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石河子市(双河市、北屯市、五家渠市、胡杨河市、铁门关市、昆玉市、白杨市、阿拉尔市、新星市、可克达拉市、图木舒克市)
重庆市(渝北区、九龙坡区、黔江区、开州区、彭水苗族土家族自治县、巴南区、巫溪县、梁平区、北碚区、云阳县、南川区、潼南区、石柱土家族自治县、合川区、垫江县、大足区、秀山土家族苗族自治县、綦江区、城口县、大渡口区、荣昌区、璧山区、沙坪坝区、涪陵区、南岸区、巫山县、万州区、丰都县、渝中区、江北区、江津区、酉阳土家族苗族自治县、武隆区、忠县、长寿区、永川区、铜梁区、奉节县)
北海市(海城区、银海区、铁山港区、合浦县)
澳门特别行政区
石家庄市(行唐县、赵县、赞皇县、晋州市、新华区、井陉矿区、裕华区、深泽县、辛集市、高邑县、栾城区、正定县、平山县、长安区、新乐市、桥西区、井陉县、鹿泉区、灵寿县、无极县、元氏县、藁城区)
武威市(民勤县、古浪县、凉州区、天祝藏族自治县)
酒泉市(肃北蒙古族自治县、敦煌市、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、瓜州县、玉门市)
黑河市(嫩江市、北安市、五大连池市、逊克县、爱辉区、孙吴县)
南充市(高坪区、南部县、西充县、营山县、嘉陵区、蓬安县、仪陇县、阆中市、顺庆区)
茂名市(高州市、茂南区、化州市、电白区、信宜市)
商丘市(睢县、睢阳区、民权县、虞城县、柘城县、宁陵县、永城市、夏邑县、梁园区)
德阳市(什邡市、广汉市、绵竹市、中江县、旌阳区、罗江区)
威海市(荣成市、乳山市、环翠区、文登区)
宁波市(余姚市、宁海县、镇海区、海曙区、鄞州区、江北区、奉化区、北仑区、象山县、慈溪市)
六盘水市(盘州市、六枝特区、水城区、钟山区)
晋城市(泽州县、阳城县、城区、沁水县、陵川县、高平市)
梧州市(龙圩区、万秀区、岑溪市、苍梧县、长洲区、蒙山县、藤县)
德州市(夏津县、禹城市、德城区、乐陵市、齐河县、宁津县、陵城区、庆云县、临邑县、武城县、平原县)
娄底市(双峰县、冷水江市、新化县、涟源市、娄星区)
汕头市(南澳县、潮阳区、金平区、濠江区、潮南区、龙湖区、澄海区)
新乡市(封丘县、长垣市、新乡县、红旗区、原阳县、获嘉县、卫滨区、延津县、牧野区、辉县市、卫辉市、凤泉区)
阿坝藏族羌族自治州(壤塘县、九寨沟县、黑水县、理县、红原县、马尔康市、松潘县、阿坝县、茂县、金川县、若尔盖县、汶川县、小金县)
运城市(闻喜县、临猗县、垣曲县、新绛县、河津市、芮城县、绛县、平陆县、夏县、永济市、盐湖区、稷山县、万荣县)
通辽市(开鲁县、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、扎鲁特旗、库伦旗、科尔沁区、奈曼旗、科尔沁左翼中旗)
迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)
银川市(永宁县、兴庆区、西夏区、金凤区、灵武市、贺兰县)
衢州市(衢江区、柯城区、龙游县、江山市、开化县、常山县)
贵阳市(清镇市、乌当区、南明区、开阳县、观山湖区、白云区、花溪区、云岩区、修文县、息烽县)
西安市(雁塔区、临潼区、高陵区、鄠邑区、周至县、阎良区、长安区、蓝田县、新城区、未央区、莲湖区、灞桥区、碑林区)
衡水市(深州市、武强县、饶阳县、故城县、桃城区、冀州区、枣强县、阜城县、景县、武邑县、安平县)
驻马店市(正阳县、新蔡县、驿城区、平舆县、上蔡县、西平县、泌阳县、汝南县、遂平县、确山县)
大理白族自治州(弥渡县、南涧彝族自治县、洱源县、漾濞彝族自治县、剑川县、永平县、祥云县、大理市、巍山彝族回族自治县、云龙县、宾川县、鹤庆县)
常德市(安乡县、澧县、武陵区、鼎城区、临澧县、津市市、汉寿县、石门县、桃源县)
