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六安市(霍山县、舒城县、裕安区、金寨县、叶集区、金安区、霍邱县)

福州市(福清市、罗源县、永泰县、闽侯县、台江区、闽清县、鼓楼区、连江县、仓山区、平潭县、晋安区、长乐区、马尾区)

攀枝花市(仁和区、米易县、东区、西区、盐边县)

白银市(平川区、会宁县、白银区、靖远县、景泰县)  巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、五原县、乌拉特前旗、乌拉特中旗、乌拉特后旗、临河区)

榆林市(清涧县、横山区、榆阳区、绥德县、靖边县、神木市、吴堡县、子洲县、定边县、府谷县、米脂县、佳县)

漯河市(召陵区、郾城区、源汇区、临颍县、舞阳县)

宿州市(萧县、泗县、埇桥区、灵璧县、砀山县)

乐山市(沙湾区、峨边彝族自治县、峨眉山市、五通桥区、市中区、金口河区、马边彝族自治县、犍为县、夹江县、沐川县、井研县)  阳泉市(郊区、城区、盂县、平定县、矿区)

吕梁市(中阳县、兴县、汾阳市、孝义市、方山县、岚县、临县、交城县、离石区、交口县、石楼县、柳林县、文水县)

乌鲁木齐市(头屯河区、水磨沟区、沙依巴克区、新市区、乌鲁木齐县、天山区、达坂城区、米东区)

湘潭市(湘潭县、雨湖区、韶山市、湘乡市、岳塘区)

鹤岗市(兴山区、向阳区、兴安区、绥滨县、萝北县、工农区、南山区、东山区)

巴中市(南江县、平昌县、通江县、恩阳区、巴州区)

辽阳市(弓长岭区、太子河区、文圣区、宏伟区、白塔区、辽阳县、灯塔市)

遂宁市(安居区、射洪市、蓬溪县、船山区、大英县)

景德镇市(乐平市、珠山区、昌江区、浮梁县)

湖州市(德清县、南浔区、安吉县、吴兴区、长兴县)

连云港市(赣榆区、海州区、灌南县、东海县、灌云县、连云区)

无锡市(滨湖区、锡山区、惠山区、宜兴市、江阴市、新吴区、梁溪区)

七台河市(勃利县、桃山区、新兴区、茄子河区)

铁岭市(开原市、调兵山市、清河区、铁岭县、昌图县、银州区、西丰县)

吉安市(新干县、吉水县、万安县、永丰县、峡江县、吉州区、泰和县、井冈山市、吉安县、青原区、永新县、遂川县、安福县)

天水市(清水县、秦州区、秦安县、武山县、麦积区、甘谷县、张家川回族自治县)

甘南藏族自治州(夏河县、玛曲县、合作市、临潭县、卓尼县、迭部县、碌曲县、舟曲县)

三明市(明溪县、建宁县、三元区、尤溪县、宁化县、泰宁县、沙县区、清流县、大田县、永安市、将乐县)

儋州市

山南市(措美县、洛扎县、贡嘎县、错那市、加查县、曲松县、隆子县、扎囊县、桑日县、乃东区、浪卡子县、琼结县)

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巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、焉耆回族自治县、若羌县、库尔勒市、轮台县、尉犁县、且末县、和静县、博湖县)

阿勒泰地区(阿勒泰市、布尔津县、吉木乃县、富蕴县、青河县、福海县、哈巴河县)

达州市(渠县、开江县、万源市、宣汉县、达川区、通川区、大竹县)

乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、卓资县、察哈尔右翼前旗、商都县、丰镇市、化德县、兴和县、察哈尔右翼中旗、集宁区、四子王旗、凉城县)  绵阳市(平武县、涪城区、三台县、江油市、游仙区、梓潼县、北川羌族自治县、安州区、盐亭县)

苏州市(吴江区、吴中区、常熟市、虎丘区、太仓市、姑苏区、张家港市、相城区、昆山市)

嘉峪关市

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)吉林市(磐石市、龙潭区、丰满区、船营区、永吉县、桦甸市、昌邑区、蛟河市、舒兰市)

