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定西市(安定区、漳县、陇西县、渭源县、岷县、临洮县、通渭县)

韶关市(始兴县、乐昌市、乳源瑶族自治县、新丰县、南雄市、武江区、翁源县、浈江区、仁化县、曲江区)

阳泉市(郊区、城区、盂县、矿区、平定县)

丽江市(宁蒗彝族自治县、古城区、永胜县、华坪县、玉龙纳西族自治县)  洛阳市(偃师区、嵩县、西工区、新安县、孟津区、涧西区、伊川县、老城区、汝阳县、栾川县、宜阳县、瀍河回族区、洛龙区、洛宁县)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

白山市(抚松县、江源区、临江市、长白朝鲜族自治县、靖宇县、浑江区)

镇江市(丹徒区、扬中市、润州区、丹阳市、句容市、京口区)

大同市(浑源县、左云县、灵丘县、阳高县、平城区、广灵县、云州区、新荣区、云冈区、天镇县)  邯郸市(肥乡区、磁县、广平县、峰峰矿区、武安市、复兴区、邯山区、大名县、临漳县、永年区、邱县、曲周县、成安县、魏县、丛台区、涉县、馆陶县、鸡泽县)

昭通市(巧家县、绥江县、镇雄县、大关县、彝良县、水富市、永善县、昭阳区、威信县、鲁甸县、盐津县)

吴忠市(红寺堡区、利通区、同心县、青铜峡市、盐池县)

惠州市(惠东县、惠阳区、龙门县、博罗县、惠城区)

信阳市(息县、罗山县、淮滨县、潢川县、浉河区、新县、商城县、光山县、平桥区、固始县)

亳州市(蒙城县、谯城区、利辛县、涡阳县)

南宁市(江南区、马山县、宾阳县、武鸣区、良庆区、邕宁区、隆安县、上林县、兴宁区、横州市、青秀区、西乡塘区)

衡阳市(衡山县、常宁市、衡东县、衡南县、珠晖区、雁峰区、石鼓区、耒阳市、南岳区、衡阳县、蒸湘区、祁东县)

通辽市(霍林郭勒市、库伦旗、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、开鲁县)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

六安市(霍邱县、舒城县、金安区、叶集区、霍山县、裕安区、金寨县)

通化市(通化县、柳河县、辉南县、二道江区、梅河口市、东昌区、集安市)

吉安市(万安县、吉安县、安福县、泰和县、永新县、峡江县、遂川县、吉州区、新干县、吉水县、井冈山市、青原区、永丰县)

成都市(温江区、成华区、锦江区、彭州市、武侯区、蒲江县、金牛区、双流区、新都区、崇州市、青羊区、新津区、邛崃市、都江堰市、简阳市、龙泉驿区、郫都区、青白江区、金堂县、大邑县)

沈阳市(新民市、法库县、沈北新区、浑南区、沈河区、辽中区、康平县、大东区、和平区、皇姑区、铁西区、苏家屯区、于洪区)

西安市(高陵区、莲湖区、鄠邑区、雁塔区、阎良区、未央区、蓝田县、临潼区、周至县、长安区、灞桥区、新城区、碑林区)

昌都市(贡觉县、边坝县、江达县、洛隆县、左贡县、八宿县、卡若区、丁青县、类乌齐县、察雅县、芒康县)

文山壮族苗族自治州(马关县、西畴县、广南县、麻栗坡县、砚山县、文山市、丘北县、富宁县)

益阳市(安化县、南县、沅江市、资阳区、赫山区、桃江县)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

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仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

邵阳市(大祥区、武冈市、邵东市、洞口县、新宁县、双清区、城步苗族自治县、北塔区、邵阳县、绥宁县、新邵县、隆回县)

枣庄市(峄城区、滕州市、薛城区、山亭区、台儿庄区、市中区)

咸宁市(赤壁市、通城县、崇阳县、通山县、嘉鱼县、咸安区)  商丘市(虞城县、梁园区、民权县、柘城县、睢阳区、永城市、宁陵县、夏邑县、睢县)

晋城市(陵川县、泽州县、沁水县、城区、高平市、阳城县)

张家界市(桑植县、永定区、武陵源区、慈利县)

梧州市(苍梧县、藤县、长洲区、蒙山县、龙圩区、万秀区、岑溪市)潍坊市(寿光市、昌邑市、坊子区、临朐县、安丘市、昌乐县、潍城区、诸城市、青州市、寒亭区、奎文区、高密市)

阿克苏地区(新和县、乌什县、沙雅县、温宿县、阿瓦提县、阿克苏市、拜城县、柯坪县、库车市)  南阳市(镇平县、邓州市、卧龙区、唐河县、桐柏县、淅川县、方城县、南召县、西峡县、内乡县、宛城区、社旗县、新野县)

陇南市(两当县、成县、武都区、宕昌县、康县、徽县、西和县、礼县、文县)

桂林市(七星区、秀峰区、全州县、临桂区、恭城瑶族自治县、阳朔县、灵川县、兴安县、雁山区、象山区、灌阳县、龙胜各族自治县、荔浦市、永福县、叠彩区、资源县、平乐县)

凉山彝族自治州(西昌市、布拖县、喜德县、甘洛县、宁南县、越西县、德昌县、雷波县、昭觉县、美姑县、冕宁县、普格县、会理市、会东县、盐源县、金阳县、木里藏族自治县)新疆维吾尔自治区

中山市

随州市(曾都区、随县、广水市)

海北藏族自治州(刚察县、祁连县、海晏县、门源回族自治县)

