我和夜店里的那些女人们：揭秘那些让人心动的角色与精彩故事！

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南通市(海门区、崇川区、通州区、如皋市、如东县、启东市、海安市)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

宿迁市(泗阳县、宿豫区、泗洪县、沭阳县、宿城区)

防城港市(防城区、东兴市、上思县、港口区)  黑河市(爱辉区、嫩江市、逊克县、孙吴县、北安市、五大连池市)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

阳泉市(盂县、郊区、城区、平定县、矿区)

铁岭市(西丰县、银州区、昌图县、铁岭县、调兵山市、清河区、开原市)

辽源市(龙山区、东丰县、西安区、东辽县)  衡阳市(石鼓区、衡山县、珠晖区、衡阳县、蒸湘区、雁峰区、常宁市、祁东县、衡南县、衡东县、南岳区、耒阳市)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、和硕县、博湖县、尉犁县、焉耆回族自治县、库尔勒市、轮台县、若羌县、和静县)

乌鲁木齐市(达坂城区、沙依巴克区、米东区、新市区、水磨沟区、头屯河区、天山区、乌鲁木齐县)

滁州市(明光市、南谯区、全椒县、定远县、天长市、琅琊区、凤阳县、来安县)

沧州市(新华区、任丘市、盐山县、孟村回族自治县、沧县、海兴县、河间市、东光县、青县、吴桥县、南皮县、泊头市、肃宁县、运河区、献县、黄骅市)

牡丹江市(宁安市、西安区、林口县、阳明区、东宁市、爱民区、东安区、绥芬河市、海林市、穆棱市)

文山壮族苗族自治州(砚山县、麻栗坡县、富宁县、丘北县、文山市、广南县、马关县、西畴县)

攀枝花市(米易县、盐边县、西区、仁和区、东区)

来宾市(金秀瑶族自治县、兴宾区、合山市、武宣县、忻城县、象州县)

咸宁市(嘉鱼县、赤壁市、通山县、崇阳县、咸安区、通城县)

山南市(加查县、乃东区、桑日县、浪卡子县、洛扎县、错那市、曲松县、贡嘎县、措美县、隆子县、扎囊县、琼结县)

宜昌市(伍家岗区、远安县、枝江市、宜都市、五峰土家族自治县、猇亭区、秭归县、夷陵区、点军区、长阳土家族自治县、当阳市、兴山县、西陵区)

白城市(洮北区、通榆县、洮南市、镇赉县、大安市)

锦州市(凌河区、古塔区、义县、北镇市、凌海市、太和区、黑山县)

池州市(石台县、东至县、青阳县、贵池区)

海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、天峻县、德令哈市、格尔木市、茫崖市、都兰县)

黔东南苗族侗族自治州(剑河县、榕江县、丹寨县、三穗县、天柱县、黎平县、凯里市、黄平县、台江县、从江县、岑巩县、锦屏县、镇远县、施秉县、雷山县、麻江县)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

韶关市(乐昌市、南雄市、乳源瑶族自治县、始兴县、翁源县、新丰县、武江区、浈江区、曲江区、仁化县)

三沙市(南沙区、西沙区)

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普洱市(西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区)

淮南市(八公山区、凤台县、谢家集区、大通区、寿县、潘集区、田家庵区)

海东市(循化撒拉族自治县、平安区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县、乐都区)

景德镇市(乐平市、浮梁县、昌江区、珠山区)  那曲市(申扎县、班戈县、双湖县、色尼区、聂荣县、索县、尼玛县、嘉黎县、比如县、巴青县、安多县)

伊犁哈萨克自治州(新源县、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、伊宁市、巩留县、尼勒克县、昭苏县、奎屯市、霍城县、霍尔果斯市)

郴州市(临武县、嘉禾县、安仁县、桂东县、资兴市、永兴县、北湖区、桂阳县、苏仙区、宜章县、汝城县)

温州市(平阳县、龙港市、苍南县、永嘉县、泰顺县、乐清市、龙湾区、瓯海区、鹿城区、瑞安市、文成县、洞头区)苏州市(太仓市、常熟市、吴中区、昆山市、张家港市、姑苏区、吴江区、虎丘区、相城区)

哈尔滨市(延寿县、阿城区、松北区、通河县、香坊区、南岗区、巴彦县、呼兰区、道里区、宾县、尚志市、木兰县、五常市、双城区、依兰县、平房区、方正县、道外区)  阿里地区(革吉县、噶尔县、札达县、普兰县、改则县、日土县、措勤县)

