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铁岭市(调兵山市、铁岭县、西丰县、清河区、昌图县、银州区、开原市)
黔南布依族苗族自治州(都匀市、惠水县、三都水族自治县、贵定县、罗甸县、龙里县、瓮安县、荔波县、福泉市、平塘县、独山县、长顺县)
三亚市(天涯区、崖州区、吉阳区、海棠区)
那曲市(双湖县、索县、比如县、申扎县、尼玛县、色尼区、聂荣县、嘉黎县、巴青县、班戈县、安多县)
日喀则市(白朗县、萨嘎县、仁布县、桑珠孜区、康马县、定日县、亚东县、定结县、聂拉木县、吉隆县、萨迦县、岗巴县、南木林县、昂仁县、拉孜县、仲巴县、谢通门县、江孜县)
铜仁市(松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、碧江区、沿河土家族自治县、万山区、江口县、德江县、思南县、石阡县、印江土家族苗族自治县)
六安市(霍邱县、裕安区、金安区、舒城县、霍山县、金寨县、叶集区)
定西市(漳县、渭源县、安定区、岷县、临洮县、通渭县、陇西县)
荆门市(京山市、沙洋县、钟祥市、掇刀区、东宝区)
长春市(榆树市、农安县、宽城区、德惠市、朝阳区、九台区、绿园区、双阳区、公主岭市、南关区、二道区)
潍坊市(诸城市、临朐县、坊子区、奎文区、潍城区、昌邑市、青州市、寒亭区、安丘市、昌乐县、高密市、寿光市)
珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)
安阳市(北关区、滑县、汤阴县、林州市、安阳县、文峰区、殷都区、内黄县、龙安区)
廊坊市(大厂回族自治县、永清县、文安县、香河县、广阳区、安次区、霸州市、固安县、三河市、大城县)
随州市(广水市、随县、曾都区)
吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)
舟山市(嵊泗县、定海区、岱山县、普陀区)
遂宁市(射洪市、安居区、大英县、蓬溪县、船山区)
温州市(龙湾区、永嘉县、瑞安市、平阳县、文成县、龙港市、鹿城区、乐清市、苍南县、洞头区、瓯海区、泰顺县)
徐州市(贾汪区、铜山区、邳州市、泉山区、睢宁县、沛县、丰县、新沂市、鼓楼区、云龙区)
赣州市(石城县、大余县、南康区、瑞金市、上犹县、信丰县、定南县、章贡区、龙南市、于都县、安远县、兴国县、赣县区、全南县、崇义县、会昌县、宁都县、寻乌县)
淮安市(金湖县、盱眙县、清江浦区、涟水县、淮安区、洪泽区、淮阴区)
广安市(武胜县、岳池县、广安区、华蓥市、前锋区、邻水县)
许昌市(禹州市、长葛市、建安区、襄城县、鄢陵县、魏都区)
桂林市(灌阳县、阳朔县、雁山区、龙胜各族自治县、永福县、七星区、全州县、恭城瑶族自治县、兴安县、平乐县、灵川县、叠彩区、秀峰区、资源县、荔浦市、象山区、临桂区)
昆明市(西山区、嵩明县、石林彝族自治县、盘龙区、官渡区、五华区、呈贡区、晋宁区、富民县、宜良县、禄劝彝族苗族自治县、安宁市、东川区、寻甸回族彝族自治县)
兰州市(皋兰县、红古区、七里河区、安宁区、西固区、榆中县、城关区、永登县)
阳泉市(郊区、平定县、城区、矿区、盂县)
湘西土家族苗族自治州(古丈县、永顺县、花垣县、龙山县、保靖县、吉首市、凤凰县、泸溪县)
鸡西市(鸡东县、鸡冠区、城子河区、恒山区、虎林市、滴道区、麻山区、密山市、梨树区)
烟台市(莱山区、蓬莱区、芝罘区、莱阳市、龙口市、栖霞市、福山区、莱州市、牟平区、招远市、海阳市)
乌兰察布市(四子王旗、凉城县、化德县、兴和县、卓资县、集宁区、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、商都县、察哈尔右翼中旗、丰镇市)
三明市(宁化县、三元区、将乐县、大田县、沙县区、明溪县、永安市、建宁县、尤溪县、清流县、泰宁县)
固原市(隆德县、泾源县、彭阳县、西吉县、原州区)
武威市(天祝藏族自治县、古浪县、凉州区、民勤县)
茂名市(茂南区、高州市、信宜市、化州市、电白区)
