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韶关市(乐昌市、曲江区、翁源县、浈江区、南雄市、新丰县、始兴县、武江区、仁化县、乳源瑶族自治县)

遂宁市(安居区、蓬溪县、船山区、射洪市、大英县)

广元市(苍溪县、朝天区、昭化区、青川县、剑阁县、旺苍县、利州区)

宿州市(泗县、埇桥区、砀山县、萧县、灵璧县)  哈尔滨市(道外区、通河县、道里区、五常市、香坊区、巴彦县、尚志市、松北区、双城区、宾县、平房区、呼兰区、延寿县、方正县、木兰县、南岗区、依兰县、阿城区)

梧州市(蒙山县、龙圩区、岑溪市、藤县、苍梧县、万秀区、长洲区)

青岛市(市北区、胶州市、李沧区、黄岛区、崂山区、莱西市、城阳区、平度市、即墨区、市南区)

张掖市(高台县、山丹县、肃南裕固族自治县、甘州区、临泽县、民乐县)

盐城市(滨海县、阜宁县、建湖县、射阳县、东台市、大丰区、响水县、亭湖区、盐都区)  张家界市(武陵源区、永定区、桑植县、慈利县)

湘潭市(雨湖区、韶山市、湘乡市、湘潭县、岳塘区)

天津市(北辰区、蓟州区、宝坻区、东丽区、西青区、滨海新区、津南区、武清区、红桥区、河东区、河北区、和平区、南开区、河西区、宁河区、静海区)

邯郸市(馆陶县、大名县、复兴区、涉县、肥乡区、邱县、临漳县、魏县、邯山区、丛台区、磁县、峰峰矿区、武安市、曲周县、广平县、成安县、鸡泽县、永年区)

安阳市(林州市、文峰区、汤阴县、北关区、安阳县、内黄县、龙安区、殷都区、滑县)

许昌市(鄢陵县、魏都区、禹州市、建安区、襄城县、长葛市)

乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、凉城县、察哈尔右翼前旗、兴和县、集宁区、化德县、商都县、卓资县、丰镇市、四子王旗、察哈尔右翼中旗)

阳泉市(盂县、郊区、平定县、城区、矿区)

郴州市(资兴市、北湖区、苏仙区、永兴县、临武县、桂东县、桂阳县、汝城县、嘉禾县、安仁县、宜章县)

南宁市(隆安县、武鸣区、江南区、宾阳县、良庆区、青秀区、西乡塘区、马山县、横州市、上林县、邕宁区、兴宁区)

成都市(金牛区、青羊区、新津区、温江区、彭州市、崇州市、龙泉驿区、锦江区、大邑县、简阳市、金堂县、武侯区、蒲江县、都江堰市、成华区、青白江区、双流区、新都区、郫都区、邛崃市)

西安市(新城区、临潼区、碑林区、未央区、灞桥区、蓝田县、雁塔区、长安区、周至县、鄠邑区、高陵区、阎良区、莲湖区)

烟台市(芝罘区、海阳市、龙口市、蓬莱区、招远市、栖霞市、牟平区、莱山区、莱州市、莱阳市、福山区)

牡丹江市(阳明区、绥芬河市、林口县、海林市、宁安市、东安区、东宁市、穆棱市、爱民区、西安区)

荆州市(洪湖市、江陵县、监利市、公安县、沙市区、石首市、松滋市、荆州区)

宜昌市(枝江市、夷陵区、长阳土家族自治县、伍家岗区、宜都市、五峰土家族自治县、远安县、兴山县、猇亭区、秭归县、当阳市、西陵区、点军区)

湛江市(廉江市、麻章区、坡头区、吴川市、遂溪县、赤坎区、雷州市、徐闻县、霞山区)

六盘水市(水城区、盘州市、六枝特区、钟山区)

廊坊市(广阳区、永清县、文安县、固安县、霸州市、大城县、大厂回族自治县、三河市、安次区、香河县)

