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石家庄市(晋州市、平山县、鹿泉区、桥西区、栾城区、新乐市、行唐县、元氏县、井陉矿区、灵寿县、赵县、井陉县、赞皇县、高邑县、新华区、长安区、裕华区、无极县、辛集市、正定县、深泽县、藁城区)

临夏回族自治州(康乐县、和政县、临夏市、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、广河县、临夏县)  运城市(万荣县、新绛县、平陆县、闻喜县、夏县、绛县、垣曲县、芮城县、盐湖区、永济市、稷山县、临猗县、河津市)

大同市(云冈区、广灵县、天镇县、阳高县、灵丘县、云州区、浑源县、左云县、新荣区、平城区)

菏泽市(牡丹区、曹县、东明县、定陶区、巨野县、郓城县、成武县、单县、鄄城县)

濮阳市(范县、华龙区、南乐县、濮阳县、清丰县、台前县)乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

聊城市(临清市、莘县、冠县、阳谷县、高唐县、东阿县、茌平区、东昌府区)  晋城市(阳城县、沁水县、高平市、陵川县、泽州县、城区)

淮安市(淮安区、盱眙县、清江浦区、金湖县、淮阴区、涟水县、洪泽区)

固原市(原州区、隆德县、泾源县、彭阳县、西吉县)

南平市(松溪县、顺昌县、延平区、建瓯市、浦城县、建阳区、光泽县、武夷山市、政和县、邵武市)

河源市(和平县、龙川县、连平县、紫金县、源城区、东源县)

武汉市(东西湖区、新洲区、江夏区、蔡甸区、硚口区、江岸区、汉南区、汉阳区、武昌区、黄陂区、江汉区、洪山区、青山区)

扬州市(江都区、广陵区、仪征市、高邮市、宝应县、邗江区)

黔西南布依族苗族自治州(普安县、安龙县、兴仁市、贞丰县、晴隆县、望谟县、册亨县、兴义市)

凉山彝族自治州(甘洛县、西昌市、盐源县、会理市、普格县、宁南县、昭觉县、金阳县、越西县、美姑县、木里藏族自治县、冕宁县、雷波县、喜德县、德昌县、布拖县、会东县)

温州市(苍南县、乐清市、洞头区、龙湾区、鹿城区、永嘉县、文成县、瓯海区、平阳县、龙港市、泰顺县、瑞安市)

汉中市(宁强县、略阳县、南郑区、勉县、留坝县、佛坪县、汉台区、城固县、镇巴县、洋县、西乡县)

毕节市(织金县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、七星关区、黔西市、赫章县、纳雍县、大方县)

邯郸市(磁县、馆陶县、鸡泽县、邱县、复兴区、峰峰矿区、丛台区、魏县、曲周县、广平县、涉县、临漳县、武安市、永年区、邯山区、成安县、大名县、肥乡区)

南通市(海安市、通州区、启东市、海门区、如皋市、如东县、崇川区)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

潍坊市(青州市、昌乐县、安丘市、诸城市、寒亭区、高密市、寿光市、潍城区、坊子区、奎文区、临朐县、昌邑市)

信阳市(潢川县、商城县、光山县、浉河区、淮滨县、息县、固始县、平桥区、新县、罗山县)

长沙市(开福区、宁乡市、天心区、浏阳市、望城区、长沙县、芙蓉区、雨花区、岳麓区)

青岛市(崂山区、莱西市、胶州市、城阳区、平度市、李沧区、即墨区、市南区、市北区、黄岛区)

昆明市(禄劝彝族苗族自治县、石林彝族自治县、宜良县、富民县、官渡区、寻甸回族彝族自治县、晋宁区、东川区、嵩明县、呈贡区、五华区、安宁市、西山区、盘龙区)

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永州市(零陵区、东安县、祁阳市、双牌县、道县、冷水滩区、江永县、蓝山县、宁远县、新田县、江华瑶族自治县)

岳阳市(平江县、云溪区、岳阳县、湘阴县、汨罗市、君山区、临湘市、岳阳楼区、华容县)

红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、个旧市、开远市、建水县、绿春县、蒙自市、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、泸西县、石屏县、弥勒市、屏边苗族自治县)

榆林市(清涧县、府谷县、米脂县、绥德县、横山区、佳县、子洲县、定边县、榆阳区、吴堡县、靖边县、神木市)  陇南市(礼县、武都区、康县、徽县、宕昌县、文县、西和县、两当县、成县)

大连市(沙河口区、长海县、甘井子区、旅顺口区、庄河市、西岗区、普兰店区、中山区、瓦房店市、金州区)

喀什地区(叶城县、疏附县、英吉沙县、疏勒县、伽师县、泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县、巴楚县、莎车县、岳普湖县、喀什市、麦盖提县)

宜宾市(珙县、屏山县、兴文县、南溪区、长宁县、高县、翠屏区、叙州区、筠连县、江安县)景德镇市(浮梁县、珠山区、乐平市、昌江区)

遵义市(赤水市、仁怀市、务川仡佬族苗族自治县、红花岗区、凤冈县、习水县、道真仡佬族苗族自治县、湄潭县、播州区、桐梓县、绥阳县、汇川区、正安县、余庆县)  绍兴市(上虞区、嵊州市、新昌县、越城区、柯桥区、诸暨市)

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包头市(土默特右旗、九原区、青山区、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、东河区、昆都仑区、石拐区)拉萨市(墨竹工卡县、堆龙德庆区、尼木县、当雄县、林周县、曲水县、达孜区、城关区)

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　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红