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邯郸市(肥乡区、曲周县、邱县、涉县、临漳县、永年区、复兴区、广平县、大名县、丛台区、成安县、武安市、邯山区、鸡泽县、峰峰矿区、磁县、馆陶县、魏县)
红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、元阳县、石屏县、屏边苗族自治县、泸西县、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、蒙自市、红河县、建水县、开远市、个旧市)
长春市(绿园区、宽城区、朝阳区、南关区、德惠市、双阳区、农安县、榆树市、二道区、公主岭市、九台区)
克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、独山子区、乌尔禾区)
吕梁市(兴县、交口县、临县、方山县、孝义市、岚县、石楼县、文水县、交城县、汾阳市、柳林县、离石区、中阳县)
西藏自治区
合肥市(庐阳区、包河区、瑶海区、庐江县、蜀山区、巢湖市、长丰县、肥东县、肥西县)
宿迁市(宿城区、沭阳县、泗阳县、泗洪县、宿豫区)
廊坊市(霸州市、香河县、广阳区、安次区、大厂回族自治县、大城县、三河市、永清县、文安县、固安县)
许昌市(魏都区、襄城县、鄢陵县、禹州市、建安区、长葛市)
太原市(娄烦县、万柏林区、清徐县、杏花岭区、小店区、尖草坪区、阳曲县、迎泽区、晋源区、古交市)
马鞍山市(和县、当涂县、雨山区、花山区、博望区、含山县)
三亚市(天涯区、海棠区、吉阳区、崖州区)
安庆市(桐城市、迎江区、望江县、宜秀区、怀宁县、潜山市、宿松县、大观区、岳西县、太湖县)
衡阳市(衡阳县、石鼓区、珠晖区、衡东县、蒸湘区、耒阳市、衡山县、衡南县、常宁市、雁峰区、祁东县、南岳区)
泸州市(纳溪区、古蔺县、叙永县、龙马潭区、合江县、泸县、江阳区)
鄂尔多斯市(达拉特旗、杭锦旗、伊金霍洛旗、东胜区、鄂托克前旗、鄂托克旗、准格尔旗、康巴什区、乌审旗)
澳门特别行政区
秦皇岛市(昌黎县、山海关区、海港区、青龙满族自治县、北戴河区、卢龙县、抚宁区)
萍乡市(莲花县、安源区、上栗县、芦溪县、湘东区)
来宾市(武宣县、象州县、合山市、忻城县、金秀瑶族自治县、兴宾区)
湘西土家族苗族自治州(保靖县、花垣县、龙山县、古丈县、泸溪县、永顺县、凤凰县、吉首市)
林芝市(工布江达县、察隅县、米林市、波密县、朗县、墨脱县、巴宜区)
海口市(琼山区、秀英区、龙华区、美兰区)
阜新市(彰武县、清河门区、阜新蒙古族自治县、新邱区、细河区、海州区、太平区)
晋中市(灵石县、介休市、左权县、榆社县、榆次区、平遥县、和顺县、祁县、昔阳县、太谷区、寿阳县)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)
宜春市(袁州区、铜鼓县、万载县、丰城市、靖安县、奉新县、高安市、上高县、宜丰县、樟树市)
蚌埠市(禹会区、淮上区、固镇县、龙子湖区、怀远县、蚌山区、五河县)
儋州市
吴忠市(盐池县、同心县、利通区、红寺堡区、青铜峡市)
鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)
泰安市(泰山区、宁阳县、肥城市、新泰市、东平县、岱岳区)
洛阳市(孟津区、偃师区、洛宁县、宜阳县、老城区、嵩县、汝阳县、涧西区、伊川县、新安县、西工区、栾川县、瀍河回族区、洛龙区)
香港特别行政区
赣州市(于都县、崇义县、会昌县、寻乌县、大余县、上犹县、南康区、宁都县、石城县、安远县、龙南市、信丰县、兴国县、定南县、赣县区、瑞金市、章贡区、全南县)
贺州市(钟山县、昭平县、平桂区、富川瑶族自治县、八步区)
石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)
咸阳市(兴平市、秦都区、旬邑县、礼泉县、泾阳县、彬州市、长武县、武功县、三原县、永寿县、淳化县、乾县、渭城区、杨陵区)
杭州市(钱塘区、建德市、临安区、桐庐县、西湖区、淳安县、拱墅区、上城区、滨江区、萧山区、富阳区、余杭区、临平区)