萍乡市(莲花县、芦溪县、安源区、上栗县、湘东区)

宣城市(宣州区、泾县、绩溪县、宁国市、广德市、郎溪县、旌德县)

商丘市(梁园区、睢县、睢阳区、夏邑县、永城市、柘城县、虞城县、宁陵县、民权县)兴安盟(阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、突泉县、科尔沁右翼中旗)

宜宾市(兴文县、珙县、翠屏区、江安县、屏山县、长宁县、南溪区、筠连县、叙州区、高县)

长沙市(浏阳市、天心区、长沙县、宁乡市、开福区、雨花区、岳麓区、望城区、芙蓉区)

吴忠市(同心县、青铜峡市、盐池县、利通区、红寺堡区)

常德市(桃源县、澧县、汉寿县、安乡县、武陵区、临澧县、津市市、鼎城区、石门县)

泸州市(古蔺县、纳溪区、江阳区、合江县、龙马潭区、叙永县、泸县)

莆田市(城厢区、涵江区、秀屿区、仙游县、荔城区)

济宁市(鱼台县、汶上县、任城区、邹城市、微山县、曲阜市、梁山县、嘉祥县、兖州区、金乡县、泗水县)

保山市(施甸县、腾冲市、隆阳区、昌宁县、龙陵县)

临汾市(霍州市、襄汾县、曲沃县、乡宁县、汾西县、洪洞县、侯马市、隰县、古县、翼城县、吉县、浮山县、大宁县、永和县、尧都区、安泽县、蒲县)

儋州市

漳州市(诏安县、平和县、南靖县、东山县、龙海区、漳浦县、芗城区、长泰区、龙文区、云霄县、华安县)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

南平市(顺昌县、建瓯市、邵武市、光泽县、延平区、政和县、武夷山市、建阳区、松溪县、浦城县)

达州市(开江县、通川区、万源市、宣汉县、达川区、大竹县、渠县)

盐城市(亭湖区、大丰区、响水县、阜宁县、东台市、盐都区、滨海县、射阳县、建湖县)

梧州市(万秀区、蒙山县、岑溪市、藤县、龙圩区、苍梧县、长洲区)

　　AI识股

　　证券时报记者黄钰霖

　　年报数据显示，商业银行网点的“瘦身”计划仍在持续推进。

　　根据证券时报记者统计，2024年，国有大行关停网点数量358个，全国商业银行关停的网点数量则超2000个。多家商业银行的年报信息透露，网点的关停大多基于降本增效、数字化转型、战略调整等因素的考量。

　　可以预见，在科技浪潮与行业转型的推动下，银行网点提质减负将进一步推演。业内人士指出，未来，银行需要在效率与温度之间找到平衡点，精细化运营、差异化定位将成为网点等线下渠道竞争的关键。

　　国有大行网点减少358个

　　证券时报记者梳理各大行年报数据发现，2024年，中、农、工、建、邮储等五大国有行合计缩减网点数达358个。其中，网点最多的邮储银行关停了140个，总数由39364个降至39224个，但网点总量（含代理网点）仍居国有大行首位；素有“宇宙行”称号的工商银行，去年也减少了130个网点，总数由15495个降至15365个。

　　此外，据建设银行披露，该行支行、支行以下网点总数2024年由13853个减少89个至13764个；中国银行年报显示，2024年该行的基层分支机构较上年减少21个至9867个。

　　不过，也有国有大行增设了网点，比如农业银行。年报数据显示，去年该行基层营业机构较2023年末增加39个，达19064个，这也是去年唯一增设基层营业机构的国有大行。

　　国有大行精简网点的举措，可谓是整个行业的缩影。国家金融监管总局官网显示，截至2024年末，国内共计2483个商业银行线下网点获准退出，其中农商行、国有大行的网点退出数量在同业中排名靠前。

　　博通咨询金融业资深分析师王蓬博表示，国有大行之所以网点数量众多，有着不可绕开的历史因素。在计划经济时代，国有大行承担了全国性金融服务职能；股份制改革后，尽管国有大行商业化程度大幅提升，但服务国家战略的定位仍在，因此网点布局和服务必须有绝对覆盖度。