阿里地区(普兰县、噶尔县、札达县、措勤县、日土县、改则县、革吉县)
周口市(西华县、扶沟县、商水县、鹿邑县、淮阳区、川汇区、沈丘县、郸城县、太康县、项城市)
蚌埠市(五河县、禹会区、淮上区、怀远县、龙子湖区、蚌山区、固镇县)
朝阳市(凌源市、朝阳县、北票市、建平县、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区)
河源市(连平县、源城区、东源县、和平县、紫金县、龙川县)
揭阳市(普宁市、揭西县、榕城区、惠来县、揭东区)
渭南市(华州区、澄城县、合阳县、白水县、富平县、大荔县、蒲城县、临渭区、华阴市、潼关县、韩城市)
阿坝藏族羌族自治州(黑水县、马尔康市、理县、茂县、汶川县、金川县、小金县、红原县、九寨沟县、阿坝县、壤塘县、若尔盖县、松潘县)
四平市(伊通满族自治县、双辽市、梨树县、铁西区、铁东区)
金昌市(金川区、永昌县)
鄂尔多斯市(乌审旗、达拉特旗、康巴什区、杭锦旗、东胜区、鄂托克前旗、鄂托克旗、伊金霍洛旗、准格尔旗)
玉树藏族自治州(曲麻莱县、玉树市、治多县、称多县、杂多县、囊谦县)
黄冈市(蕲春县、浠水县、武穴市、英山县、麻城市、黄梅县、罗田县、黄州区、团风县、红安县)
晋城市(高平市、陵川县、城区、沁水县、阳城县、泽州县)
清远市(清城区、佛冈县、连州市、连南瑶族自治县、清新区、英德市、阳山县、连山壮族瑶族自治县)
安康市(宁陕县、岚皋县、镇坪县、汉阴县、石泉县、白河县、紫阳县、平利县、旬阳市、汉滨区)
七台河市(勃利县、茄子河区、新兴区、桃山区)
银川市(西夏区、兴庆区、永宁县、贺兰县、灵武市、金凤区)
汉中市(城固县、佛坪县、西乡县、略阳县、留坝县、南郑区、汉台区、宁强县、勉县、洋县、镇巴县)
湖州市(德清县、安吉县、南浔区、吴兴区、长兴县)
双鸭山市(四方台区、友谊县、宝清县、尖山区、集贤县、饶河县、宝山区、岭东区)
锦州市(凌海市、凌河区、北镇市、太和区、黑山县、古塔区、义县)
内江市(市中区、资中县、隆昌市、东兴区、威远县)
佛山市(三水区、南海区、顺德区、禅城区、高明区)
濮阳市(范县、台前县、濮阳县、清丰县、南乐县、华龙区)
内蒙古自治区
邢台市(临西县、威县、临城县、新河县、襄都区、沙河市、柏乡县、任泽区、信都区、巨鹿县、平乡县、宁晋县、内丘县、隆尧县、清河县、南和区、广宗县、南宫市)
宝鸡市(千阳县、凤翔区、渭滨区、凤县、眉县、金台区、扶风县、麟游县、陈仓区、岐山县、太白县、陇县)
包头市(白云鄂博矿区、昆都仑区、九原区、青山区、固阳县、东河区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、石拐区)
松原市(乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、长岭县、宁江区)
保山市(昌宁县、龙陵县、隆阳区、腾冲市、施甸县)
齐齐哈尔市(拜泉县、富拉尔基区、讷河市、建华区、龙沙区、甘南县、梅里斯达斡尔族区、铁锋区、富裕县、龙江县、依安县、克山县、昂昂溪区、克东县、泰来县、碾子山区)
石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)
白山市(临江市、靖宇县、抚松县、江源区、长白朝鲜族自治县、浑江区)
伊犁哈萨克自治州(昭苏县、巩留县、伊宁市、奎屯市、尼勒克县、新源县、霍城县、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、伊宁县)
南昌市(青云谱区、新建区、红谷滩区、南昌县、西湖区、进贤县、东湖区、安义县、青山湖区)
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阳江市(江城区、阳西县、阳东区、阳春市)
界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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