岳阳市(平江县、岳阳楼区、岳阳县、君山区、云溪区、汨罗市、华容县、临湘市、湘阴县)  泰安市(新泰市、宁阳县、岱岳区、肥城市、东平县、泰山区)

内蒙古自治区

广元市(青川县、旺苍县、剑阁县、利州区、苍溪县、昭化区、朝天区)

新余市(渝水区、分宜县)咸宁市(通城县、咸安区、嘉鱼县、通山县、赤壁市、崇阳县)

宜春市(樟树市、上高县、铜鼓县、宜丰县、丰城市、奉新县、高安市、袁州区、靖安县、万载县)

吴忠市(利通区、盐池县、红寺堡区、青铜峡市、同心县)

抚顺市(抚顺县、新抚区、顺城区、清原满族自治县、东洲区、新宾满族自治县、望花区)

阿坝藏族羌族自治州(理县、松潘县、壤塘县、小金县、金川县、汶川县、红原县、黑水县、阿坝县、若尔盖县、马尔康市、茂县、九寨沟县)

甘孜藏族自治州(炉霍县、白玉县、甘孜县、巴塘县、九龙县、得荣县、乡城县、稻城县、德格县、道孚县、理塘县、雅江县、丹巴县、石渠县、康定市、色达县、新龙县、泸定县)

衡阳市(祁东县、衡山县、石鼓区、雁峰区、衡东县、衡阳县、蒸湘区、珠晖区、常宁市、耒阳市、衡南县、南岳区)

扬州市(广陵区、高邮市、仪征市、邗江区、宝应县、江都区)

镇江市(丹阳市、丹徒区、扬中市、句容市、润州区、京口区)

保山市(龙陵县、腾冲市、隆阳区、施甸县、昌宁县)

合肥市(庐江县、庐阳区、长丰县、包河区、肥西县、瑶海区、巢湖市、蜀山区、肥东县)

亳州市(蒙城县、利辛县、谯城区、涡阳县)

长沙市(雨花区、开福区、芙蓉区、岳麓区、浏阳市、长沙县、天心区、望城区、宁乡市)

茂名市(化州市、茂南区、高州市、电白区、信宜市)

东营市(东营区、利津县、垦利区、广饶县、河口区)

韶关市(仁化县、武江区、乐昌市、新丰县、乳源瑶族自治县、曲江区、南雄市、始兴县、翁源县、浈江区)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

“翻身仗”背后，藏着多重隐忧。

1

主业拉胯，靠副业“翻身”

渤海银行刚打了一场“翻身仗”。

2024年财报显示，渤海银行实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94%；实现归母净利润52.56亿元，同比增长3.44%。

别看涨幅不大，能实现正向增长，已经是一种进步。

回看过往，2023年，渤海银行实现营业收入249.97亿，同比下降5.55%；净利润50.81亿，同比下降16.81%。

更早的时候，2020-2022年，渤海银行的营业收入分别为324.92亿元、291.94亿元、264.65亿元，同比增速分别为14.50%、-10.15%、-9.35%。

同期净利润分别为84.45亿元、86.30亿元、61.07亿元，同比增速分别为3.07%、2.19%、-29.23%。

遥想2019年，渤海银行营业收入更是达283.78亿元，同比增长22.4%；净利润81.93亿元，同比增长15.71%，堪称“高光时刻”。

此番扭转颓势，渤海银行靠的是什么？渤海银行董事长王锦虹给出的答案是：

得益于持续优化业务结构、升级展业模式、夯实客户基础、丰富产品谱系、凝聚创新力量。

这些字咱都认识，但放在一起愣是没看懂，堪比互联网“黑话”。

还得从财报找答案。财报显示，渤海银行业绩上涨的主要动力来自非利息净收入板块。报告期内，该业务收入约99.39亿元，增长35.20%。尤其是：

交易收益净额同比增长87.47%，金融投资净收益同比增长116.13%。

由于抓住了去年债券市场的红利，渤海银行在投资上赚了一波。

副业开花，主业就有点不够看了。

2024年，渤海银行利息净收入为155.42亿元，同比下降11.92%。这部分收入占据渤海银行总收入六成以上。

更严峻的是零售业务。财报显示，2024年渤海银行的零售业务实现收入46.08亿元，同比下降45%！

投资副业干成主业，存贷老本行却在倒退，渤海银行经历了啥？

2

净息差收窄，消费贷“埋雷”