黔西南布依族苗族自治州(普安县、安龙县、兴仁市、册亨县、贞丰县、兴义市、晴隆县、望谟县)

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定西市(通渭县、安定区、陇西县、漳县、岷县、临洮县、渭源县)

赤峰市(敖汉旗、宁城县、红山区、元宝山区、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、松山区、林西县、克什克腾旗、巴林左旗、翁牛特旗、喀喇沁旗)

延边朝鲜族自治州(安图县、汪清县、敦化市、图们市、龙井市、延吉市、和龙市、珲春市)

钦州市(灵山县、钦南区、浦北县、钦北区)  济宁市(曲阜市、金乡县、嘉祥县、邹城市、兖州区、泗水县、微山县、任城区、梁山县、汶上县、鱼台县)

岳阳市(湘阴县、华容县、临湘市、云溪区、岳阳县、君山区、汨罗市、岳阳楼区、平江县)

连云港市(连云区、海州区、灌云县、灌南县、东海县、赣榆区)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、呼图壁县、阜康市、吉木萨尔县、奇台县、昌吉市、木垒哈萨克自治县)长沙市(雨花区、浏阳市、岳麓区、望城区、芙蓉区、开福区、宁乡市、长沙县、天心区)

双鸭山市(四方台区、饶河县、岭东区、友谊县、宝清县、宝山区、尖山区、集贤县)  马鞍山市(雨山区、含山县、花山区、当涂县、和县、博望区)

铜陵市(枞阳县、义安区、郊区、铜官区)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

百色市(隆林各族自治县、田阳区、靖西市、田东县、平果市、乐业县、德保县、凌云县、右江区、田林县、西林县、那坡县)内江市(隆昌市、市中区、资中县、东兴区、威远县)

大庆市(红岗区、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、林甸县、肇源县、萨尔图区、肇州县、让胡路区)

沈阳市(浑南区、大东区、于洪区、皇姑区、康平县、沈北新区、和平区、辽中区、法库县、铁西区、新民市、沈河区、苏家屯区)

阿勒泰地区(福海县、阿勒泰市、吉木乃县、富蕴县、哈巴河县、青河县、布尔津县)

黔南布依族苗族自治州(瓮安县、平塘县、福泉市、贵定县、龙里县、荔波县、长顺县、都匀市、三都水族自治县、罗甸县、惠水县、独山县)

合肥市(肥西县、庐江县、长丰县、肥东县、巢湖市、包河区、庐阳区、瑶海区、蜀山区)

郑州市(上街区、金水区、新郑市、新密市、巩义市、惠济区、中原区、荥阳市、二七区、登封市、管城回族区、中牟县)

那曲市(巴青县、申扎县、嘉黎县、索县、安多县、色尼区、比如县、聂荣县、尼玛县、班戈县、双湖县)

漯河市(郾城区、临颍县、召陵区、舞阳县、源汇区)

石家庄市(栾城区、井陉矿区、新乐市、晋州市、桥西区、藁城区、正定县、灵寿县、深泽县、赞皇县、平山县、长安区、辛集市、裕华区、高邑县、新华区、行唐县、赵县、井陉县、无极县、元氏县、鹿泉区)

周口市(项城市、西华县、郸城县、鹿邑县、太康县、商水县、淮阳区、川汇区、沈丘县、扶沟县)

济南市(商河县、济阳区、历城区、槐荫区、莱芜区、钢城区、平阴县、长清区、历下区、天桥区、章丘区、市中区)

大理白族自治州(弥渡县、洱源县、巍山彝族回族自治县、永平县、宾川县、大理市、漾濞彝族自治县、鹤庆县、祥云县、剑川县、云龙县、南涧彝族自治县)

嘉峪关市

海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、刚察县、海晏县)

洛阳市(瀍河回族区、洛宁县、伊川县、嵩县、栾川县、老城区、汝阳县、洛龙区、西工区、偃师区、涧西区、孟津区、宜阳县、新安县)

克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。