内江市(资中县、威远县、东兴区、市中区、隆昌市)
乐山市(夹江县、市中区、五通桥区、井研县、峨边彝族自治县、犍为县、沐川县、峨眉山市、马边彝族自治县、沙湾区、金口河区)
伊春市(金林区、乌翠区、友好区、大箐山县、嘉荫县、汤旺县、伊美区、南岔县、丰林县、铁力市)
南京市(浦口区、秦淮区、江宁区、鼓楼区、六合区、建邺区、雨花台区、栖霞区、高淳区、溧水区、玄武区)
朔州市(右玉县、应县、平鲁区、山阴县、怀仁市、朔城区)
铁岭市(西丰县、开原市、清河区、铁岭县、昌图县、银州区、调兵山市)
黔东南苗族侗族自治州(施秉县、从江县、岑巩县、麻江县、三穗县、榕江县、剑河县、黄平县、雷山县、台江县、天柱县、凯里市、锦屏县、黎平县、丹寨县、镇远县)
海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、海晏县、刚察县)
齐齐哈尔市(克东县、拜泉县、碾子山区、龙沙区、梅里斯达斡尔族区、昂昂溪区、甘南县、建华区、讷河市、富拉尔基区、克山县、泰来县、依安县、铁锋区、富裕县、龙江县)
台州市(温岭市、椒江区、路桥区、临海市、玉环市、黄岩区、天台县、仙居县、三门县)
铜仁市(思南县、石阡县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、碧江区、江口县、万山区、德江县、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县)
阜新市(海州区、新邱区、太平区、细河区、彰武县、清河门区、阜新蒙古族自治县)
和田地区(和田市、洛浦县、墨玉县、皮山县、策勒县、和田县、民丰县、于田县)
临夏回族自治州(临夏市、康乐县、东乡族自治县、永靖县、广河县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县)
文山壮族苗族自治州(西畴县、文山市、广南县、丘北县、麻栗坡县、富宁县、砚山县、马关县)
玉林市(北流市、容县、玉州区、兴业县、福绵区、博白县、陆川县)
贵港市(覃塘区、桂平市、平南县、港北区、港南区)
安庆市(大观区、迎江区、怀宁县、太湖县、桐城市、望江县、潜山市、宿松县、岳西县、宜秀区)
常州市(钟楼区、武进区、新北区、溧阳市、天宁区、金坛区)
盘锦市(兴隆台区、双台子区、大洼区、盘山县)
揭阳市(榕城区、揭西县、普宁市、揭东区、惠来县)
临汾市(汾西县、吉县、蒲县、翼城县、霍州市、襄汾县、永和县、隰县、侯马市、安泽县、古县、乡宁县、尧都区、浮山县、大宁县、洪洞县、曲沃县)
哈尔滨市(五常市、南岗区、香坊区、松北区、阿城区、呼兰区、巴彦县、平房区、尚志市、道里区、双城区、木兰县、通河县、延寿县、宾县、道外区、依兰县、方正县)
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庆阳市(西峰区、环县、华池县、宁县、正宁县、合水县、庆城县、镇原县)
果洛藏族自治州(玛多县、达日县、玛沁县、甘德县、班玛县、久治县)
北京市(怀柔区、房山区、平谷区、朝阳区、门头沟区、通州区、大兴区、东城区、西城区、延庆区、石景山区、昌平区、顺义区、海淀区、密云区、丰台区)
丽江市(宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、永胜县、古城区、华坪县)
嘉峪关市
辽阳市(辽阳县、灯塔市、宏伟区、太子河区、文圣区、弓长岭区、白塔区)
黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县)
长沙市(岳麓区、开福区、雨花区、天心区、宁乡市、长沙县、芙蓉区、浏阳市、望城区)
宜昌市(点军区、西陵区、枝江市、夷陵区、秭归县、兴山县、宜都市、远安县、五峰土家族自治县、伍家岗区、猇亭区、长阳土家族自治县、当阳市)