迹象其实早已出现。

翻看2023年财报，渤海银行净息差为1.14%。

什么概念呢？和自己比，2020年的时候，渤海银行净息差一度高达2.35%。

和同行比，2023年同期，平安银行、招商银行、浙商银行、兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行的净息差分别为2.38%、2.15%、2.01%、1.93%、1.78%、1.74%、1.46%。

就算放到A股的主要上市银行中，渤海银行的净息差也排在倒数。金融监管总局数据显示，2023年中国商业银行净息差在1.69%-1.74%之间，远高于渤海银行的1.14%。

对于以信贷业务为主业的银行来说，净息差的收窄，显然不是一件好事。

还有一个迹象，来自零售业务。

时间回到2017年，渤海银行便开始发力零售转型，通过与蚂蚁、微众和度小满等互联网平台合作，渤海银行的消费金融业务迎来飞速发展。

财报显示，2017年的时候，渤海银行的个人消费贷规模只有88亿元。到了2020年，这个数字已经来到1100亿元以上，是原来的12倍还多。

但在那之后，政策风向陡然生变，渤海银行的消费贷开始踩下刹车。2024年，渤海银行的个人消费贷规模回到375.12亿元，相比高峰期缩减60%以上。

刹车踩住了，狂飙后遗症却没有消失。

财报显示，2024年，渤海银行的个人不良贷款规模为92.12亿元，较2023年增长了30.85亿，个人贷款不良率从2023年的2.25%上升为2024年的4.15%。

尤其是个人消费贷款不良率，2024年为12.37%，比2023年同期上涨7.93个百分点。

从整体看，2024年底，渤海银行的不良贷款率微降至1.76%。对比同行，同期招商银行不良贷款率为0.95%，兴业银行为1.07%，光大银行为1.25%。

很明显，在股份制银行中，渤海银行的不良贷款率仍处于高位。

如何进一步“排险”，是渤海银行必须面对的问题。

3

股价跌去84%，“求变”迫在眉睫

市场对渤海银行的态度，直观反映在股价上。

截至2025年4月17日收盘，渤海银行的股价是0.88港元/股，相比当年的高点已经跌去：

84%。

从市值看，渤海银行最新市值为156.31亿港元。同为股份制银行，这个市值只有招商银行的：

1/70。

要知道，渤海银行是一家全国性的股份制商业银行，网点遍布全国主要省会及重要城市。截至2024年末，该行资产总额达到1.84万亿元。

就是这样一家大银行，总市值却只有156.31亿港元，令人唏嘘。

股价之外，更多的压力还来自内部。

2024年，渤海银行多次收到监管的罚单：

2月，渤海银行烟台分行因贷后管理松懈、严重违背审慎经营原则被罚款30万元。5月，渤海银行荆州分行因违规转嫁成本问题被处以25万元罚款；南宁分行因贷款“三查”制度执行不严等问题，被罚70万元。

过去几年，渤海银行已多次收到超千万元的罚单。例如，因存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等问题，渤海银行总行被罚款430万元，分支机构被罚款1230万元。

更经典的是2021年8月，济民可信集团发现，两家子公司的28亿元存款，在“不知情”情况下被渤海银行质押担保。由于存款一直被质押且屡次沟通未果，济民可信子公司向江苏无锡警方报了案，济民可信集团还公开发文“六问渤海银行”。

一家企业存入银行的钱，在未经同意的情况下就被银行悄悄地挪用了，这事足够魔幻。按照财经杂志的报道，这件事暴露出渤海银行南京分行下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节。

渤海银行成立于2005年，是国内12家全国性股份行中最年轻的银行，2020年7月在香港联交所主板挂牌上市。

如今，在股价跌去84%之后，这家最年轻的股份制银行，已经来到命运的十字路口！

　　来源：上证盈视频