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焦作市(解放区、山阳区、修武县、中站区、沁阳市、武陟县、孟州市、博爱县、马村区、温县)

温州市(洞头区、苍南县、龙湾区、鹿城区、文成县、平阳县、瑞安市、永嘉县、泰顺县、乐清市、瓯海区、龙港市)

龙岩市(连城县、漳平市、长汀县、永定区、上杭县、武平县、新罗区)

泸州市(泸县、合江县、叙永县、纳溪区、江阳区、龙马潭区、古蔺县)  资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

七台河市(勃利县、桃山区、茄子河区、新兴区)

和田地区(和田县、墨玉县、策勒县、皮山县、洛浦县、民丰县、和田市、于田县)

晋城市(阳城县、陵川县、高平市、泽州县、沁水县、城区)银川市(兴庆区、永宁县、灵武市、西夏区、贺兰县、金凤区)

蚌埠市(五河县、蚌山区、固镇县、怀远县、禹会区、龙子湖区、淮上区)  三明市(泰宁县、永安市、将乐县、清流县、沙县区、明溪县、建宁县、三元区、宁化县、大田县、尤溪县)

邢台市(宁晋县、任泽区、南和区、新河县、隆尧县、南宫市、平乡县、沙河市、柏乡县、清河县、临城县、信都区、广宗县、内丘县、襄都区、威县、巨鹿县、临西县)

黄石市(铁山区、西塞山区、黄石港区、阳新县、下陆区、大冶市)

清远市(清新区、英德市、清城区、连州市、阳山县、连南瑶族自治县、佛冈县、连山壮族瑶族自治县)

楚雄彝族自治州(双柏县、楚雄市、大姚县、永仁县、牟定县、元谋县、南华县、武定县、姚安县、禄丰市)

北海市(银海区、海城区、铁山港区、合浦县)

张家口市(蔚县、康保县、怀来县、桥西区、怀安县、宣化区、沽源县、张北县、涿鹿县、崇礼区、阳原县、下花园区、尚义县、万全区、赤城县、桥东区)

达州市(达川区、渠县、大竹县、宣汉县、万源市、通川区、开江县)

枣庄市(市中区、滕州市、薛城区、台儿庄区、山亭区、峄城区)

三门峡市(灵宝市、湖滨区、卢氏县、陕州区、义马市、渑池县)

武威市(民勤县、古浪县、天祝藏族自治县、凉州区)

鹤岗市(萝北县、东山区、兴安区、兴山区、南山区、向阳区、绥滨县、工农区)

昆明市(官渡区、呈贡区、寻甸回族彝族自治县、五华区、东川区、盘龙区、石林彝族自治县、西山区、晋宁区、宜良县、富民县、嵩明县、安宁市、禄劝彝族苗族自治县)

河池市(凤山县、大化瑶族自治县、南丹县、金城江区、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、东兰县、巴马瑶族自治县、天峨县、宜州区、罗城仫佬族自治县)

中山市

湘潭市(湘乡市、韶山市、岳塘区、湘潭县、雨湖区)

扬州市(高邮市、广陵区、江都区、邗江区、宝应县、仪征市)

巴中市(巴州区、南江县、恩阳区、通江县、平昌县)

那曲市(巴青县、聂荣县、双湖县、申扎县、尼玛县、班戈县、色尼区、比如县、安多县、索县、嘉黎县)

渭南市(韩城市、澄城县、合阳县、临渭区、华州区、大荔县、富平县、华阴市、白水县、蒲城县、潼关县)

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陇南市(两当县、西和县、文县、康县、徽县、成县、武都区、礼县、宕昌县)

乌鲁木齐市(天山区、达坂城区、乌鲁木齐县、新市区、头屯河区、沙依巴克区、水磨沟区、米东区)

北京市(海淀区、密云区、丰台区、石景山区、通州区、东城区、朝阳区、西城区、延庆区、昌平区、怀柔区、顺义区、房山区、大兴区、门头沟区、平谷区)

南充市(南部县、仪陇县、西充县、嘉陵区、顺庆区、高坪区、阆中市、营山县、蓬安县)  周口市(商水县、太康县、郸城县、鹿邑县、川汇区、扶沟县、淮阳区、项城市、西华县、沈丘县)

崇左市(大新县、龙州县、宁明县、江州区、凭祥市、天等县、扶绥县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

梧州市(万秀区、龙圩区、岑溪市、长洲区、苍梧县、藤县、蒙山县)拉萨市(墨竹工卡县、曲水县、达孜区、林周县、城关区、当雄县、尼木县、堆龙德庆区)

普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县)  廊坊市(广阳区、大厂回族自治县、永清县、固安县、文安县、霸州市、大城县、香河县、安次区、三河市)

白山市(江源区、靖宇县、浑江区、抚松县、长白朝鲜族自治县、临江市)

盐城市(东台市、响水县、射阳县、盐都区、亭湖区、滨海县、阜宁县、建湖县、大丰区)

梅州市(梅江区、平远县、大埔县、蕉岭县、五华县、梅县区、丰顺县、兴宁市)济源市

忻州市(繁峙县、神池县、五寨县、静乐县、岢岚县、宁武县、保德县、偏关县、忻府区、五台县、定襄县、代县、河曲县、原平市)

大连市(甘井子区、沙河口区、西岗区、庄河市、旅顺口区、普兰店区、长海县、瓦房店市、金州区、中山区)

云浮市(新兴县、云城区、罗定市、云安区、郁南县)

淮安市(淮阴区、清江浦区、洪泽区、淮安区、盱眙县、金湖县、涟水县)

宁波市(鄞州区、慈溪市、余姚市、奉化区、镇海区、宁海县、海曙区、北仑区、江北区、象山县)

三亚市(吉阳区、崖州区、海棠区、天涯区)

平顶山市(湛河区、叶县、卫东区、鲁山县、汝州市、石龙区、郏县、宝丰县、舞钢市、新华区)

抚顺市(东洲区、新宾满族自治县、新抚区、顺城区、抚顺县、望花区、清原满族自治县)

来宾市(象州县、金秀瑶族自治县、忻城县、兴宾区、武宣县、合山市)

雅安市(汉源县、荥经县、宝兴县、雨城区、名山区、芦山县、天全县、石棉县)

柳州市(三江侗族自治县、柳北区、鹿寨县、城中区、融水苗族自治县、鱼峰区、柳城县、柳江区、柳南区、融安县)

双鸭山市(四方台区、宝山区、饶河县、友谊县、集贤县、岭东区、尖山区、宝清县)

潍坊市(安丘市、高密市、昌乐县、潍城区、临朐县、诸城市、寒亭区、昌邑市、奎文区、坊子区、青州市、寿光市)

喀什地区(叶城县、麦盖提县、英吉沙县、岳普湖县、喀什市、伽师县、疏勒县、泽普县、莎车县、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、巴楚县)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、咸丰县、鹤峰县、恩施市、宣恩县、建始县、巴东县、利川市)

赣州市(全南县、兴国县、石城县、会昌县、南康区、安远县、于都县、定南县、崇义县、上犹县、赣县区、章贡区、大余县、寻乌县、瑞金市、信丰县、宁都县、龙南市)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。