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石家庄市(灵寿县、赞皇县、裕华区、井陉矿区、无极县、栾城区、平山县、行唐县、赵县、高邑县、藁城区、新乐市、正定县、井陉县、辛集市、桥西区、鹿泉区、元氏县、新华区、长安区、深泽县、晋州市)

郑州市(新郑市、上街区、中牟县、中原区、管城回族区、登封市、二七区、荥阳市、惠济区、新密市、巩义市、金水区)

吉林市(桦甸市、龙潭区、丰满区、磐石市、昌邑区、船营区、永吉县、舒兰市、蛟河市)

扬州市(宝应县、邗江区、高邮市、江都区、广陵区、仪征市)  贵阳市(清镇市、白云区、息烽县、云岩区、开阳县、乌当区、南明区、花溪区、修文县、观山湖区)

濮阳市(范县、华龙区、台前县、清丰县、南乐县、濮阳县)

衢州市(开化县、常山县、江山市、柯城区、衢江区、龙游县)

金昌市(金川区、永昌县)

衡水市(枣强县、武邑县、武强县、桃城区、阜城县、冀州区、景县、安平县、深州市、饶阳县、故城县)  中山市

儋州市

汉中市(略阳县、勉县、城固县、西乡县、留坝县、洋县、汉台区、佛坪县、镇巴县、宁强县、南郑区)

西安市(蓝田县、高陵区、碑林区、临潼区、阎良区、长安区、新城区、灞桥区、莲湖区、未央区、周至县、雁塔区、鄠邑区)

池州市(石台县、贵池区、青阳县、东至县)

海南藏族自治州(兴海县、同德县、共和县、贵南县、贵德县)

淮北市(濉溪县、相山区、杜集区、烈山区)

襄阳市(南漳县、樊城区、襄城区、宜城市、襄州区、枣阳市、谷城县、保康县、老河口市)

毕节市(赫章县、金沙县、黔西市、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、纳雍县、大方县)

长治市(壶关县、沁县、武乡县、黎城县、沁源县、平顺县、长子县、上党区、襄垣县、潞州区、潞城区、屯留区)

三门峡市(湖滨区、灵宝市、卢氏县、陕州区、义马市、渑池县)

四平市(梨树县、伊通满族自治县、双辽市、铁西区、铁东区)

长春市(农安县、朝阳区、双阳区、德惠市、公主岭市、二道区、南关区、宽城区、榆树市、九台区、绿园区)

银川市(金凤区、兴庆区、贺兰县、灵武市、永宁县、西夏区)

七台河市(勃利县、桃山区、茄子河区、新兴区)

怀化市(靖州苗族侗族自治县、洪江市、新晃侗族自治县、通道侗族自治县、溆浦县、麻阳苗族自治县、辰溪县、会同县、芷江侗族自治县、鹤城区、中方县、沅陵县)

临汾市(吉县、尧都区、永和县、古县、襄汾县、翼城县、蒲县、安泽县、乡宁县、浮山县、大宁县、曲沃县、侯马市、洪洞县、隰县、霍州市、汾西县)

南京市(玄武区、雨花台区、江宁区、高淳区、秦淮区、建邺区、六合区、溧水区、浦口区、鼓楼区、栖霞区)

运城市(夏县、绛县、万荣县、新绛县、盐湖区、稷山县、垣曲县、临猗县、平陆县、闻喜县、芮城县、河津市、永济市)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、鹤峰县、恩施市、建始县、巴东县、利川市、咸丰县、宣恩县)

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阿坝藏族羌族自治州(金川县、红原县、阿坝县、九寨沟县、理县、小金县、若尔盖县、茂县、壤塘县、黑水县、马尔康市、汶川县、松潘县)

朔州市(右玉县、应县、朔城区、平鲁区、怀仁市、山阴县)

喀什地区(英吉沙县、伽师县、麦盖提县、叶城县、莎车县、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、疏勒县、巴楚县、岳普湖县、泽普县)

龙岩市(长汀县、永定区、新罗区、漳平市、武平县、上杭县、连城县)  铜川市(王益区、印台区、耀州区、宜君县)

岳阳市(岳阳县、华容县、君山区、云溪区、平江县、临湘市、湘阴县、汨罗市、岳阳楼区)

大同市(左云县、新荣区、平城区、云州区、云冈区、广灵县、阳高县、天镇县、浑源县、灵丘县)

益阳市(资阳区、安化县、沅江市、南县、桃江县、赫山区)宣城市(绩溪县、旌德县、宁国市、广德市、郎溪县、泾县、宣州区)

固原市(隆德县、泾源县、原州区、西吉县、彭阳县)  安阳市(林州市、安阳县、北关区、文峰区、内黄县、汤阴县、滑县、龙安区、殷都区)

舟山市(岱山县、普陀区、定海区、嵊泗县)

娄底市(娄星区、新化县、冷水江市、双峰县、涟源市)

林芝市(朗县、工布江达县、墨脱县、巴宜区、波密县、察隅县、米林市)鸡西市(滴道区、城子河区、恒山区、麻山区、密山市、梨树区、虎林市、鸡冠区、鸡东县)

韶关市(新丰县、曲江区、始兴县、南雄市、乐昌市、乳源瑶族自治县、武江区、翁源县、仁化县、浈江区)

济南市(历城区、天桥区、钢城区、商河县、章丘区、平阴县、槐荫区、历下区、莱芜区、市中区、济阳区、长清区)

澳门特别行政区

南通市(海安市、启东市、如皋市、如东县、海门区、通州区、崇川区)

重庆市(开州区、云阳县、忠县、南川区、荣昌区、江北区、綦江区、涪陵区、潼南区、万州区、江津区、渝中区、巫山县、黔江区、永川区、长寿区、彭水苗族土家族自治县、秀山土家族苗族自治县、南岸区、奉节县、巴南区、丰都县、石柱土家族自治县、璧山区、梁平区、垫江县、酉阳土家族苗族自治县、大足区、北碚区、武隆区、巫溪县、渝北区、大渡口区、铜梁区、合川区、沙坪坝区、九龙坡区、城口县)

黄山市(屯溪区、黄山区、黟县、祁门县、歙县、徽州区、休宁县)

赣州市(石城县、宁都县、赣县区、全南县、定南县、信丰县、瑞金市、龙南市、安远县、兴国县、大余县、会昌县、崇义县、于都县、南康区、章贡区、寻乌县、上犹县)

玉溪市(峨山彝族自治县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、通海县、澄江市、红塔区、新平彝族傣族自治县、华宁县)

廊坊市(广阳区、霸州市、大厂回族自治县、固安县、文安县、大城县、三河市、永清县、香河县、安次区)

大连市(中山区、瓦房店市、长海县、旅顺口区、普兰店区、金州区、西岗区、庄河市、甘井子区、沙河口区)

西藏自治区

蚌埠市(淮上区、怀远县、固镇县、禹会区、龙子湖区、蚌山区、五河县)

石河子市(北屯市、白杨市、双河市、可克达拉市、昆玉市、五家渠市、图木舒克市、胡杨河市、铁门关市、新星市、阿拉尔市)

徐州市(沛县、贾汪区、邳州市、睢宁县、铜山区、泉山区、丰县、鼓楼区、云龙区、新沂市)

孝感市(大悟县、孝南区、云梦县、孝昌县、安陆市、汉川市、应城市)

莆田市(仙游县、秀屿区、城厢区、涵江区、荔城区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红