　　“当然，国有大行的营收、净利润普遍较高，这也是支撑其网点运营成本的重要因素。”王蓬博说。

　　股份制银行方面，民生银行、平安银行、浦发银行的网点数量也出现了减少，分别较2023年减少20个、52个、34个。中信银行、招商银行、兴业银行等股份行的网点数量则较2023年末有所增加，其中招商银行的网点较2023年增加13个，存量营业网点也迁址优化了100多个。

　　布局向广成本向优

　　“物理网点数量多，是我国银行业特别是大型商业银行的一大突出特点。很长一段时间以来，网点是银行服务的主要渠道和场所，是银行竞争力的重要体现。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼向证券时报记者表示。

　　董希淼认为，银行可以通过增加网点来吸引和服务客户，实现规模扩张，提升市场份额，但另一方面，网点也是银行成本最昂贵、管理最困难、风险最集中的服务渠道。

　　因此，在息差收窄、经营压力增大的趋势下，商业银行也纷纷着手调整了网点的经营策略，从数量、质量等方面进行优化。总体来看，商业银行网点的布局正在向“广”——大行往县域、股份行往经济发达地区倾斜，覆盖更多的空白区域；成本则正在向“优”——通过数字化转型，以智能设备等科技手段助力人力成本减负。

　　去年，大型商业银行的网点加速下沉，在空白县域加大了投入。从数据来看，2024年末，工商银行网点新增覆盖11个空白县域，网点县域覆盖率提升至87.4%；中国银行建成乡村振兴特色网点1410个，县域机构覆盖率达到65.83%；农业银行推动网点向县域、城乡结合部和重点乡镇等区域迁建，不断延伸县域服务渠道，县域网点占比提升至56.5%。

　　此外，上市银行也通过推动数字化转型，优化人力成本。营业网点裁撤后，基层操作岗位的人力得到了释放。

　　“在未来低息差、低利率时代，人力成本可能是一家银行最大的成本。”近日，北京银行副行长戴炜谈及如何应对息差下滑时表示，北京银行在成本费用比上具有优势。戴炜称，在数字化转型时代、人工智能（AI）时代，通过AI替代很多重复性的劳动来解放人力，可以用于更多创造价值的领域，提高产能、提高效率。

　　他举例，通过数年的数字化转型，北京银行“从过去一个支行的营业室柜台平均用人7~8个，减少到了现在的3~4个”，实际上这些释放出来的人力，绝大部分都转型到了营销一线，创造了更多的价值。

　　特色化网点成竞争关键

　　2023年10月，中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。

　　一年半以来，如何做深、做实“五篇大文章”，成为金融机构提高金融服务质量、支持实体经济发展的重要着力点。

　　作为接触、服务居民和企业的第一抓手，线下网点的重要性不言而喻。在各家上市银行的年报中，“五篇大文章”相关的网点建设也成为了必不可少的特色名片。

　　以数字金融为例，随着数字化转型深入，“智能化改造”成为高频词，商业银行网点的科技度不断提升，以提高业务办理能力和客户体验感。比如，中国银行全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台的地方特色政务服务品种；农业银行则提升全流程智能化办贷效率，网点客均等待时间压降20%。

　　此外，线下网点也是商业银行推进养老金融的重要切口。中信银行年报显示，该行网点适老化改造率达100%；中国银行年报提及，该行线下持续提升适老化服务水平，已建成敬老服务达标网点10265个、养老服务示范网点1145个，对外营业网点敬老服务达标率100%。

　　而在科技金融、绿色金融、普惠金融等赛道，许多银行着力打造科技专精特新、绿色、普惠小微等专业支行。

　　平安银行年报显示，去年，该行积极开展绿色低碳网点试点建设，以场景物联、智能感知为核心，实现用电安全监测、智能物联自动控制和智能屏幕展示，建设安全高效、绿色节能的低碳网点。青岛银行则在济南打造了科技金融专营中心，推动5家科技金融特色支行建设，升级迭代科技金融服务模式。截至2024年末，该行科技金融贷款余额突破187亿元，较上年末增长46.7%，超过了全行贷款平均增速。

　　“未来，网点不再是简单的业务办理场所，而是银行与客户交互的‘触点’，甚至成为品牌形象的展示窗口。”王蓬博指出，尽管网点转型已成银行业共识，但平衡成本与客户体验仍需足够重视。

　　王蓬博表示，这是因为：一方面智能化设备的投入和维护成本较高，另一方面中老年客户对线下服务的依赖度仍然较高。

　　可以预见，未来几年，银行网点的缩减趋势仍将持续，但速度或将放缓，精细化运营、差异化定位将成为竞争的关键。