阜阳市(颍上县、颍泉区、界首市、临泉县、阜南县、颍东区、颍州区、太和县)

渭南市(潼关县、临渭区、韩城市、富平县、大荔县、华阴市、白水县、华州区、澄城县、蒲城县、合阳县)

鹤岗市(工农区、南山区、兴山区、绥滨县、东山区、兴安区、萝北县、向阳区)

淮北市(相山区、杜集区、濉溪县、烈山区)

和田地区(于田县、和田县、民丰县、皮山县、策勒县、墨玉县、和田市、洛浦县)

泰安市(宁阳县、东平县、肥城市、岱岳区、泰山区、新泰市)

恩施土家族苗族自治州(利川市、咸丰县、宣恩县、建始县、恩施市、巴东县、来凤县、鹤峰县)

焦作市(解放区、中站区、武陟县、孟州市、马村区、沁阳市、修武县、博爱县、温县、山阳区)

娄底市(新化县、涟源市、双峰县、娄星区、冷水江市)

鸡西市(梨树区、鸡东县、密山市、城子河区、鸡冠区、滴道区、麻山区、恒山区、虎林市)

沧州市(沧县、泊头市、新华区、南皮县、青县、东光县、肃宁县、任丘市、海兴县、吴桥县、运河区、孟村回族自治县、黄骅市、盐山县、献县、河间市)

天津市(北辰区、红桥区、武清区、静海区、和平区、南开区、西青区、津南区、河北区、河西区、东丽区、滨海新区、河东区、宁河区、蓟州区、宝坻区)

天水市(张家川回族自治县、秦安县、麦积区、甘谷县、武山县、清水县、秦州区)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

专题：聚焦2025上海车展

　　新浪科技讯4月24日下午消息，2025上海车展期间，广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展，并首发四款新车。

　　广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图，聚焦“天、人、家、车”四大场景，构建立体出行格局，让机器人成为生活的伙伴，让出行场景成为家庭生活的延伸，让汽车成为“智能移动之家”。

　　在飞行汽车领域，广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前，多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证，计划年内启动预订；在机器人领域，广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年，广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地；在智能车居方面，广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案，可以实现汽车和智能家居的双向联通，可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联；在智能汽车领域，今年第四季度，广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

　　发布会上，广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面，广汽埃安携手滴滴自动驾驶，共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线，明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营；广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5，将于2025年第三季度正式上市；广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地；商用车领域，广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

　　合资品牌方面，广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT，还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型；广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7，为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。

　　2025年4月23日，绿康生化股份有限公司接连发布《2024年度业绩预告修正公告》及《关于公司股票交易可能被实施退市风险警示及其他风险警示的提示性公告》，公司2024年业绩大幅亏损、期末净资产转负的严峻局面随之曝光，其股票也面临着被叠加实施退市风险警示及其他风险警示的双重压力。

　　修正后的业绩预告显示，绿康生化预计2024年期末归属于母公司所有者权益为-2300万元，与上年末41411万元的正数相比，出现上市以来首次净资产负值情况。归属于上市公司股东的净利润预计亏损43000万元-35000万元，扣除非经常性损益后净利润亏损43500万元-38500万元，这两项亏损指标较1月24日首次预告的亏损区间进一步扩大。对比2023年，公司当年净利润亏损22182万元，扣非净利润亏损23078万元。

　　公司表示，此次修正源于对光伏胶膜资产减值的调整，1月24日披露的初步核算数据，经与审计机构最新沟通，因光伏胶膜资产减值调整，预计期末净资产为负值，秉持谨慎性原则进行修正，最终财务数据以会计师事务所审计结果为准。

　　根据《深圳证券交易所股票上市规则》，绿康生化因两项指标触及风险警示情形。由于2024年期末净资产预计为-2300万元，触及第9.3.1条第（二）项“最近一个会计年度经审计的期末净资产为负值”的规定，若年度报告披露后净资产最终确定为负，公司股票交易将被实施退市风险警示，股票简称前冠以“*ST”字样。同时，公司2022年、2023年、2024年扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，符合第9.8.1条第（七）项“最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性”的规定，股票将被实施其他风险警示，简称前冠以“ST”字样。

　　回溯历史，绿康生化的业绩恶化与其业务转型紧密相关。公司原主营兽药生产，2022年通过收购江西康吉药业等资产拓展医药中间体业务，却未能扭转亏损局面。2023年，公司尝试切入光伏胶膜领域，收购江西纬科新材料科技有限公司等资产，意图在新能源赛道找到突破口。但光伏胶膜市场竞争激烈，2024年光伏行业原材料价格波动加剧，加上公司对新资产的整合未达预期，最终致使光伏胶膜相关资产大幅减值。此次资产减值调整不仅直接造成净资产转负，还使得2024年亏损幅度超出前期预期。

　　面对业绩骤变，绿康生化董事会在公告中致歉：“对本次业绩预告修正给广大投资者带来的不便致以诚挚的歉意。”

　　业内人士指出，绿康生化的案例反映了传统制造业转型新兴领域的潜在风险。光伏胶膜作为技术密集型行业，对研发投入、规模效应要求较高，跨界收购若未能实现有效整合，易导致资产减值等连锁反应。此次双重风险警示的触发，也为其他寻求跨界转型的上市公司敲响警钟。目前，绿康生化尚未披露具体的应对措施。市场正密切关注公司后续是否会通过资产处置、债务重组、引入战略投资者等方式改善财务状况，以化解退市危机。

　　（注：本文系AI工具辅助创作完成，不构成投资建议。）