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合肥市(庐阳区、包河区、长丰县、肥西县、蜀山区、瑶海区、巢湖市、肥东县、庐江县)
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吴忠市(盐池县、利通区、青铜峡市、同心县、红寺堡区)
南阳市(新野县、南召县、镇平县、卧龙区、桐柏县、社旗县、内乡县、淅川县、唐河县、宛城区、邓州市、西峡县、方城县)
吉林市(蛟河市、磐石市、舒兰市、昌邑区、永吉县、丰满区、桦甸市、船营区、龙潭区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、乌恰县、阿合奇县)
雅安市(汉源县、天全县、宝兴县、石棉县、芦山县、雨城区、名山区、荥经县)
香港特别行政区
毕节市(纳雍县、金沙县、织金县、七星关区、大方县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市)
来源:北京商报
随着多数银行长期限定期存款利率一降再降,存款特种兵“重出江湖”。他们在社交平台发布“求高息存款”的帖子,动辄跨越上千公里寻找“最优”利率。为争夺这些大额储户,客户经理们也不惜自掏腰包,现金补贴、礼品折现、路费报销,多重手段轮番上阵,同一家银行客户经理之间互相“截和”的场面也是屡见不鲜。
存款特种兵出动
“我在东北,想存3年期定期存款,麻烦推荐一下”“求高利率存款,有资源的客户经理私我”……在利率不断下行的当下,社交平台上,出现了不少求购高息存款的帖子,为了增厚收益,存款特种兵也开启了新的旅途,千里奔袭。
不久前,李杨(化名)跨越1100公里,成功“捡漏”一笔高利率定期存款。从他晒出的存单来看,5年期定期存款年利率高达3%。对于这次存款经历,李杨总结,既因为利率高,也算是完成了一场说走就走的旅行。
经李杨介绍,北京商报记者联系上了为他办理存款业务的客户经理,经了解后得知,这是一家位于广东省惠州市的村镇银行。“目前我行3年期、5年期定期存款利率都为3%,不过利率水平预计6月初应该会下调。针对外地过来存钱的储户,有米油盐、床上四件套、电器等礼品相送。”
与以往单纯依靠朋友介绍,或者在生活中向陌生人打听高息存款渠道不同,如今越来越多储户选择主动出击,在网络上公开寻求客户经理。在诸多求存款的帖子下方,也能看到不少客户经理积极揽客的身影。
北京商报记者以储户身份发布异地高利率存款需求后,不到一小时内,超10位银行客户经理人士前来推荐产品,这其中,地方城商行、村镇银行的占了多数,同时也不乏一些股份制银行异地网点的工作人员。
山东一家村镇银行客户经理介绍,该行定期存款1年期利率为1.9%、2年期利率为2.2%、3年期利率则是2.4%起,3年期大额存单利率可以达到2.55%。“首次开卡需要临柜办理,后期可以线上操作”,这位客户经理说道。
将目光拉向浙江省,湖州地区一位城商行客户经理也推荐了该行的存款产品,“我行2年期定期存款利率为2.53%”。也有位于天津地区的某城商行网点的银行人士称,“我行3年期定期存款利率为2.35%,10万元起存,想要的抓紧存,国内又开启一波降息了”。
谈及存款特种兵重出江湖,博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出,体现了储户对个人资产的积极管理意识,主动寻找更高收益的存款产品,但值得关注的是,同时也要考虑路费、时间成本等综合因素,甚至如银行的信用风险、资金安全风险、取款限制等也要放在考虑范围之内。
客户经理贴钱“抢人”
存款特种兵通过跨地区存款来追求更高收益,为了争夺这些储户,客户经理也纷纷自掏腰包。北京商报记者调查发现,不少客户经理直接承诺现金补贴,礼品折现也是常见手段。