松原市(扶余市、乾安县、宁江区、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
毕节市(纳雍县、大方县、黔西市、金沙县、织金县、七星关区、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县)
辽阳市(辽阳县、灯塔市、宏伟区、弓长岭区、白塔区、文圣区、太子河区)
阿勒泰地区(青河县、富蕴县、哈巴河县、吉木乃县、福海县、布尔津县、阿勒泰市)
巴彦淖尔市(五原县、临河区、磴口县、乌拉特前旗、乌拉特中旗、乌拉特后旗、杭锦后旗)
承德市(宽城满族自治县、隆化县、平泉市、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、滦平县、丰宁满族自治县、双桥区、承德县、鹰手营子矿区、双滦区)
阿里地区(札达县、噶尔县、日土县、改则县、措勤县、普兰县、革吉县)
防城港市(上思县、防城区、东兴市、港口区)
铜仁市(石阡县、德江县、沿河土家族自治县、碧江区、江口县、万山区、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、思南县)
黄冈市(蕲春县、麻城市、罗田县、黄梅县、浠水县、武穴市、团风县、英山县、红安县、黄州区)
绥化市(兰西县、绥棱县、北林区、青冈县、肇东市、明水县、望奎县、庆安县、海伦市、安达市)
阿坝藏族羌族自治州(小金县、壤塘县、金川县、茂县、马尔康市、阿坝县、松潘县、汶川县、若尔盖县、红原县、理县、九寨沟县、黑水县)
商洛市(丹凤县、山阳县、商南县、柞水县、商州区、洛南县、镇安县)
雅安市(天全县、汉源县、石棉县、雨城区、荥经县、名山区、芦山县、宝兴县)
昭通市(彝良县、大关县、巧家县、绥江县、昭阳区、水富市、镇雄县、威信县、鲁甸县、盐津县、永善县)
海东市(平安区、化隆回族自治县、互助土族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县)
甘孜藏族自治州(乡城县、康定市、白玉县、九龙县、理塘县、德格县、色达县、丹巴县、巴塘县、得荣县、炉霍县、道孚县、新龙县、稻城县、石渠县、甘孜县、泸定县、雅江县)
景德镇市(昌江区、浮梁县、珠山区、乐平市)
龙岩市(长汀县、武平县、新罗区、永定区、上杭县、连城县、漳平市)
忻州市(代县、静乐县、偏关县、河曲县、繁峙县、岢岚县、定襄县、忻府区、五台县、保德县、原平市、神池县、宁武县、五寨县)
内蒙古自治区
佛山市(顺德区、禅城区、南海区、三水区、高明区)
成都市(崇州市、新津区、双流区、金牛区、金堂县、成华区、都江堰市、简阳市、温江区、武侯区、蒲江县、锦江区、邛崃市、郫都区、大邑县、龙泉驿区、新都区、青白江区、青羊区、彭州市)
湘潭市(岳塘区、雨湖区、韶山市、湘乡市、湘潭县)
常德市(临澧县、鼎城区、澧县、汉寿县、津市市、石门县、桃源县、安乡县、武陵区)
黄山市(休宁县、徽州区、屯溪区、黟县、祁门县、黄山区、歙县)
广西壮族自治区
丽水市(景宁畲族自治县、缙云县、松阳县、庆元县、云和县、遂昌县、莲都区、青田县、龙泉市)
巴音郭楞蒙古自治州(且末县、和硕县、焉耆回族自治县、和静县、库尔勒市、博湖县、若羌县、轮台县、尉犁县)
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沧州市(吴桥县、青县、孟村回族自治县、黄骅市、盐山县、海兴县、新华区、南皮县、沧县、东光县、泊头市、河间市、献县、肃宁县、任丘市、运河区)
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南京市(雨花台区、高淳区、玄武区、江宁区、秦淮区、浦口区、溧水区、建邺区、六合区、鼓楼区、栖霞区)
永州市(新田县、道县、冷水滩区、东安县、江华瑶族自治县、祁阳市、江永县、零陵区、蓝山县、宁远县、双牌县)
来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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