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遵义市(习水县、余庆县、湄潭县、仁怀市、汇川区、务川仡佬族苗族自治县、赤水市、道真仡佬族苗族自治县、红花岗区、桐梓县、正安县、凤冈县、绥阳县、播州区)

文山壮族苗族自治州(丘北县、麻栗坡县、马关县、广南县、西畴县、富宁县、砚山县、文山市)

梧州市(长洲区、蒙山县、万秀区、藤县、苍梧县、岑溪市、龙圩区)

乌鲁木齐市(头屯河区、乌鲁木齐县、新市区、达坂城区、天山区、米东区、沙依巴克区、水磨沟区)  沈阳市(铁西区、皇姑区、和平区、辽中区、新民市、沈河区、法库县、康平县、沈北新区、于洪区、浑南区、苏家屯区、大东区)

临沂市(临沭县、罗庄区、郯城县、莒南县、费县、兰陵县、兰山区、沂南县、河东区、平邑县、蒙阴县、沂水县)

新余市(渝水区、分宜县)

绥化市(望奎县、庆安县、海伦市、兰西县、肇东市、明水县、安达市、绥棱县、北林区、青冈县)南阳市(邓州市、西峡县、内乡县、唐河县、桐柏县、宛城区、镇平县、卧龙区、淅川县、南召县、新野县、方城县、社旗县)

长沙市(岳麓区、开福区、望城区、芙蓉区、天心区、雨花区、长沙县、浏阳市、宁乡市)  天津市(滨海新区、南开区、河东区、东丽区、和平区、武清区、宁河区、河北区、西青区、静海区、河西区、宝坻区、红桥区、津南区、蓟州区、北辰区)

衡水市(景县、武邑县、冀州区、武强县、深州市、故城县、安平县、饶阳县、阜城县、桃城区、枣强县)

荆门市(京山市、东宝区、沙洋县、钟祥市、掇刀区)

连云港市(海州区、赣榆区、灌云县、连云区、灌南县、东海县)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、乌兰县、德令哈市、茫崖市、都兰县、格尔木市)

安阳市(文峰区、内黄县、殷都区、北关区、龙安区、安阳县、林州市、汤阴县、滑县)

来宾市(武宣县、兴宾区、金秀瑶族自治县、合山市、忻城县、象州县)

安康市(石泉县、旬阳市、宁陕县、紫阳县、平利县、汉阴县、镇坪县、白河县、汉滨区、岚皋县)

鹤壁市(浚县、淇滨区、淇县、鹤山区、山城区)

德阳市(旌阳区、广汉市、中江县、罗江区、绵竹市、什邡市)

黄冈市(团风县、浠水县、英山县、红安县、蕲春县、麻城市、武穴市、黄州区、罗田县、黄梅县)

防城港市(港口区、上思县、防城区、东兴市)

洛阳市(汝阳县、涧西区、瀍河回族区、宜阳县、偃师区、伊川县、洛龙区、栾川县、嵩县、西工区、新安县、老城区、洛宁县、孟津区)

嘉兴市(海宁市、桐乡市、平湖市、海盐县、秀洲区、南湖区、嘉善县)

淮南市(寿县、八公山区、大通区、凤台县、田家庵区、谢家集区、潘集区)

娄底市(冷水江市、双峰县、新化县、娄星区、涟源市)

日照市(五莲县、岚山区、东港区、莒县)

云浮市(罗定市、云安区、郁南县、新兴县、云城区)

上海市(崇明区、黄浦区、嘉定区、徐汇区、金山区、长宁区、奉贤区、青浦区、闵行区、虹口区、松江区、浦东新区、宝山区、普陀区、杨浦区、静安区)

赤峰市(喀喇沁旗、宁城县、阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、翁牛特旗、林西县、红山区、巴林右旗、松山区、克什克腾旗、巴林左旗、元宝山区)

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攀枝花市(盐边县、东区、米易县、仁和区、西区)

自贡市(贡井区、沿滩区、富顺县、自流井区、大安区、荣县)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

雅安市(宝兴县、荥经县、雨城区、汉源县、天全县、芦山县、石棉县、名山区)  汕头市(南澳县、金平区、潮阳区、潮南区、澄海区、龙湖区、濠江区)

天水市(秦安县、麦积区、甘谷县、秦州区、清水县、张家川回族自治县、武山县)

潍坊市(潍城区、奎文区、诸城市、寒亭区、昌邑市、青州市、昌乐县、坊子区、寿光市、临朐县、安丘市、高密市)

白银市(会宁县、靖远县、白银区、景泰县、平川区)石家庄市(鹿泉区、新乐市、灵寿县、正定县、晋州市、行唐县、桥西区、新华区、赞皇县、高邑县、赵县、井陉县、无极县、藁城区、井陉矿区、元氏县、平山县、深泽县、辛集市、栾城区、长安区、裕华区)

宜昌市(枝江市、当阳市、西陵区、秭归县、宜都市、伍家岗区、长阳土家族自治县、兴山县、五峰土家族自治县、夷陵区、点军区、猇亭区、远安县)  淄博市(张店区、高青县、周村区、沂源县、桓台县、临淄区、淄川区、博山区)

杭州市(余杭区、拱墅区、桐庐县、萧山区、西湖区、滨江区、钱塘区、临安区、上城区、临平区、建德市、淳安县、富阳区)

玉林市(陆川县、博白县、玉州区、北流市、福绵区、容县、兴业县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿克陶县、阿图什市)绵阳市(梓潼县、平武县、安州区、涪城区、游仙区、北川羌族自治县、盐亭县、三台县、江油市)

桂林市(资源县、秀峰区、阳朔县、荔浦市、平乐县、灵川县、象山区、七星区、灌阳县、雁山区、永福县、龙胜各族自治县、临桂区、恭城瑶族自治县、叠彩区、全州县、兴安县)

三门峡市(渑池县、灵宝市、湖滨区、卢氏县、陕州区、义马市)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

大连市(沙河口区、长海县、旅顺口区、西岗区、甘井子区、庄河市、瓦房店市、中山区、金州区、普兰店区)

伊春市(南岔县、乌翠区、嘉荫县、大箐山县、汤旺县、伊美区、铁力市、丰林县、友好区、金林区)

阿克苏地区(阿瓦提县、乌什县、阿克苏市、库车市、温宿县、沙雅县、拜城县、新和县、柯坪县)

濮阳市(台前县、清丰县、南乐县、濮阳县、华龙区、范县)

茂名市(信宜市、化州市、高州市、电白区、茂南区)

德州市(陵城区、乐陵市、夏津县、禹城市、武城县、庆云县、德城区、齐河县、临邑县、宁津县、平原县)

平凉市(崆峒区、华亭市、庄浪县、静宁县、灵台县、崇信县、泾川县)

汕尾市(陆丰市、海丰县、城区、陆河县)

西安市(碑林区、未央区、长安区、阎良区、周至县、灞桥区、临潼区、雁塔区、鄠邑区、蓝田县、高陵区、莲湖区、新城区)

朝阳市(朝阳县、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、建平县、双塔区、北票市)

阿里地区(噶尔县、札达县、日土县、改则县、措勤县、革吉县、普兰县)

东营市(广饶县、垦利区、利津县、河口区、东营区)

吕梁市(岚县、兴县、交口县、柳林县、中阳县、临县、文水县、离石区、石楼县、孝义市、交城县、汾阳市、方山县)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。