一位城商行客户经理直言,“以50万元资金为例,存入3年期定期存款产品,到期的利息为3.8万元,除了利息之外,还会额外补贴礼品折现费和路费,从北京来的储户补贴费用共计750元”。
民营银行客户经理也不甘示弱,加入这场补贴大战。“存1000元,用我的推荐码,立马发100元红包”,一位客户经理称,目前该行3年期定期存款利率为2.6%。当北京商报记者与这位客户经理沟通时,也有多位该行其他客户经理“截和”,主动私聊推荐产品,并表示能提供200元的返现红包。
多位村镇银行客户经理也透露,除了官方利率外,还会提供现金返现等补贴内容。在基层营销岗位上,客户经理补贴返现的行为并不少见,一位银行人士表示,从一线经营角度看,基层客户经理面临的存款指标逐年攀升,尤其在季末、年末等关键考核节点,完不成任务意味着绩效扣减甚至职业发展受限,这迫使他们不得不通过个人补贴吸引客户。通常,这是客户经理自发行为,银行一般不会进行干涉。
短期来看,这种方式的确能提升业绩水平,但长期依赖补贴揽储,也推高了客户经理自身的财务压力。招联首席研究员董希淼指出,银行员工完不成任务,靠贴钱、返现等方式来买存款冲业绩属于违规行为。对于银行来说,通过这种方式买来的“客户”质量较低。除此之外,对于被“买”的客户来说,将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方,很容易泄露个人信息。当然,银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理,否则就会导致员工行为异化跑偏。
董希淼进一步指出,此类行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下,基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系,处理好短期利益和长期利益的关系,给分支机构下达的考核任务应科学合理。基层机构和员工应端正认识,采取依法合规的方式完成任务指标。
切勿参与高息揽储等活动
自今年4月以来,一场存款利率的下调浪潮席卷银行业。股份制银行、城农商行、村镇银行、民营银行集体行动,密集调低存款利率,其中3年期、5年期定存利率受影响显著,大中型银行2%以上存款产品已成为“限量版”。
金融监管总局发布的数据显示,2024年四季度末,商业银行净息差为1.52%,处于历史低位。在2024年度业绩发布会上,多位银行管理层直言,净息差下行压力依旧严峻,进一步降低高成本负债迫在眉睫。
下调中长期存款利率,能够有效减少银行的利息支出,缓解存款长期化带来的成本压力,进而稳定负债成本,增强银行的盈利能力。从宏观政策导向而言,今年中国人民银行多次提及“择机降息降准”,银行下调存款利率,与宏观政策方向契合。
在宽松的货币政策基调下,市场普遍预期存款利率仍将持续下行。在董希淼看来,当前,存贷款利率已进入下行通道,银行净息差下滑压力仍然较大。银行应摒弃规模情结和速度情结,不追求简单的规模增长和市场份额,既要保持存款业务稳定增长,更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行,要加快转变经营理念,克服路径依赖,不可盲目追求存款规模扩张,而是要加强资产负债管理,压降负债成本,努力保持发展的稳健性和可持续性。
就储户而言,董希淼提醒,“跨城存款”要注意两点:第一,“跨城存款”需要付出交通、住宿等费用以及时间成本,储户应仔细比较是否划算;第二,“跨城存款”应到银行网点柜面办理,切勿参与高息揽储、第三方“贴息”等活动。
“从便利性来看,如果储户所在地没有所属银行网点,大额取款或提前支取可能需要找到网点柜台才可以交易,这会给储户带来不便和额外的时间成本。”王蓬博如是说道。
北京商报记者 宋亦桐
新闻结尾
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