市(肃宁县、沧县、泊头市、盐山县、献县、黄骅市、东光县、河间市、南皮县、孟村回族自治县、运河区、青县、吴桥县、海兴县、新华区、任丘市)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、天峻县、乌兰县、茫崖市、德令哈市、格尔木市)  阿克苏地区(阿瓦提县、乌什县、沙雅县、阿克苏市、柯坪县、新和县、库车市、拜城县、温宿县)

庆阳市(华池县、宁县、环县、镇原县、西峰区、正宁县、合水县、庆城县)

毕节市(纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、织金县、赫章县、大方县、七星关区、黔西市)

盐城市(亭湖区、射阳县、东台市、滨海县、阜宁县、建湖县、响水县、大丰区、盐都区)福州市(仓山区、永泰县、马尾区、闽侯县、长乐区、福清市、鼓楼区、平潭县、晋安区、罗源县、闽清县、台江区、连江县)

九江市(柴桑区、湖口县、濂溪区、都昌县、彭泽县、德安县、修水县、浔阳区、武宁县、庐山市、瑞昌市、永修县、共青城市)  乌兰察布市(凉城县、兴和县、商都县、察哈尔右翼后旗、集宁区、化德县、察哈尔右翼前旗、卓资县、丰镇市、四子王旗、察哈尔右翼中旗)

和田地区(策勒县、于田县、和田市、洛浦县、皮山县、墨玉县、民丰县、和田县)

三沙市(西沙区、南沙区)

贵港市(港南区、覃塘区、桂平市、港北区、平南县)晋中市(和顺县、太谷区、榆社县、平遥县、昔阳县、榆次区、介休市、祁县、灵石县、寿阳县、左权县)

连云港市(东海县、海州区、灌南县、灌云县、连云区、赣榆区)

襄阳市(樊城区、襄城区、宜城市、谷城县、枣阳市、老河口市、保康县、南漳县、襄州区)

玉溪市(澄江市、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、华宁县、江川区、通海县、峨山彝族自治县、红塔区)

五指山市(临高县、琼中黎族苗族自治县、定安县、白沙黎族自治县、屯昌县、乐东黎族自治县、东方市、保亭黎族苗族自治县、文昌市、澄迈县、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、万宁市、琼海市)

南京市(六合区、浦口区、秦淮区、雨花台区、江宁区、鼓楼区、高淳区、栖霞区、溧水区、玄武区、建邺区)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市、尖扎县)

萍乡市(安源区、莲花县、湘东区、上栗县、芦溪县)

辽阳市(弓长岭区、文圣区、白塔区、灯塔市、太子河区、宏伟区、辽阳县)

承德市(围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、宽城满族自治县、兴隆县、双滦区、隆化县、滦平县、双桥区、丰宁满族自治县、平泉市、承德县)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、杂多县、称多县、治多县、玉树市、囊谦县)

昆明市(嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、盘龙区、富民县、石林彝族自治县、官渡区、寻甸回族彝族自治县、安宁市、宜良县、晋宁区、五华区、呈贡区、西山区、东川区)

秦皇岛市(卢龙县、抚宁区、青龙满族自治县、海港区、昌黎县、北戴河区、山海关区)

宜昌市(点军区、当阳市、猇亭区、伍家岗区、秭归县、远安县、夷陵区、宜都市、兴山县、长阳土家族自治县、枝江市、西陵区、五峰土家族自治县)

张家口市(尚义县、怀来县、阳原县、怀安县、康保县、桥西区、崇礼区、下花园区、张北县、涿鹿县、桥东区、蔚县、赤城县、万全区、宣化区、沽源县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。